التنقل في طريق أن تصبح محللاً مالياً: المتطلبات الأساسية وآفاق العمل

بالنسبة للأفراد الذين لديهم موهبة في الأعمال، ومنظور واسع، ومهارات تواصل ممتازة، فإن السعي وراء مهنة كمحلل مالي يمكن أن يكون خيارًا مجزيًا. يعمل المحللون الماليون عبر قطاعات متنوعة، حيث يقومون بدراسة الأنماط الاقتصادية، وإجراء التوقعات، وتقديم المشورة بشأن الاستثمارات والاستراتيجيات المالية.

بشكل عام، تعتبر درجة البكالوريوس هي الحد الأدنى من المتطلبات لمعظم وظائف محللي المالية. مع اكتساب المحترفين الخبرة في هذا المجال، يمكنهم تعزيز آفاقهم المهنية من خلال الحصول على تراخيص وشهادات إضافية. يتناول هذا الدليل بمزيد من العمق عملية أن تصبح محللًا ماليًا.

دور محلل مالي

في جوهرها، يقوم المحللون الماليون بأداء الدور الذي تقترحه تسميتهم: إنهم يوجهون الشركات والأفراد نحو أكثر فرص الاستثمار ربحية. يجب أن يتفوق هؤلاء المحترفون في تلخيص كميات هائلة من المعلومات إلى توصيات مختصرة.

يقوم محللو المال بتقييم إمكانية استثمار الشركات من خلال دراسة تاريخها المالي. قد يساعدون أيضًا الشركات في اتخاذ قرارات استثمارية في الصناعات الناشئة. تتولى هذه المهن دراسة الاتجاهات الاقتصادية والسياسية والعالمية لصياغة توصياتهم.

بينما يحتاج المحللون الماليون إلى فهم شامل للسوق، لا يُتوقع منهم أن يكونوا عالمين بكل شيء. عادةً ما يتخصص المحللون في صناعة معينة أو منطقة أو منتج، ويطورون خبرة في مجالهم المختار.

إعدادات العمل

يمتد نطاق المحللين الماليين إلى ما هو أبعد من الأوراق المالية. قد يتم توظيفهم من قبل الشركات لتحليل أنواع مختلفة من الاستثمارات، مثل العقارات أو نفقات التسويق. يعمل بعض المحللين في وسائل الإعلام أو شركات البحث، مع التركيز على تحليل الاتجاهات ونشر النتائج أو التوقعات بدلاً من تقديم المشورة للعملاء حول الاستثمارات المربحة.

أدوار متنوعة في التحليل المالي

تغطي مظلة محلل المالية عدة مسميات وظيفية، كما هو مذكور من قبل مكتب إحصاءات العمل الأمريكي (BLS). إليك بعض الأمثلة:

• محللو المخاطر المالية يتخذون قرارات الاستثمار بهدف تقليل الخسائر المحتملة.
• يقوم محللو التصنيفات بتقييم قدرة الشركات أو الحكومات على سداد الديون.
• يقوم مدراء المحافظ بتحديد مزيج الاستثمار في محافظ عملائهم ويكونون مسؤولين أمام المساهمين.
• مدراء الصناديق، الذين يعملون مع صناديق التحوط أو صناديق الاستثمار المشترك، يتخذون قرارات الشراء والبيع لتعظيم العوائد، مشابهين لمدراء المحافظ.

المهارات الأساسية لمحللي المالية

يجب أن يمتلك المحللون الماليون عقولاً تحليلية وأن يولوا اهتماماً كبيراً للتفاصيل في أبحاثهم. يحتاجون إلى قدرات رياضية قوية ومعرفة بالكمبيوتر، حيث يستخدمون البرامج لتحليل الاتجاهات وعمل التوقعات.

بعد إجراء بحث شامل، يجب على المحللين الماليين اتخاذ قرارات. يمكن أن تؤثر توصياتهم بشكل كبير على ديمومة الشركة، لذلك يجب أن يكونوا دقيقين ولكن حاسمين. يحتاج المحللون إلى التواصل بوضوح وفعالية حول اختياراتهم، غالبًا من خلال التقارير أو العروض التقديمية.

