كيفية العثور على خطة 401k المنسية الخاصة بك مجانًا: دليل استرداد خطوة بخطوة

صدق أو لا تصدق، أكثر من 1.65 تريليون دولار جالس بدون مطالبة في حسابات 401(k المنسية عبر أمريكا. إذا غيرت وظائفك عدة مرات خلال مسيرتك المهنية، فهناك فرصة معقولة أنك تركت وراءك على الأقل حساب تقاعد واحد دون أن تدرك ذلك. المتوسط ​​الرصيد غير المطالب به يقف عند حوالي 56,616 دولارًا — مال يحق لك أن تمتلكه لكنه ببساطة تم تجاهله أثناء تنقلاتك المهنية.

هذه الحالة أكثر شيوعًا مما يعتقد معظم الناس. العمال المولودون بين 1957 و1964 عملوا بمعدل 12.4 وظيفة مختلفة قبل بلوغ سن 54، مما يسهل فهم كيف تتسرب حسابات التقاعد بين يديك. سواء تم فصلك بشكل غير متوقع، أو انتقلت لوظيفة جديدة، أو ببساطة انشغلت في فوضى البحث عن عمل، قد يكون حساب 401(k) الخاص بك لا يزال هناك ينتظر أن يتم استرداده — ولا تحتاج إلى إنفاق أي قرش للعثور عليه.

فهم مشكلة الحساب المفقود 401(k) ولماذا تحدث

الأسباب التي تجعل حسابات 401(k) تُنسى مفاجئًا بسيطة جدًا. في سباق العثور على وظيفة جديدة، تحديث عنوانك، والاستقرار في دور جديد، غالبًا ما يُدفع ذلك الحساب التقاعدي القديم إلى مؤخرة ذهنك. ربما افترضت أن الرصيد صغير جدًا بحيث لا يستحق القلق، أو ربما فقدت تتبع مكان وجود الحساب بعد العديد من التغييرات المهنية.

الأخبار الجيدة؟ المساعدة متاحة، وأفضل جزء هو أن تحديد موقع حساب التقاعد المفقود الخاص بك لن يكلفك شيئًا. توجد العديد من الموارد المجانية المصممة خصيصًا لمساعدة الناس على تتبع الحسابات المنسية واستعادتها.

الخطوة الأولى: اتصل بصاحب العمل السابق أو مدير الخطة

يجب أن يكون أول إجراء دائمًا هو التواصل مباشرة مع صاحب العمل السابق. قد يكون لديهم سجلات لحساب التقاعد الخاص بك، ويمكنهم توجيهك إلى مدير الخطة إذا لزم الأمر.

إذا لم تعد الشركة تعمل، لا تقلق — لا يزال بإمكانك تحديد موقع مدير الخطة من خلال أداة EFAST التابعة لوزارة العمل. ببساطة، استخدم وظيفة البحث في نموذج 5500 Series، الذي يحتفظ بمعلومات عن الخطط منذ عام 2010. تجعل هذه القاعدة البيانات من السهل بشكل مدهش تحديد من يحتفظ بأموال تقاعدك وكيفية الاتصال بهم.

ثلاثة أدوات مجانية عبر الإنترنت لتتبع حساب التقاعد المفقود الخاص بك

إذا لم ينجح الاتصال بصاحب العمل السابق، فإن الإنترنت يوفر بدائل موثوقة بدون أي تكلفة على الإطلاق. تم إنشاء ثلاثة مواقع إلكترونية رئيسية لمساعدة أشخاص مثلك على استرداد مدخراتهم التقاعدية المفقودة. كل واحد منها يوفر مزايا مختلفة، لذا فإن استكشاف جميع الثلاثة يزيد من فرص نجاحك.

السجل الوطني: محطتك الأولى لتحديد Benefits غير المطالب بها

يعمل السجل الوطني للمزايا التقاعدية غير المطالب بها كقاعدة بيانات شاملة للموظفين الحاليين والسابقين الباحثين عن أموال التقاعد التي فقدوها. ببساطة أدخل رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك في صفحة البحث، وسيقوم النظام بمسح الخطط المسجلة باسمك.

