ما هي بطاقة الخصم: الدليل الكامل لكيفية العمل واستخدامها

بطاقة الخصم هي أداة دفع تجمع بين وظائف بطاقة الصراف الآلي التقليدية وقدرة بطاقة الائتمان، ولكن بطريقة عمل مختلفة جوهريًا. إذا كان لديك بطاقة خصم في محفظتك، ربما لم تتوقف أبدًا عن التفكير في كيفية عملها حقًا. في الأساس، ما هي بطاقة الخصم؟ بطاقة الخصم هي أداة تصدرها لك البنك الخاص بك للوصول إلى الأموال التي قمت بالفعل بتخزينها في حسابك البنكي.

على عكس بطاقة الائتمان التي تمنحك خط ائتمان، بطاقة الخصم مرتبطة مباشرة بحسابك البنكي. عندما تقوم بإجراء معاملة باستخدام بطاقة الخصم، يقوم البنك مباشرة بسحب المال من رصيدك. يمكنك استخدام بطاقة الخصم للتسوق عبر الإنترنت، أو عند الكاشير في المتجر، أو حتى من خلال تطبيقات المحافظ الرقمية للدفع، دون الحاجة لكتابة شيك.

فهم الوظائف الأساسية لبطاقة الخصم

تصدر بطاقة الخصم من قبل البنك أو المؤسسة المالية الخاصة بك وتعمل كمزيج من بطاقة الصراف الآلي وبطاقة الدفع الرقمية. ومع ذلك، هناك فرق حاسم يميزها عن بطاقة الائتمان: تستخدم بطاقة الخصم الأموال الموجودة بالفعل في حسابك البنكي، وليس المال الذي تقترضه مع وعد بالسداد لاحقًا.

كل بطاقة خصم تستخدمها هي أداة آمنة ومريحة للوصول إلى أموالك في أي وقت. مع تزايد عدد المستخدمين في جميع أنحاء جنوب شرق آسيا، أصبحت بطاقة الخصم وسيلة الدفع المفضلة لملايين المستهلكين الذين يرغبون في سهولة دون تعقيدات الديون.

كيف تعمل بطاقة الخصم في المعاملات اليومية

عندما تستخدم بطاقة الخصم للدفع، تحدث عدة خطوات مهمة في الخلفية. تتعاون بطاقة الخصم مع علامات تجارية رئيسية لبطاقات الائتمان مثل VISA، Mastercard، وDiscover لتمكينك من الدفع في أي مكان تُقبل فيه تلك العلامات.

في المعاملات في المتاجر الفعلية، ستقوم بتمرير، إدخال، أو استخدام الدفع بدون تلامس (contactless) على جهاز الدفع، تمامًا كما تفعل مع بطاقة الائتمان. بعد ذلك، ستدخل رقم التعريف الشخصي (PIN) في الجهاز، على الرغم من أن بعض التجار يسمحون بالاستخدام بدون PIN.

رقم التعريف الشخصي الخاص بك هو إجراء أمني يتحقق من هويتك. بعد أن يتحقق البنك من أن لديك أموالًا كافية لإجراء الشراء، يتم الموافقة على معاملتك. قد ترى في كشف حسابك أن عملية الشراء تظهر بحالة “معلقة”، مما يعني أن البنك لم ينقل الأموال بعد إلى التاجر على الرغم من خصمها من حسابك. عندما يرسل البنك الأموال إلى التاجر، ستظهر المعاملة بحالة “موافق عليها”.

ما يجعل بطاقة الخصم فريدة هو أنه يمكنك إتمام المعاملة لأن لديك بالفعل الأموال اللازمة في الحساب المرتبط. اعتمادًا على سياسة البنك الخاص بك، قد يُسمح لك بتجاوز الرصيد حتى مبلغ معين إذا كانت لديك أموال إضافية متاحة في حساب التوفير، مثل حساب التوفير.

