لماذا ستغير العملات المتوافقة مع ISO 20022 مستقبل التكنولوجيا المالية

اللغة “المشتركة” في النظام المالي تتوسع بسرعة

بينما تتسارع حركة SWIFT نحو الانتقال من معيار MT إلى ISO 20022، تسعى صناعة blockchain أيضًا إلى ركوب نفس الموجة. ما هو ISO 20022؟ ببساطة، هي قواعد تجعل البنوك وأنظمة الدفع والتطبيقات “تتحدث بنفس اللغة”.

هذا المعيار الدولي هو تنسيق رسائل مالية حددته المنظمة الدولية للتوحيد القياسي (ISO) التي تأسست في عام 1947. وقد أصبح قاعدة مشتركة لجميع المعاملات المالية مثل المدفوعات، وتداول الأوراق المالية، وخدمات التجارة، والصرف الأجنبي.

لماذا تحظى العملات التي تدعم ISO 20022 بالاهتمام؟

على عكس معيار SWIFT MT التقليدي، يمكن أن تحتوي رسائل ISO 20022 على مزيد من البيانات بتنسيق XML. يتم دمج تفاصيل المستلم، وملاحظات التحويل، وفحوصات الامتثال جميعها في رسالة واحدة.

المزايا المحددة：

• التشغيل المتبادل: الأصول القائمة على البلوكشين متصلة مباشرة بالبنية التحتية المصرفية الحالية. يتم نقل الرموز بسلاسة بين البنوك والبلوكشين.
• الامتثال التنظيمي: يتم أتمتة KYC/AML (التحقق من الهوية ومكافحة غسيل الأموال). تصبح عمليات التدقيق أسرع بشكل كبير.
• قابلية التوسع: تنسيق الرسائل الغني يدعم العقود الذكية المعقدة. يسهل أيضًا المعاملات عبر الحدود.
• ثقة المستثمرين المؤسسيين: تعتبر البنوك ومقدمي خدمات الدفع الرئيسيين أن “الامتثال لـ ISO = أمان”. مما يفتح الطريق لتدفق الأموال.

أي العملات تدعم ISO 20022 هي الأكثر قوة؟

XRP: يتميز بسرعة التحويل ورسوم منخفضة. يدعم بالفعل تنسيق ISO 20022.

XLM (Stellar): مصدر مفتوح. هيكل يمكن دمج بيانات غنية مع كل معاملة. مُحسّن للبنوك والمؤسسات.

Algorand（ALGO）: يركز على سرعة المعالجة والأمان. يمكن معالجة عدد كبير من المعاملات، ويتميز في المدفوعات عبر الحدود.

Hedera Hashgraph (HBAR): مدعوم من مجلس يتكون من شركات عالمية. يجمع بين السرعة والأمان من خلال خوارزمية توافق فريدة.

R3 Corda（CORDA）: ليست سلسلة كتل عامة، بل سلسلة كتل مؤسسية. تتبنى مخطط ISO 20022 على نطاق واسع.

في المستقبل، من المقرر دمج IOTA وRippleNet، وكذلك الاستجابة للعديد من العملات الرقمية للبنوك المركزية (CBDC) في مختلف البلدان.

تحديات التنفيذ: ليست سهلة

يبدو كقصة من الأحلام، لكن الواقع معقد.

• تكاليف التنفيذ مرتفعة: يتطلب إعادة بناء النظام بشكل كبير. الوقت والمال والمهارات التقنية العالية ضرورية.
• انقسام الإصدارات: تتبنى الدول إصدارات مختلفة. قد يحدث فجوة بين الشبكات.
• تحديث صعب مطلوب: يتطلب التوافق مع المعيار الجديد ترقية كبيرة. من المتوقع أيضا أن يواجه المستخدمون مقاومة.
• تطور المعايير لا يتوقف: ISO 20022 يتم تحديثه باستمرار. يجب أن نكون دائمًا على اطلاع.

الرؤية المستقبلية: دمج TradFi و DeFi يصبح واقعًا

إذا انتشرت العملات الرقمية للبنوك المركزية بسرعة وبدأت البنوك المركزية بالتعاون باستخدام ISO 20022، فسيتغير تصنيف الأصول القائمة على البلوك تشين بشكل جذري.

ستأتي حقبة يتم فيها توكين الأصول الملموسة مثل الأسهم والعقارات والذهب، وتوزيعها على بلوكتشين متوافق مع ISO. ستتحسن السيولة بين المنصات بشكل كبير، وستكون العقود الذكية قادرة على التعامل مع قواعد تداول أكثر تعقيداً وأتمتة.

الأشياء التي يجب على المستثمرين معرفتها

أصبحت العملات التي تدعم ISO 20022 ليست مجرد خيار، بل أصبحت ضرورية بشكل متزايد. المشاريع الحالية مثل XRP و XLM قد تم دعمها بالفعل. وهناك مشاريع جديدة تدخل السوق باستمرار.

من المؤكد أن هذا المعيار سيشكل الهيكل الأساسي للنظام المالي العالمي. يعتبر اختيار العملات المناسبة والاحتفاظ بها على المدى الطويل استراتيجية استثمار فعالة للانخراط في عصر التمويل الرقمي.