بطاقة VCC الافتراضية مع الأصول الرقمية: الفخاخ المتعلقة بالامتثال وراء الراحة

مؤخراً شاهدت العديد من الأشخاص يستخدمون بطاقات الائتمان الافتراضية (VCC) للدفع عبر الحدود، خاصة تلك التي يمكن شحنها بـ USDT، أشعر أنها مريحة للغاية. لكن السؤال هو - هل هذه العملية متوافقة حقًا؟ أين تكمن المخاطر؟

ما هو VCC؟

ببساطة، VCC هو نسخة رقمية من بطاقة الائتمان. لا توجد بطاقة فعلية، بل توجد فقط في تطبيق هاتفك، تحتوي على رقم البطاقة، تاريخ الانتهاء، ورمز الأمان، واستخدامها لا يختلف عن البطاقة الحقيقية. يمكن للبنوك وشركات الدفع والتكنولوجيا المالية إصدارها.

الآن بعض منصات VCC بدأت تدعم إيداع USDT، يبدو رائعًا - يمكنك شحنه مباشرة باستخدام عملة مستقرة، ثم تحويلها إلى دولار، ثم استخدام الدولار للتسوق. لكن عملية التشغيل الفعلية هي: تقوم بإيداع USDT → تقوم المنصة بتحويل USDT إلى دولار → يتم إيداع الدولار في VCC → ثم يمكنك الإنفاق. المنصة ستأخذ أيضًا رسوم خدمة.

القنابل القانونية المختبئة

1️⃣ مخاطر التشغيل بدون ترخيص

الكثير من جهات إصدار VCC لديها تراخيص محلية فقط، لكنها تعمل بدون ترخيص في دول ومناطق أخرى. في الصين، هذا يعد مخالفًا للقانون، مما يشكل “ممارسة غير قانونية لأنشطة التسوية والدفع”. وفقًا لقانون العقوبات، فإن الدفع والتسوية غير القانونيين الذي يتجاوز 20 مليون يوان أو العائدات غير القانونية التي تتجاوز 500 ألف يوان يمكن أن يؤدي إلى العقوبة.

هذا هو السبب في عدم إمكانية استخدام بعض VCC تحت IP الصيني - لا توجد رخصة محلية على الإطلاق.

2️⃣ ثقب أسود لتجميد الأموال

تتجمع ودائع VCC في حساب المنصة قبل الاستخدام. ماذا لو استخدمت المنصة هذا المال في استثمارات عالية المخاطر، وانتهى الأمر بالفشل، أو ببساطة هربت؟ سيفقد المستخدمون أموالهم. قانونيًا، يُطلق على هذا “جمع غير قانوني للودائع العامة”.

USDT الذي أودعته، يُعتبر من الناحية الاسمية “دفعة مقدمة”، لكن السيطرة الفعلية في يد المنصة - هذه هي المخاطر.

3️⃣ ثغرات مكافحة غسيل الأموال

بعض منصات VCC لديها عمليات KYC ضعيفة، حيث يدعم البعض حتى الطلبات المجهولة. بالإضافة إلى إمكانية شحن العملات المشفرة، فإن مستوى الخصوصية يرتفع بشكل كبير، مما يجعلها بمثابة ملاذ لغسل الأموال.

ذكرت التقارير الإخبارية: استخدم القراصنة بطاقات افتراضية لتحويل الأموال غير القانونية، ولم تتمكن المنصة من تتبع الأشخاص على الإطلاق.

4️⃣ مخاطر الرقابة على صرف العملات الأجنبية

RMB → USDT → VCC → الدولار الإنفاق، هذه العملية تهدف إلى التهرب من سياسة التحكم في العملات الأجنبية في الصين.

هل يعرف مزودو VCC أنك تفعل هذا وما زالوا يتعاونون؟ قد يتعرضون قانونيًا ل “مساعدة الجرائم المعلوماتية”.

كيف يجب أن تتصرف المنصة؟

إذا كنت جهة إصدار VCC لكي تعيش بطمأنينة، يجب عليك أن تفعل ما يلي:

1. أولاً الحصول على الترخيص — لا تكن كسولاً، يجب التقدم بطلب للحصول على ترخيص مالي رسمي في كل دولة
2. الامتثال KYC/KYT — تحقق من الهوية الحقيقية + مراقبة سلوك التداول، لا تدع الأموال القذرة تتداخل.
3. إنشاء نظام لمراقبة التداول - وضع علامات في الوقت الحقيقي على المعاملات عالية المخاطر (تبديل العناوين المتكرر، مبالغ كبيرة على المدى القصير، إلخ)
4. نظام الرقابة الداخلية — تدريب الموظفين، لمنع المتسللين من تحويل أموال العملاء
5. أمان البيانات — يجب تشفير معلومات المستخدم ومعلومات الأموال، وعدم السماح بتسرب المعلومات مما يؤدي إلى الاحتيال

الكتابة في النهاية

بالنسبة للمستخدمين: VCC مريح بالفعل، ولكن يجب أن تكون واعيًا ما إذا كانت المنصة لديها ترخيص حقيقي ورقابة. خصوصًا تلك التي يمكن شحن العملات المشفرة، فإن مستوى المخاطر أعلى. بمجرد أن تحدث مشكلة في المنصة، من المحتمل أن تذهب أموالك سدى.

للهيئات التنظيمية: هذه مخاطر مالية جديدة، تحتاج إلى اهتمام خاص. من السهل بشكل خاص أن يصبح مزيج VCC+ والعملات المشفرة أداة للتملص من ضوابط الصرف وغسل الأموال.