قائمة | نظرة على 6 مشاريع للعملات الرقمية للبنك المركزي العالمية والتحديات التي تواجه اعتماد العملات الرقمية للبنك المركزي في جميع أنحاء العالم

حتى تاريخه، أطلقت ثلاث سلطات قضائية عملة رقمية وطنية:

• جزر البهاما
• جامايكا، و
• نيجيريا

بينما تقوم أخرى بما في ذلك:

• اتحاد عملة الكاريبي الشرقي (ECCU)
• غانا
• الصين، و
• الهند

بتنفيذ تجارب أولية.

من بين الدول التي أطلقت بالفعل عملات رقمية أو تجري تجارب واسعة النطاق، لا تزال عملية الاعتماد بطيئة ومحدودة، حسبما قرر صندوق النقد الدولي.

في ملاحظات نُشرت في سبتمبر 2024 من قبل صندوق النقد الدولي (IMF)، جمعت المؤسسة التحديات التي تواجه اعتماد العملات الرقمية في هذه الأسواق:

1.) eNaira (نيجيريا)

في نيجيريا، يمكن أن يُعزى بطء اعتماد eNaira جزئيًا إلى النهج المرحلي للبنك المركزي النيجيري – الذي منح الوصول في البداية فقط للعملاء الذين لديهم حسابات بنكية وقصر معاملات eNaira على الاستخدام المحلي فقط.

وفقًا للورقة، كانت 98.5 بالمئة من محافظ eNaira غير مستخدمة بعد عام من إطلاقها، مما يشير إلى أن غالبية حاملي المحافظ كانوا غير نشطين.

2.) Sand Dollar (جزر البهاما)

حدد البنك المركزي لجزر البهاما عدة عوامل تساهم في انخفاض اعتماد Sand Dollar نسبياً، بما في ذلك نقص مشاركة التجار في شبكة Sand Dollar وعدم التكامل مع النظام المصرفي التقليدي لحسابات التجار.

علاوة على ذلك، أظهرت البنوك والاتحادات الائتمانية تباطؤًا في التفاعل مع مشروع Sand Dollar، وكانت هناك قصور في توعية العملاء، حيث لم يُطلع المستخدمون بشكل كافٍ على فوائد واستخدام Sand Dollar.

3.) DCash (اتحاد عملة الكاريبي الشرقي)

واجهت DCash التابعة لـ ECCU قصورًا في توعية المستخدمين، حيث لم يُعرض على المستهلكين حالات استخدام واضحة لـ DCash.

بالإضافة إلى ذلك، اعترف البنك المركزي الكاريبي الشرقي بنقص الرقابة الأولي على تطوير شبكة التجار بشكل كافٍ، حيث كانت جهوده الأولية مركزة على تطوير نظام DCash بدلاً من تنفيذه العملي واستخدامه.

علاوة على ذلك، ساهم عدم تكامل DCash مع أجهزة نقاط البيع (POS) وأنظمة المالية القديمة لـ ECCU في انخفاض اعتماده بين التجار. وأخيرًا، أدى انقطاع النظام لمدة شهرين، إلى جانب عدم وجود تواصل في الوقت المناسب من البنك المركزي بشأن جدول استعادة النظام، إلى تقويض الثقة في DCash بين المستخدمين.

تم إيقاف تجربة DCash في يناير 2024 للسماح بالانتقال إلى DCash 2.0.8.

4.) Jam-Dex (جامايكا)

في جامايكا، عُزي انخفاض معدلات اعتماد Jam-Dex إلى نقص التوعية العامة والتحديات في دمج التجار.

كان يُطلب من التجار في البداية ترقية أجهزة نقاط البيع لقبول Jam-Dex. علاوة على ذلك، فإن عدم وجود حوافز أو إلزام للبنوك التجارية لتعديل أجهزة الصراف الآلي لتحويلها إلى Jam-Dex شكل تحديات لجهود الاعتماد.

5.) e-CNY (الصين)

يُعد e-CNY في الصين أكبر تجربة عملة رقمية على مستوى العالم من حيث كمية العملة المتداولة وعدد المستخدمين. تم تنفيذ حالات استخدام متنوعة، بما في ذلك النقل العام، ومزايا التقاعد، ورسوم المدارس، ومدفوعات الضرائب.

يتوفر e-CNY في عدة مقاطعات، مع وجود 16.5 مليار يوان في التداول وفتح 120 مليون محفظة حتى يونيو 2023.11 وبنسبة 0.16 بالمئة من عرض النقود في الصين (الذي يشمل العملة المادية في التداول واحتياطيات البنوك)، لا يزال e-CNY بعيدًا عن المنافسة مع تطبيقات الدفع الخاصة، مثل علي باي ووي تشات باي.

6.) الروبيه الرقمية (الهند)

لم تحقق تجربة الروبيه الرقمية بعد اعتمادًا واسعًا بين سكان الهند، خاصة مع وجود نظام المدفوعات الموحد (UPI) الذي يحظى بشعبية واسعة.

حتى مايو 2024، بلغ حجم الروبيه الإلكتروني المتداول 3.23 مليار روبية، مرتفعًا من مليار روبية في ديسمبر 2023. ومع ذلك، فإن هذا يمثل جزءًا صغيرًا من 35.4 تريليون روبية من الأوراق النقدية الحالية في التداول.