تعويض محلل مالي

اختيار مهنة كمحلل مالي يمكن أن يكون مجزيًا ماليًا. وفقًا لمكتب إحصاءات العمل، اعتبارًا من مايو 2021، كان متوسط الأجر السنوي لمحللي المال $91,580، وهو أعلى بكثير من متوسط الأجر البالغ $45,760 لجميع المهن.

يتمتع المحللون الذين يعملون في صناعة المال بأعلى تعويضات، بمتوسط راتب سنوي قدره 124,020 دولار.

نظرة عامة على سوق العمل

يشهد هذا المجال نمواً مطرداً. تتوقع إدارة إحصاءات العمل أن يرتفع التوظيف للمحللين الماليين ومحللي الاستثمار بنسبة 9% من 2021 إلى 2031، متجاوزاً معدل النمو المتوقع لجميع المهن. وهذا يعني وجود حوالي 32,000 وظيفة جديدة للمحللين الماليين بحلول عام 2031.

كما هو متوقع، تؤثر تقلبات النشاط الاقتصادي على الطلب على المحللين الماليين. تتطلب الصناعات المتوسعة والناشئة خبرة المحللين الماليين لتوجيه نموها.

تلعب العولمة أيضًا دورًا. مع تطور الأسواق في جميع أنحاء العالم، تحتاج الشركات إلى محللين لتقديم المشورة بشأن فرص التوسع أو الاستثمار. تتوقع وزارة العمل الأمريكية أن يسعى المستثمرون إلى محللين ماليين يمتلكون فهماً عميقاً للاتجاهات السياسية والاقتصادية والثقافية في المناطق الجغرافية ذات الصلة.

محللو الجانب الشرائي مقابل محللو الجانب البيعي

يتم تصنيف المحللين الماليين، باستثناء أولئك الذين يعملون في شركات البحث والإعلام، عمومًا إلى فئتين رئيسيتين: محللون من جهة الشراء ومحللون من جهة البيع.

جانب الشراء

يساعد محللو الشراء الشركات في تحديد أين يستثمرون. تشمل هذه الشركات، المعروفة باسم المستثمرين المؤسسيين، صناديق التقاعد، وصناديق التحوط، ومديري الأموال، وشركات التأمين. تتضمن هذه الفئة أيضًا المنظمات غير الربحية التي تمتلك أوقافًا، وهي تبرعات كبيرة تُستثمر لزيادة القيمة الأصلية.

تعمل الغالبية العظمى من محللي المال في الجانب الشرائي. على الرغم من أنهم لا ينفذون معاملات الأسهم بأنفسهم، إلا أنهم يقدمون المشورة للشركات حول أكثر الاستثمارات ربحية. قد يشمل ذلك الأوراق المالية، العقارات، أو حتى فرص الامتياز. قد يطلب أصحاب العمل من المحللين تقييم ممارسات أعمالهم، نفقات التسويق، أو عوائد الاستثمار الأخرى.

جانب البيع

على الجانب الآخر، ينصح المحللون في البيع الوكلاء الذين يبيعون الأوراق المالية أو الاستثمارات الأخرى. هذا مجال أكثر تخصصًا من الشراء. على سبيل المثال، يقوم محللو الأبحاث بتحليل البيانات المالية للشركات وإنتاج تقارير توصي ما إذا كان ينبغي شراء أو بيع أو الاحتفاظ بتلك الأسهم. كما أنهم يحددون الاتجاهات في الأسهم الفردية ضمن محافظ الصناديق.

كما يشير معهد CFA ، فإن أحد التحديات التي تواجه محللي جانب البيع هو مسؤولية تقديم تقييمات دقيقة للأسهم. تستخدم نتائجهم من قبل محللي جانب الشراء لاتخاذ القرارات ، وتحمل هذه التقييمات وزنًا كبيرًا داخل الصناعة.

من المهم أن نلاحظ أن المحللين الماليين ليسوا مسؤولين عن شراء أو بيع الاستثمارات فعليًا. بدلاً من ذلك، يجب على هؤلاء المحترفين الاعتماد على مهارات تحليل البيانات القوية ومهارات الاتصال لإقناع أصحاب المصلحة بتنفيذ توصياتهم.

