زيادة حدود مساهمتك في 401(k) في عام 2024: دليل لمن تجاوزوا سن الـ50

بالنسبة للأفراد الذين تزيد أعمارهم عن 50 عامًا، تمثل حدود مساهمة 401(k) لعام 2024 فرصة غير مسبوقة لتسريع مدخرات التقاعد. أعلنت مصلحة الضرائب الأمريكية عن زيادات معدلة حسب التضخم تجعل من الأسهل من أي وقت مضى زيادة مدخراتك في السنوات التي تسبق التقاعد. إذا كنت تقترب من سن الخمسين أو تجاوزتها وترغب في الاستفادة من هذه الحدود الموسعة لمساهمات 401(k)، فإن التخطيط الاستراتيجي يمكن أن يعزز بشكل كبير من أمانك المالي.

لماذا يحصل من هم فوق 50 على قوة مساهمة إضافية

واحدة من أبرز ميزات نظام 401(k) هي بند المساهمة الإضافية، الذي يوفر ميزة كبيرة للمُدخرين الذين تبلغ أعمارهم 50 عامًا وما فوق. بالنسبة لعام 2024، يمكن للموظفين تحت سن 50 المساهمة بما يصل إلى 23,000 دولار سنويًا في حساباتهم 401(k)—وهو زيادة عن الحد السابق البالغ 22,500 دولار. ومع ذلك، يحصل أولئك الذين تزيد أعمارهم عن 50 على مبلغ إضافي قدره 7,500 دولار من خلال مساهمات المساواة، مما يرفع الحد الإجمالي لمساهماتهم الفردية إلى 30,500 دولار.

هذا الفرق كبير. إذا كنت تبلغ من العمر 50 عامًا أو أكثر وترغب في تحقيق أقصى استفادة من حساب 401(k) الخاص بك، يمكنك تخصيص مبلغ إضافي قدره 7,500 دولار مقارنة بالمُدخرين الأصغر سنًا. على مدى ثلاث سنوات، قد يترجم ذلك إلى مساهمات إضافية بقيمة 22,500 دولار (قبل احتساب نمو الاستثمارات). عند الجمع بين مساهمات صاحب العمل وعوائد السوق، يمكن لهذا البند أن يسرع بشكل ملحوظ من جاهزيتك للتقاعد.

فهم حدود مساهماتك في 401(k)

عندما يساهم كل من أنت وصاحب العمل في حساب 401(k) الخاص بك، لا يمكن أن تتجاوز المساهمات الإجمالية حدودًا معينة. بالنسبة لعام 2024، الحد الإجمالي هو 69,000 دولار سنويًا. للأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 50 عامًا، بما في ذلك مساهمات المساواة، يرتفع هذا الحد إلى 76,500 دولار—وهو زيادة كبيرة عن الحد الأقصى المشترك لعام 2023 البالغ 66,000 دولار.

يمكن لصاحب العمل أن يساهم بمبالغ إضافية نيابة عنك دون أن يؤثر على حصة مساهمتك الشخصية. العديد من أصحاب العمل يقدمون مطابقة بنسبة 50% حتى نسبة معينة من الراتب، مما يعني أن المال المجاني يعزز مباشرة رصيد حسابك. يتم حساب مساهمة صاحب العمل بشكل منفصل عن حدك الشخصي البالغ 30,500 دولار (للذين تزيد أعمارهم عن 50)، مما يتيح لك إمكانية الادخار بشكل أكبر بشكل كبير.

يقدم حساب 401(k) مزايا تتجاوز حسابات IRA التقليدية وRoth. تشمل هذه المزايا النمو المعفى من الضرائب، والخصم التلقائي من الراتب، والمرونة في تعديل مبلغ مساهمتك خلال العام. بالنسبة لمن هم فوق 50، تتحد هذه الميزات مع بنود المساهمة الإضافية لخلق أداة قوية لبناء الثروة.

تحويل أهدافك إلى خطة عمل شهرية

يتطلب الوصول إلى حدود مساهمات 401(k) خطة واضحة. إذا كنت فوق 50 وترغب في المساهمة بالحد الأقصى البالغ 30,500 دولار في 2024، فإن ذلك يقسم إلى حوالي 2,542 دولار شهريًا (أو 1,173 دولار كل أسبوعين، اعتمادًا على جدول رواتبك).

ابدأ بمناقشة برنامج المطابقة الخاص بصاحب العمل. اسأل عن النسبة التي يطابقونها وإلى أي حد من الراتب يتم المطابقة. يجب أن يكون الحصول على هذا “المال المجاني” أول أولوياتك. بعد ذلك، حدد كم من المبلغ الإضافي يمكنك بشكل واقعي أن تساهم به من راتبك بعد الضرائب والنفقات المعيشية.

قم بإعداد مساهمات تلقائية من خلال خصم الرواتب—هذا يزيل عبء التحويلات اليدوية ويضمن الانتظام. حتى لو لم تتمكن من الوصول إلى الحد الأقصى الكامل البالغ 30,500 دولار، فإن زيادة مساهماتك مقارنة بالسنوات السابقة لا تزال تسرع من مسار تقاعدك. تمثل حدود المساهمة الأعلى فرصة نادرة لمن هم فوق 50 لاغتنامها وتقريب أي فجوات في المدخرات قبل التقاعد بشكل ملموس.