أنواع بطاقات الخصم المتاحة

ما هو شكل بطاقة الخصم؟ هناك أربعة أنواع رئيسية من بطاقات الخصم، والاختلافات الرئيسية بين هذه الأنواع عادةً تكمن في الكيان الذي يصدر البطاقة:

بطاقة خصم عادية

أكثر أنواع بطاقات الخصم شيوعًا التي تصدرها البنوك أو التعاونيات الائتمانية الخاصة بك، والمتصلة بحساب جاري أو حساب سوق المال. عادةً ما تحمل هذه البطاقات شعار VISA، Mastercard، أو Discover، ويمكن استخدامها للشراء المباشر أو عبر الإنترنت. يمكنك أيضًا استخدام هذا النوع من البطاقات للإيداع والسحب من أجهزة الصراف الآلي التابعة لشبكتك.

بطاقة الصراف الآلي (ATM)

مماثلة لبطاقة الخصم العادية، تصدرها أيضًا البنك الخاص بك ومتصلة بحساب بنكي معين. ومع ذلك، تُستخدم هذه البطاقة فقط لسحب النقود أو، في بعض الحالات، للإيداع في جهاز الصراف الآلي. لا يمكن استخدام بطاقة الصراف الآلي للتسوق عبر الإنترنت أو في المتاجر الفعلية.

بطاقة خصم مسبقة الدفع

بطاقة الخصم المسبقة مرتبطة بحسابك البنكي الذي تملكه، لكنها ليست صادرة عن البنك نفسه. بدلاً من ذلك، يجب تحميل الأموال على البطاقة قبل استخدامها. يمكن استخدام معظم هذه البطاقات بنفس طريقة بطاقة الخصم العادية، لكن بعض منها يفرض رسومًا على خدمات مختلفة. تقدم خدمات عبر الإنترنت مثل Netspend وتجار التجزئة مثل Walmart بطاقات خصم مسبقة الدفع تحمل علاماتهم التجارية، وكذلك شركات بطاقات الائتمان الكبرى مثل VISA، Mastercard، وAmerican Express.

بطاقة المزايا الإلكترونية (EBT)

تصدرها الوكالات الحكومية خصيصًا لتقديم المزايا الاجتماعية لحاملي البطاقة. تدفع برامج مثل المساعدات الغذائية فوائدها شهريًا إلى رصيد البطاقة. ثم يمكن لحاملي البطاقة استخدام البطاقة لدفع المشتريات المعتمدة لدى التجار الذين يقبلون بطاقة EBT.

كيفية الحصول على بطاقة خصم

غالبًا ما تصدر المؤسسات المالية بطاقة خصم تلقائيًا عند فتح حساب جاري، لكن قد تحتاج إلى طلبها بشكل صريح. بعد استلام البطاقة، ستقوم بتفعيلها وفقًا للتعليمات المرفقة. خلال عملية التفعيل، ستحدد رقم التعريف الشخصي الخاص بك، والذي ستستخدمه للشراء في نقاط البيع، أو عند طلب السحب النقدي، أو عند السحب من أجهزة الصراف الآلي.

إذا لم يكن لديك حساب بنكي، يمكنك الحصول على بطاقة خصم مسبقة الدفع من خلال خدمات عبر الإنترنت أو من خلال تجار التجزئة الكبرى. تذكر أن بعض بطاقات الخصم المسبقة تفرض رسومًا شهرية قد تقلل من رصيدك.

الحد الأدنى للعمر للحصول على بطاقة خصم

من المهم أن تعرف أن كل بنك يحدد حدًا أدنى للعمر ليكون مؤهلًا للحصول على بطاقة خصم. ومع ذلك، اعتمادًا على البنك ونوع الحساب، هناك خيارات لإصدار بطاقة خصم لمن هم في عمر 13 عامًا. عادةً ما تُسمى هذه الحسابات بحسابات الجرينج للمراهقين وتتطلب وجود ولي أمر أو وصي كمالك مشترك للحساب. بعد بلوغ الشخص 18 عامًا، يحق له قانونيًا فتح حساب بنكي باسمه الخاص دون الحاجة إلى مالك حساب مشترك.

مزايا وعيوب استخدام بطاقة الخصم

قبل أن تقرر ما إذا كانت بطاقة الخصم هي الخيار المناسب لاحتياجاتك المالية، من المهم فهم الجوانب الإيجابية والسلبية لها.

مزايا بطاقة الخصم

بدون رسوم سنوية

على عكس بعض بطاقات الائتمان، فإن بطاقة الخصم التي تصدرها البنوك أو التعاونيات الائتمانية الخاصة بك تكون خالية من الرسوم السنوية. هذا يجعلها خيارًا اقتصاديًا للاستخدام على المدى الطويل.

