معضلة مساهمة صاحب العمل في HSA

التنقل في عالم حسابات التوفير الصحي يمكن أن يكون محيرًا للغاية. لقد قضيت ساعات لا حصر لها في محاولة فهم كيفية عمل هذه الحسابات المعفاة من الضرائب، خاصة عندما يتدخل أصحاب العمل بمساهماتهم.

العلاقة بين مساهمات صاحب العمل في HSA والحدود الشخصية ليست واضحة على الفور. يتساءل الكثير منا: هل تستهلك كرم صاحب العمل قدرتي على المساهمة؟

إليك ما اكتشفته: مساهمات أصحاب العمل في حسابات HSA لا تقيد في الواقع حد مساهمتك الشخصية بالطريقة التي قد تتوقعها. بدلاً من ذلك، تُحتسب كلا المساهمتين نحو الحد الأقصى السنوي نفسه الذي تحدده مصلحة الإيرادات الداخلية. في عام 2025، يمكن للأفراد أن يكون لديهم ما يصل إلى 3,850 دولارًا إجماليًا في حساب HSA ( من جميع المصادر )، بينما يمكن للعائلات أن تصل إلى 7,750 دولارًا.

ما يعنيه هذا في الممارسة العملية هو أمر مثير للاهتمام. إذا وضعت شركتك 1000 دولار في حساب HSA الخاص بك، يمكنك أن تساهم شخصيًا بمبلغ 2850 دولارًا آخر للتغطية الفردية (. الجزء الخاص بالجهة الموظفة لا ينشئ مخصصًا منفصلًا - بل يساعدك ببساطة على الوصول إلى الحد الأقصى بشكل أسرع بأموال ما قبل الضرائب.

أجد أنه من المحبط بعض الشيء أن أصحاب العمل غير مطالبين بالمساهمة بأي شيء. بعض الشركات سخية للغاية، بينما تقدم أخرى لا شيء على الإطلاق. متوسط مساهمة صاحب العمل يدور حول ) للتغطية الفردية و$1,412 للتغطية العائلية، ولكن هناك تباين هائل بين الشركات.

تعتبر مزايا الضرائب مثيرة للإعجاب بغض النظر عن ذلك. تتجاوز هذه المساهمات ضريبة الدخل تمامًا - فهي حتى لا يتم الإبلاغ عنها كدخل في نموذج W-2 الخاص بك. وهذا يخلق ميزة ضريبية ثلاثية قوية: مساهمات معفاة من الضرائب، ونمو معفى من الضرائب، وسحب معفى من الضرائب للنفقات الطبية المؤهلة.

بالنسبة لأولئك الذين يحاولون تحقيق أقصى استفادة من كل ميزة ضريبية ممكنة، فإن فهم هذه الفروق الدقيقة أمر بالغ الأهمية. قد تكون HSA هي الأكثر كفاءة ضريبية المتاحة في أمريكا اليوم، ومع ذلك لا يستفيد العديد من الموظفين منها بشكل كامل أو يفهمون كيف تؤثر مساهمات صاحب العمل على استراتيجيات مساهماتهم الخاصة.

بعد سن 65، يصبح الحساب أكثر مرونة - يمكنك سحب الأموال لأغراض غير طبية دون غرامة 20% المعتادة $809 على الرغم من أنه سيطبق ضريبة الدخل العادية (.

سواء كان صاحب العمل الخاص بك يساهم بسخاء أم لا على الإطلاق، فإن معرفة هذه القواعد تساعدك على الاستفادة القصوى من هذه الوسيلة الفريدة لتوفير الرعاية الصحية.