إذا تم العثور على تطابق، سترى على الفور أي أصحاب عمل أو مؤسسات مالية تحتفظ بأموالك التقاعدية. ثم يسهل السجل التواصل مع راعي الخطة السابق أو الوصي عليها. بدلاً من ذلك، يمكنك التواصل معهم بنفسك — الأمر متروك لك تمامًا. والأفضل من ذلك، أنه لا توجد رسوم على استخدام هذه الخدمة على الإطلاق.

بعد تقديم معلومات الاتصال الخاصة بك للسجل، يرسل بريد إلكتروني تلقائي إلى المؤسسة التي تحتفظ بأموالك. ستتلقى نموذج اختيار المزايا الذي يتيح لك تحديد كيفية استلام أموالك: كمبلغ دفعة واحدة أو تحويلها إلى حساب تقاعد آخر.

قواعد البيانات الحكومية: مصدر EBSA المفقود والمسترجع

تدير إدارة أمن مزايا الموظفين (EBSA) قاعدة بيانات التقاعد المفقود والمسترجع — أداة قيمة أخرى للبحث عن أموال التقاعد غير المطالب بها. يركز هذا المصدر بشكل خاص على الحسابات المفقودة أو المنسية ويُرشدك خلال عملية المطالبة.

للوصول إلى هذا الموقع بشكل آمن، ستحتاج إلى التحقق من هويتك عبر Login.gov. إذا لم يكن لديك حساب بالفعل، فإن إعداد واحد يستغرق بضع دقائق فقط. ستقدم:

• اسمك القانوني
• تاريخ ميلادك
• رقم الضمان الاجتماعي
• رقم هاتف محمول
• صور أمامية وخلفية لرخصة قيادة سارية

بمجرد التحقق، يمكنك البحث عن أي خطط تقاعد مرتبطة برقم الضمان الاجتماعي الخاص بك. تذكر أن هذه القاعدة تركز على خطط المساهمة المحددة مثل 401(k)، بالإضافة إلى المعاشات المدفوعة كمبلغ واحد. لا تغطي حسابات IRA أو الحسابات التي ترعاها المؤسسات الحكومية أو الدينية — فقط مزايا التقاعد الخاصة بالقطاع الخاص والنقابات.

ملاحظة مفيدة: نتائج البحث تؤكد فقط أنك شاركت في خطة تقاعد. قد تكون أموالك قد تم تحويلها بالفعل، أو تحويلها إلى معاش، أو دفعها لك بالفعل، لذلك النتائج لا تضمن وجود أموال غير مطالب بها.

Missingmoney.com: بحث شامل عبر جميع الولايات الخمسين

يعمل Missingmoney.com كنظام تقديم مجاني ومركز لجميع أنواع الممتلكات غير المطالب بها، بما في ذلك حسابات التقاعد. ابدأ بإدخال اسمك في الصفحة الرئيسية وانتظر لترى ما يظهر في نتائج البحث.

لديك المرونة في البحث ضمن ولاية معينة أو توجيه الموقع للتحقق من جميع الولايات الخمسين مرة واحدة. بمجرد تحديد ممتلكات باسمك، مرر فوق زر المعلومات للعثور على الرابط إلى عملية المطالبة الخاصة بالولاية المعنية. نظرًا لأن الموقع يُحدّث يوميًا، فإنك دائمًا تصل إلى أحدث قائمة من الأموال المفقودة أو المنسية.

ماذا تفعل بمجرد أن تجد حسابك

عملية الاسترداد بسيطة بمجرد أن تتمكن من تحديد حسابك بنجاح. ستتبع التعليمات المحددة التي تقدمها أي من الموارد التي استخدمتها للعثور عليه. في معظم الحالات، ستملأ الأوراق اللازمة التي توضح كيف تريد توزيع الأموال.

سواء كنت تفضل دفعة مباشرة، أو تحويلها إلى حساب تقاعد حالي، أو طريقة توزيع أخرى، فإن العملية مصممة لتكون سلسة قدر الإمكان. تذكر: لا توجد رسوم لاسترداد أموالك من خلال هذه القنوات الرسمية.

طريق استعادة حساب 401(k) المفقود الخاص بك يبدأ بخطوة بسيطة — إما الاتصال بصاحب العمل السابق مباشرة أو إجراء بحث عبر أحد هذه الأدوات المجانية على الإنترنت. في بضع خطوات فقط، يمكنك فتح آلاف الدولارات التي تعود ملكيتها لك، بدون أي تكلفة في عملية الاسترداد.