في أي عمر يمكنك التقاعد مع $1 مليون؟ الواقع حسب كل ولاية

يطرح الكثير من الناس تساؤلات حول إمكانية التقاعد بمبلغ مليون دولار وفي أي عمر يصبح هذا الإنجاز واقعيًا. يعتمد الجواب بشكل كبير على المكان الذي تختار قضاء سنوات تقاعدك فيه. فمبلغ مليون دولار مجمع مع فوائد الضمان الاجتماعي يمتد بشكل مختلف تمامًا عبر أمريكا — ففي بعض الولايات يدعم حياة مريحة لما يقرب من تسع عقود، بينما في أخرى يكاد يكفي فقط لسنوات التقاعد المبكر.

تعتمد قدرتك على التقاعد بمبلغ مليون دولار على متغير حاسم واحد: تكلفة المعيشة في الولاية التي تختارها. تكشف التحليلات الحديثة التي فحصت استدامة التقاعد عبر جميع الولايات الخمسين عن فرق مذهل يبلغ 7 أضعاف بين أكثر المناطق تكلفة وأقلها. بالنسبة لمن يخططون لجدول تقاعدهم، يصبح فهم هذا الواقع الجغرافي ضروريًا لتحديد ما إذا كان التقاعد المبكر ممكنًا أم أن هناك حاجة لمزيد من سنوات الادخار.

خرافة عمر التقاعد: لماذا يحدد الموقع جدولك الزمني

النصيحة التقليدية حول الحاجة إلى مليون دولار للتقاعد تتجاهل تفصيلًا حاسمًا. فذلك المبلغ قد يكفي لتمويل 12 سنة من التقاعد في هاواي، لكنه يمتد إلى 88 سنة في غرب فيرجينيا — جدول تقاعد مختلف تمامًا حسب المكان الذي تضع فيه علمك.

لتحديد عمر التقاعد الواقعي بمبلغ مليون دولار في المدخرات، فكر في هذا الإطار: أولاً، احسب نفقات المعيشة السنوية في الولاية المستهدفة. ثانيًا، قدر دخلك من الضمان الاجتماعي (المتوسط الحالي حوالي 1,900 دولار شهريًا للمستفيدين الأفراد). ثالثًا، حدد عدد سنوات العمل التي تحتاجها لتجميع مليون دولار. وأخيرًا، اطرح ذلك من العمر الذي ترغب في التقاعد عنده.

بالنسبة لشخص يكسب دخلًا متوسطًا ويمكنه ادخار 20% من أرباحه سنويًا، يستغرق جمع مليون دولار حوالي 25-30 سنة عمل. أضف ذلك إلى عمر بدء العمل (عادة 22 سنة)، وستكون أمام احتمال التقاعد في أواخر الأربعينيات أو أوائل الخمسينيات — ولكن فقط في أكثر الولايات تكلفة معيشة منخفضة.

الولايات ذات التكاليف العالية: عندما يصبح مليون دولار على وشك النفاد

ثلاث ولايات تستهلك صندوق تقاعد بمليون دولار في أقل من 20 سنة عند الجمع مع الضمان الاجتماعي:

هاواي تمثل التحدي الأكبر، مع متوسط نفقات شهرية قدره 2,761 دولار. سيستمر المليون دولار في دعم التقاعد لمدة 12 سنة فقط — أي إذا رغبت في التقاعد عند 65، ستواجه ضغطًا ماليًا شديدًا عند بلوغ 77. نفقات كاليفورنيا الشهرية البالغة 2,269 دولار تمتد إلى 16 سنة، بينما تسمح نفقات ماساتشوستس البالغة 2,340 دولار تقريبًا بـ 19 سنة.

هذه الحالات ذات التكاليف العالية تشترك في خصائص مشتركة: ارتفاع تكاليف السكن، نفقات الرعاية الصحية الممتازة، وتكاليف المعيشة اليومية الأعلى. لأي شخص ملتزم بهذه الولايات، يتطلب التقاعد بمليون دولار إما مدخرات أكبر بكثير أو الاستعداد للانتقال خلال سنوات التقاعد الأخيرة.

واشنطن، نيو جيرسي، وكولورادو تقع في نطاق 1,900-2,100 دولار شهريًا، وتدعم التقاعد لمدة تتراوح بين 21 و25 سنة. المقيمون في هذه الولايات يحتاجون إلى بلوغ عمر 65+ قبل أن يصبح التقاعد مع مليون دولار ممكنًا بشكل مستدام.

الولايات المتوسطة: الجدول الزمني الممكن للتقاعد

نصف تقريبًا من الولايات تتيح لمليون دولار دعم تقاعد يتراوح بين 25 و40+ سنة. توفر هذه المناطق احتمالات واقعية للتقاعد بمليون دولار مع الحفاظ على جودة حياة حقيقية.

نيفادا، أيداهو، وميتشيغان (نطاق 30-32 سنة) تمثل المنطقة الانتقالية حيث يصبح المليون دولار فعليًا قابلاً للتحقيق لشخص يتقاعد في منتصف الستينيات. النفقات الشهرية تبقى تحت 1,900 دولار، وتصبح الحسابات مستدامة.

بالانتقال إلى النطاق المفضل، تدعم فلوريدا، فيرجينيا، وديلوير 34-36 سنة، بينما تتجاوز نورث كارولينا، جورجيا، وويسكونسن 40 سنة من استدامة التقاعد. تمثل هذه الولايات “النقطة المثالية” حيث يوفر المليون دولار أمانًا ماليًا حقيقيًا دون الحاجة إلى عوائد سوق استثنائية أو إنفاق منخفض جدًا.