سهولة وراحة

يمكن استخدام بطاقة الخصم في ملايين المتاجر، والتجار عبر الإنترنت، وأجهزة الصراف الآلي حول العالم. يمكن أيضًا إضافتها إلى المحافظ الرقمية، مما يمنحك مرونة قصوى في طرق الدفع.

مساعدة في إدارة الميزانية

بدلاً من الاعتماد على رصيد بطاقة الائتمان، تتيح لك بطاقة الخصم الدفع باستخدام الأموال الموجودة في حسابك. هذا يساعدك على منع الإنفاق فوق الميزانية التي خططت لها.

عيوب بطاقة الخصم

ليست خالية تمامًا من الرسوم

غالبًا ما تفرض بطاقات الخصم المسبقة رسومًا شهرية للصيانة. إذا تجاوزت الرصيد، من المحتمل أن يفرض البنك رسوم تأخير. ولا تنسَ رسوم أجهزة الصراف الآلي إذا لم تستخدم جهاز الصراف الخاص بالبنك ضمن شبكتك.

أفضل للمشتريات الصغيرة

بطاقة الخصم ممتازة للمشتريات الروتينية مثل التسوق للبقالة، لكن قد تستهلك معظم رصيد حسابك عند شراء تلفزيون بشاشة مسطحة أو غيره من السلع الكبيرة.

إمكانية الإنفاق العشوائي

سهولة استخدام بطاقة الخصم قد تدفعك إلى إجراء معاملات دون تفكير دقيق في الرصيد المتوفر، مما قد يضر بميزانيتك المخططة بعناية.

الرسوم والقيود على استخدام بطاقة الخصم

على الرغم من أن بطاقة الخصم عادةً لا تفرض رسومًا على الاستخدام اليومي، إلا أن هناك بعض الحالات التي قد تتكبد فيها رسومًا:

رسوم التأخير

إذا تجاوزت رصيد حسابك بعملية شراء، قد تُفرض عليك رسوم تأخير.

رسوم أجهزة الصراف الآلي

لا تفرض العديد من البنوك رسومًا على السحب من أجهزة الصراف الآلي ضمن شبكتها. إذا استخدمت جهاز صراف غير تابع للبنك الخاص بك، سيتم إعلامك بأي رسوم محتملة قبل إتمام المعاملة.

الاحتجاز على الحساب

إذا استخدمت بطاقة الخصم لاستئجار غرفة فندق أو سيارة، قد يتم وضع احتجاز على البطاقة بقيمة أكبر من قيمة معاملتك. هذا الاحتجاز سيقلل من الرصيد المتاح حتى يتم إزالته.

المقارنة: بطاقة الخصم مقابل بطاقة الائتمان مقابل بطاقة مسبقة الدفع

فهم الاختلافات بين أنواع بطاقات الدفع المختلفة هو المفتاح لاتخاذ قرار مالي صحيح.

بطاقة الائتمان مقابل بطاقة الخصم

تختلف بطاقة الخصم عن بطاقة الائتمان في بعض الأمور المهمة. تمنحك بطاقة الائتمان خط ائتمان متاح لإجراء عمليات الشراء. يمكنك سداد المبلغ المستخدم خلال فترة زمنية محددة في دفعات شهرية. ستفرض شركة بطاقة الائتمان فوائد على رصيدك مقابل تحملها لمخاطر عملية الشراء.

أما بطاقة الخصم فهي ليست خط ائتمان. فهي تستخدم الأموال التي قمت بالفعل بتخزينها في البنك لدفع التاجر مقابل السلع والخدمات أو للسحب من جهاز الصراف الآلي.

بطاقة مسبقة الدفع مقابل بطاقة الخصم التقليدية

هناك نوعان من البطاقات تحمل أسماء متشابهة وقد تربك بعض المستهلكين:

• بطاقة الخصم التقليدية تصدرها البنوك الخاصة بك وتتصل مباشرة بحسابك الجاري، وتستخدم الأموال التي تودعها في البنك لدفع عمليات السحب من الصراف الآلي والشراء بالبطاقة.
• بطاقة الخصم المسبقة، والمعروفة أيضًا باسم بطاقة مسبقة الدفع، يجب أن تودع الأموال على البطاقة قبل استخدامها (كما تفعل عند شراء بطاقة هدايا). يمكنك استخدام النقود، أو التحويل الإلكتروني، أو الشيكات لإضافة الأموال إلى بطاقتك. يمكنك تحميل الأموال عبر الإنترنت أو بزيارة تاجر يدعم بطاقات المسبقة الدفع.

