في أي عمر يمكنك الحصول على بطاقة ائتمان؟ شرح قواعد الأهلية الرئيسية

بدء رحلتك المالية مبكرًا هو خطوة ذكية، ويمكن أن تكون بطاقات الائتمان أداة قيمة للتعلم حول إدارة المال وبناء سجل ائتماني. لكن الكثير من الناس يتساءلون متى يمكنهم فعلاً الحصول على بطاقة ائتمان. الجواب يعتمد على ما إذا كنت ترغب في أن تُضاف إلى حساب موجود أو فتح حساب خاص بك—وعمرُك يلعب دورًا حاسمًا في تحديد خياراتك.

بداية مبكرة: أن تصبح مستخدمًا مخولًا في أي عمر تقريبًا

إذا أردت أن تمنح شخصًا صغيرًا خبرة عملية مع بطاقة الائتمان دون الانتظار حتى يصبح بالغًا، فإن إضافته كمستخدم مخول هو مسار ممتاز للمضي قدمًا. الخبر السار؟ معظم شركات بطاقات الائتمان الكبرى لديها قيود قليلة على مدى صغر سن المستخدم المخول.

إليك ما تسمح به مختلف الجهات المصدرة للبطاقات:

• American Express: 13 سنة
• Bank of America: لا يوجد حد أدنى للعمر
• Capital One: لا يوجد حد أدنى للعمر
• Chase: لا يوجد حد أدنى للعمر
• Citi: لا يوجد حد أدنى للعمر
• Discover: 15 سنة
• U.S. Bank: 16 سنة
• Wells Fargo: لا يوجد حد أدنى للعمر

عند إضافتك شخصًا كمستخدم مخول، يتلقى بطاقة خاصة به تحمل اسمه، لكن الحساب يظل مرتبطًا بحسابك. هذا يعني أنك تتحمل المسؤولية الكاملة عن جميع الرسوم، بما في ذلك تلك التي يقوم بها المستخدم المخول. الميزة هي أن حامل البطاقة يحصل على تدريب عملي على الائتمان بينما تظل أنت تتحكم في الأمر. للمستخدمين الأصغر سنًا الذين لا زالوا يتعلمون، يمكنك التفكير في الاحتفاظ بالبطاقة الفعلية بين المعاملات المراقبة. حتى لو لم تسلم البطاقة الفعلية، فإن إضافة طفلك كمستخدم مخول على حساب صحي يمكن أن يكون قويًا—يساعدهم على بناء سجل ائتماني إيجابي من سن مبكرة.

فتح حسابك الخاص: معلم الـ 18 سنة

بلوغ سن 18 يمثل علامة مالية مهمة: الحق القانوني في التقدم بطلب للحصول على حساب بطاقة ائتمان خاص بك وتأسيس خط ائتمان خاص بك. ومع ذلك، فإن هذا الاستقلال يأتي مع متطلبات محددة يجب أن تعرفها.

يجب على كل من يسعى للحصول على بطاقة ائتمان أن يثبت دخلًا أدنى ليظهر قدرته على التعامل مع التزامات السداد. للأشخاص بين 18 و21 سنة، هناك طبقة إضافية من القواعد. يمكن أن يأتي دخلك المؤهل فقط من مصادر العمل أو التعليم—أي الوظائف التي تشغلها أو المنح الدراسية والإعانات التي تتلقاها. مصادر الدخل الأخرى مثل هدايا الوالدين أو المخصصات لا تُحتسب، وهو قانون ظهر من قانون CARD لعام 2009. هذا القانون صُمم لمنع الشباب من الحصول على ائتمان بدون وسيلة واقعية للسداد.

إذا كنت في هذا العمر وتفتقر إلى دخل من العمل، فليس الأمر بلا خيارات تمامًا. بعض المقرضين يقبلون كفيلًا—شخصًا ذو سجل ائتماني جيد يوافق على أن يكون مسؤولًا إذا لم تتمكن من الدفع. ومع ذلك، فإن معظم الجهات المصدرة للبطاقات الكبرى لا تتعامل مع الكفلاء على بطاقات الائتمان؛ غالبًا ما تكون الجمعيات التعاونية أكثر مرونة في هذا النهج.

الوصول الكامل: مرونة الائتمان بعد سن 21

يتغير المشهد بشكل كبير بمجرد بلوغك 21 سنة. العديد من القيود على الدخل التي كانت تحد من طلباتك سابقًا يتم تخفيفها أو إلغاؤها. في هذه المرحلة، يمكنك تضمين أي مصدر دخل تكتسبه أو تتلقاه بشكل شرعي—الهدايا، فوائد الحكومة، دخل التقاعد، وأكثر—جميعها الآن مؤهلة للاحتساب ضمن طلبك.

ومع ذلك، فإن سن 21 لا يزال مبكرًا نسبيًا في رحلة بناء الائتمان الخاصة بك. بدون سجل ائتماني مثبت، قد تحتاج إلى البدء ببطاقات ائتمان مخصصة للمستخدمين لأول مرة، والتي غالبًا ما تأتي بمعدلات فائدة أعلى وحدود ائتمان أقل مقارنة بالبطاقات المميزة.

بناء ائتمان قوي: النهج الاستراتيجي

سواء أصبحت مستخدمًا مخولًا، أو تقدمت بطلب في سن 18، أو انتظرت حتى 21، فإن المفتاح هو فهم أساسيات الائتمان قبل أن تبدأ باستخدام البطاقة. تعلم كيف تعمل معدلات الفائدة، وكيف تؤثر المدفوعات على درجة الائتمان الخاصة بك، وكيفية تجنب تراكم الديون، سيكون أكثر فائدة بكثير من أي ميزة محددة في البطاقة.

فكر في البدء مبكرًا كمستخدم مخول لبناء سجل تدريجيًا، ثم التقدم بطلب للحصول على بطاقتك الخاصة بمجرد أن تفي بمتطلبات الدخل. هذا النهج خطوة بخطوة يمنحك الوقت لفهم كيفية عمل الائتمان أثناء تطوير سجل إيجابي يعزز طلباتك المستقبلية.

كلما بدأت هذا العملية مبكرًا—وكلما استخدمت الائتمان بشكل أكثر وعيًا—كلما بنيت أساسًا ماليًا قويًا يفتح لك معدلات أفضل، حدود أعلى، وفرصًا أكبر في المستقبل.