الولايات ذات التكاليف المنخفضة: التقاعد المبكر يصبح واقعًا

خمس ولايات تبرز من حيث استدامة التقاعد بمليون دولار مع المدخرات والضمان الاجتماعي مجتمعة:

• أوكلاهوما: نفقات شهرية 1,832 دولار؛ دعم تقاعدي لمدة 71 سنة
• لويزيانا: نفقات شهرية 1,785 دولار؛ دعم تقاعدي لمدة 76 سنة
• أركنساس: نفقات شهرية 1,725 دولار؛ دعم تقاعدي لمدة 77 سنة
• ميسيسيبي: نفقات شهرية 1,784 دولار؛ دعم تقاعدي لمدة 87 سنة
• ويست فيرجينيا: نفقات شهرية 1,833 دولار؛ دعم تقاعدي لمدة 89 سنة

في هذه الولايات، يمكن لشخص يبلغ من العمر 55 عامًا ويملك مليون دولار أن يموّل تقاعده بشكل واقعي حتى منتصف المئة وأربعينياته — مما يضمن أمانًا ماليًا مدى الحياة. لأولئك الذين يسعون للتقاعد المبكر، تحول هذه المناطق المليون دولار من ميزانية ضيقة إلى وفرة حقيقية.

تسيطر الولايات الجنوبية على هذه الفئة، حيث يظل السكن ميسورًا، وتتكامل تكاليف الرعاية الصحية مع المتوسطات الوطنية، وتنعكس نفقات المعيشة بشكل أقل على قيمة العقارات وتكاليف الخدمات.

التصنيف الكامل للولايات: أين يذهب مليون دولار بشكل أكبر

إليك التصنيف الكامل لمدة دعم التقاعد بمليون دولار بالإضافة إلى الضمان الاجتماعي في كل ولاية، مرتبة من الأعلى إلى الأدنى من حيث التكاليف السنوية بعد الضمان الاجتماعي:

الطبقة 1 (12-20 سنة): هاواي (12)، كاليفورنيا (16)، ماساتشوستس (19)

الطبقة 2 (20-26 سنة): واشنطن (22)، نيو جيرسي (24)، كولورادو (25)، نيو هامبشاير (26)، يوتا (26)، أوريغون (27)

الطبقة 3 (27-35 سنة): رود آيلاند (27)، ألاسكا (28)، نيويورك (29)، كونيتيكت (29)، نيفادا (31)، أيداهو (31)، مونتانا (32)، ماريلاند (32)، أريزونا (32)، مين (33)، فيرمونت (33)، فلوريدا (34)، فيرجينيا (35)، ديلوير (36)

الطبقة 4 (36-50 سنة): وايومنغ (40)، مينيسوتا (41)، نورث كارولينا (43)، جورجيا (43)، ويسكونسن (45)، تكساس (47)، داكوتا الجنوبية (47)، نيو مكسيكو (48)، كارولينا الجنوبية (49)، تينيسي (49)، إلينوي (50)

الطبقة 5 (50+ سنة): داكوتا الشمالية (53)، بنسلفانيا (53)، نبراسكا (55)، إنديانا (59)، ميشيغان (60)، ميزوري (61)، أوهايو (62)، كانساس (65)، آيوا (66)، ألاباما (67)، كنتاكي (69)، أوكلاهوما (71)، لويزيانا (77)، أركنساس (77)، ميسيسيبي (87)، ويست فيرجينيا (89)

قرارات استراتيجية: التقاعد بمليون دولار باختيار الحكيم

تتغير قدرتك على التقاعد بمليون دولار بشكل أساسي بناءً على اختيار الولاية. فكر في الخيارات التالية:

الخيار 1: التقاعد المبكر في ولاية منخفضة التكاليف
شخص في عمر 55 سنة بمليون دولار في لويزيانا، أركنساس، أو ميسيسيبي يمكنه الاستمتاع بعقود من التقاعد الآمن. ومع الضمان الاجتماعي الذي يبدأ عند 62 أو لاحقًا، يصبح هذا خيارًا ممكنًا تمامًا للتقاعد المبكر.

الخيار 2: التقاعد في العمر التقليدي في ولاية متوسطة التكاليف
الانتظار حتى 65-67 سنة في ولايات مثل فلوريدا، نورث كارولينا، أو أريزونا يجعل المليون دولار أكثر من كافٍ، ويوفر مرونة للسفر وتعديلات نمط الحياة.

الخيار 3: الانتقال خلال التقاعد
التقاعد عند 62-65 في ولاية ذات تكلفة معتدلة مع العمل بدوام جزئي أو سحب معتدل، ثم الانتقال إلى ولاية ذات تكاليف منخفضة جدًا عند 72-75 عندما تصبح القدرة على التنقل محدودة. هذا النهج المختلط يعظم الخيارات المعيشية والأمان الطويل الأمد.

العامل الخفي: الرعاية الصحية والظروف الشخصية

تفترض هذه الحسابات نتائج صحية متوسطة وفوائد الضمان الاجتماعي القياسية. قد تتجاوز الظروف الشخصية — بما في ذلك احتياجات الرعاية الصحية، التزامات دعم الأسرة، أو الانتماء الجغرافي — الاعتبارات المالية البحتة. بالإضافة إلى ذلك، تعكس تصنيفات الولايات تكاليف المعيشة من أواخر 2024 وأوائل 2025؛ قد تتغير الضغوط التكاليفية في وجهات التقاعد الشعبية مع مرور الوقت.

تُظهر التحليلات أن التقاعد بمليون دولار ممكن تمامًا — فقط توقيت وموقع التقاعد يتطلبان استراتيجية مدروسة بدلًا من الافتراضات.