بطاقة الصراف الآلي مقابل بطاقة الخصم

على الرغم من أن كل من بطاقة الصراف الآلي وبطاقة الخصم تتيح لك الوصول إلى أموالك في حسابك الجاري، إلا أنه لا يمكنك استخدام بطاقة الصراف الآلي لإجراء عمليات شراء. استخدام بطاقة الصراف الآلي يقتصر تمامًا على المعاملات في أجهزة الصراف الآلي.

التعامل مع بطاقة الخصم المفقودة أو المسروقة

إذا فقدت بطاقة الخصم أو سُرقت، لا داعي للذعر. تُفقد البطاقات وتُسرق يوميًا. اتصل بالبنك الخاص بك في أقرب وقت ممكن وأخبرهم بما حدث لبطاقتك. تسمح بعض البنوك بالإبلاغ عن ذلك عبر الإنترنت من خلال بوابة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، بينما يتطلب الأمر من البعض الآخر الاتصال هاتفيًا.

أحيانًا، ستقوم البنوك بتجميد بطاقتك إذا وجدتها، وفي أوقات أخرى، ستقوم بإلغاء تفعيلها على الفور وإرسال بطاقة جديدة إليك.

إذا فقدت بطاقتك أو سُرقت، من المهم جدًا الإبلاغ عنها بسرعة لتقليل مسؤوليتك عن الرسوم غير القانونية. إذا أبلغت عن فقدان أو سرقة البطاقة خلال يومين، ستكون مسؤولًا فقط عن حد أقصى قدره 50 دولارًا من الرسوم غير القانونية (وتقوم بعض البنوك بإلغاء هذه الرسوم كعمل خير). تزداد مسؤوليتك إلى 500 دولار إذا لم تبلغ عن فقدان أو سرقة البطاقة إلا بعد يومين ولكن قبل 60 يومًا من تاريخ الإبلاغ.

الأسئلة الشائعة حول بطاقة الخصم

كيف أتحقق من رصيد بطاقة الخصم الخاصة بي؟

فقط بطاقة الخصم المسبقة الدفع لديها رصيد، ويمكنك التحقق من الرصيد المتاح عبر موقع الويب أو الهاتف الخاص بالجهة المصدرة للبطاقة. بشكل عام، بطاقة الخصم الخاصة بك مرتبطة بحسابك الجاري أو حساب سوق المال، وهو الرصيد المتاح.

كم من الوقت يستغرق استرداد الأموال إلى بطاقة الخصم الخاصة بي؟

قد يستغرق استرداد الأموال إلى بطاقة الخصم من ثلاثة إلى عشرة أيام من تاريخ استلام عملية الاسترداد. قد يختلف وقت المعالجة حسب التاجر، والبنك الخاص بك، ومبلغ المعاملة.

كيف أوقف جميع الاشتراكات على بطاقة الخصم الخاصة بي؟

لإلغاء الاشتراكات والمدفوعات المتكررة، راجع كشف حسابك البنكي لكل عملية شراء متكررة، ثم تواصل مباشرة مع التاجر لإلغاء الاشتراك.

أين يوجد رقم التوجيه على بطاقة الخصم الخاصة بي؟

لا يوجد رقم توجيه على بطاقة الخصم الخاصة بك. يتم تزويد بطاقتك برقم فريد للبطاقة، وتربط بطاقتك بحسابك البنكي.

كيف أرفض الرسوم على بطاقة الخصم الخاصة بي؟

يمكنك الاتصال بالبنك الخاص بك أو استخدام بوابة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لرفض الرسوم.

فهم ما هي بطاقة الخصم وكيفية استخدامها بحكمة هو الخطوة الأولى نحو إدارة مالية شخصية أفضل. باختيار بطاقة خصم تتناسب مع احتياجاتك ومعرفة كيفية تجنب الرسوم غير الضرورية، يمكنك الاستفادة القصوى من أدوات الدفع هذه في حياتك اليومية.