في الفترة الأخيرة، كثير من الأصدقاء حولي واجهوا مشكلة تجميد بطاقاتهم البنكية، ولما تناقشنا اكتشفنا أن الموضوع فيه تفاصيل كثيرة فعلاً.

خلوني أبدأ بأكثر حالة شائعة — وهي التجميد المؤقت بسبب تحويل مبلغ كبير من شخص غير معروف. حالياً البنوك صارت جداً حساسة تجاه هذي العمليات، وغالباً يطبقون مبدأ "نجمد 3 أيام أولاً وبعدين نشوف". خلال هالثلاث أيام البنك يراجع مصدر الأموال، وإذا تأكدوا أن كل شيء سليم عادة خلال 3 إلى 7 أيام يفكون التجميد. صحيح أن هذا الإجراء أحياناً يسبب تعطيل، لكن لما نفكر فيها منطقي، لأن قضايا الاحتيال وغسيل الأموال كثرت، والبنوك لازم تكون حذرة.

أما المشاكل الحقيقية فهي في حالتين ثانيتين.

الأولى، إذا كان الموضوع له علاقة بتداول العملات الرقمية. هذا في السعودية مخاطره عالية جداً. إذا اكتشف البنك أن حسابك له علاقة بتعاملات العملات الرقمية، غالباً راح يتم إغلاق الحساب نهائياً ووضعك في القائمة السوداء بدون أي نقاش. ليش هالصرامة؟ لأن تداول العملات الرقمية أصلاً غير محمي قانونياً في السعودية، وفوق كذا السوق مليان بالاحتيال وغسيل الأموال وغالباً الأموال المشبوهة تمر عن طريق هالقنوات. البنك عشان يحمي نفسه ويبتعد عن المخاطر، يتصرف بشكل حازم.

وهنا نصيحة مهمة: إذا رحت للفرع تحاول تفك التجميد، لا تحاول تخفي أي تعامل مرتبط بالعملات الرقمية. بعض الناس يظنون أن البنك ما راح يكتشف إذا ما اعترفوا، لكن هذا التفكير غالباً يجيب العكس — إذا اكتشفوا أنك أخفيت معلومة، مو بس ماراح يفكون التجميد، ممكن تتعرض لمشاكل قانونية أيضاً. الصدق والأمانة قدام الجهات المالية شيء أساسي.

الثانية، وهي الأسوأ — التورط في أموال مشبوهة أو "الفلوس السوداء". في هالحالة، فك التجميد يعتمد على الحظ. الأموال المشبوهة غالباً مرتبطة بجرائم كبيرة، والبنك يجمد الحسابات بتوجيه من الجهات الأمنية لمنع استمرار تدفق الأموال غير القانونية. حتى لو رحت للفرع وشرحت وضعك، القرار مو بيد البنك أصلاً.

الخلاصة، صحيح أن هذي الإجراءات أحياناً تسبب لنا إزعاج، لكنها في الأساس تحمي أمان النظام المالي ككل. كأشخاص عاديين، أفضل حل دائماً أن تكون مصادر أموالنا نظيفة وواضحة ونبتعد عن أي شبهات أو تعاملات رمادية. لأن لو الحساب اتجمد، الخسارة مو بس وقت وفلوس، حتى سمعتك وسجلك البنكي يتأثرون ونفسيتك تتعب.