خطوات أن تصبح محلل مالي

متطلبات تعليمية

تتطلب معظم الشركات من المرشحين أن يكون لديهم على الأقل درجة البكاليوس. يوصي معهد CFA بتخصص ذي صلة بالمالية مثل المحاسبة أو المالية أو الإحصاء أو الاقتصاد أو الأعمال العامة.

بينما لا تشترط معظم الشركات الحصول على درجة الماجستير، يمكن أن تساعد هذه المؤهل المتقدم المحللين على التقدم في مسيرتهم المهنية. مع سجل مثبت، يمكن للمحلل المالي أن يتقدم إلى أدوار مثل مدير المحفظة أو مدير الصندوق للمستثمرين الأفراد ذوي الثروات العالية. يمكن أن تُظهر درجة الماجستير في إدارة الأعمال مهارات المحلل في التواصل وفهم الأعمال.

عملية الشهادة

تتوفر رخص الدخول للمحللين الماليين من هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA). تشرف FINRA على صناعة الأوراق المالية وتقدم العديد من الامتحانات لمختلف أنواع الوظائف. تتطلب معظم هذه الامتحانات رعاية من صاحب العمل.

في معظم الحالات، يجب على المحللين الماليين اجتياز امتحان أساسيات صناعة الأوراق المالية®، الذي يغطي المعلومات الأساسية عن الصناعة. يجب على ممثلي الأوراق المالية العامين اجتياز امتحان السلسلة 7.

بعد اكتساب بعض خبرة العمل، قد يسعى المحللون للحصول على شهادة المحلل المالي المعتمد (CFA)، التي يديرها معهد CFA.

يجب أن يكون لدى مرشحي CFA درجة بكاليوس أو أن يكونوا ضمن 11 شهرًا من إكمالها. بدلاً من ذلك، يجب أن يكون لديهم خبرة عمل كبيرة و/أو خبرة تعليم عالٍ لا تقل عن ثلاث سنوات. كما يحتاجون إلى جواز سفر دولي، وعدد من المراجع المهنية، و4,000 ساعة من خبرة العمل المؤهلة.

من الجدير بالذكر أن الحصول على شهادة CFA هو سعي صعب - يتطلب أكثر من 900 ساعة من الدراسة الفردية، بالإضافة إلى ساعات العمل المهنية. يجب على المرشحين للحصول على CFA إكمال ثلاثة مستويات من الامتحانات قبل أن يتمكنوا من التقدم ليصبحوا حاملي الشهادة.

الأسئلة الشائعة حول المحللين الماليين

ما هي أهم ثلاث مهارات لمحلل مالي؟

يجب أن يكون محللو المالية دقيقين ومنهجيين، حيث يمكن أن تؤثر توصياتهم بشكل كبير على صاحب العمل أو السوق. كما يحتاجون إلى مهارات رياضية وحاسوبية قوية لمساعدتهم في تحليل البيانات واستخلاص النتائج. ومن المهم بنفس القدر أن تكون لديهم مهارات تواصل ممتازة.

ما المؤهلات اللازمة لتصبح محلل مالي؟

لكي تصبح محللًا ماليًا، يجب أن تحصل على درجة البكالوريوس في موضوع مرتبط بالمالية، مثل الأعمال أو الاقتصاد أو الإحصاء. بمجرد توظيفك، من المحتمل أن تحتاج إلى اجتياز امتحانات التأهيل من خلال FINRA لبدء الممارسة.

هل دور محلل مالي هو نفسه كدور المحاسب؟

لا، هذه الأدوار متميزة. بينما تتعامل كلتا الوظيفتين مع الشؤون المالية، فإنهما تفعلان ذلك بطرق مختلفة. المحاسبون يديرون الشؤون المالية اليومية للشركة، بينما يقوم المحللون بدراسة الاتجاهات الاقتصادية الأوسع ويقدمون توصيات لأكثر الاستثمارات ربحية.

كم من الوقت يستغرق ليصبح الشخص محلل مالي؟

يمكنك أن تصبح محللاً مالياً في غضون أربع سنوات، وهو الوقت اللازم عادةً للحصول على درجة البكالوريوس. اعتمادًا على مسار حياتك المهنية المحدد، قد تحتاج إلى وقت إضافي للحصول على الترخيص من خلال FINRA.