LIST | A Look at 6 Global CBDC Projects and Challenges Facing CBDC Adoption Across the World

حتى الآن، أطلقت ثلاث سلطات قضائية عملة رقمية للبنك المركزي على مستوى البلاد:

• البهاما
• جامايكا، و
• نيجيريا

بينما تقوم دول أخرى بما في ذلك:

• اتحاد عملة الكاريبي الشرقي (ECCU)
• غانا
• الصين، و
• الهند

بتنفيذ تجارب أولية.

من بين الدول التي أطلقت بالفعل عملات رقمية للبنك المركزي أو تجري تجارب واسعة النطاق، لا تزال نسبة الاعتماد بطيئة ومحدودة، حسبما قرر صندوق النقد الدولي.

في ملاحظات نُشرت في سبتمبر 2024 من قبل صندوق النقد الدولي (IMF)، جمعت المؤسسة التحديات التي تواجه اعتماد العملات الرقمية للبنك المركزي في هذه الأسواق:

1.) eNaira (نيجيريا)

في نيجيريا، يمكن أن يُعزى بطء اعتماد eNaira جزئيًا إلى النهج المرحلي للبنك المركزي النيجيري – الذي منح الوصول في البداية فقط للعملاء الذين لديهم حسابات بنكية وقصر معاملات eNaira على الاستخدام المحلي فقط.

وفقًا للورقة، لم يُستخدم 98.5 بالمئة من محافظ eNaira بعد سنة من إطلاقها، مما يشير إلى أن غالبية حاملي المحافظ كانوا غير نشطين.

2.) Sand Dollar (الباهاما)

حدد البنك المركزي في الباهاما عدة عوامل تساهم في انخفاض اعتماد Sand Dollar نسبيًا، بما في ذلك نقص مشاركة التجار في شبكة Sand Dollar وعدم التكامل مع النظام المصرفي التقليدي لحسابات التجار.

علاوة على ذلك، أظهرت البنوك والاتحادات الائتمانية تباطؤًا في التفاعل مع مشروع Sand Dollar، وواجهت نقصًا في توعية العملاء، حيث لم يُطلع المستخدمون بشكل كافٍ على فوائد واستخدام Sand Dollar.

3.) DCash (اتحاد عملة الكاريبي الشرقي)

واجهت DCash في ECCU قصورًا في توعية المستخدمين، حيث لم يُعرض على المستهلكين حالات استخدام واضحة لـ DCash.

بالإضافة إلى ذلك، اعترف البنك المركزي في الكاريبي الشرقي بنقص الرقابة الأولي على تطوير شبكة التجار بشكل كافٍ، حيث كانت جهوده الأولية مركزة على تطوير نظام DCash بدلاً من تطبيقه العملي واستخدامه.

علاوة على ذلك، ساهم عدم تكامل DCash مع أجهزة نقاط البيع (POS) التجارية وأنظمة المالية القديمة في ECCU في انخفاض اعتماده بين التجار. وأخيرًا، أدى انقطاع النظام لمدة شهرين، بالإضافة إلى عدم وجود تواصل في الوقت المناسب من البنك المركزي بشأن جدول استعادة النظام، إلى تقليل الثقة في DCash بين المستخدمين.

تم إيقاف تجربة DCash في يناير 2024 للسماح بالانتقال إلى DCash 2.0.8.

4.) Jam-Dex (جامايكا)

في جامايكا، عُزي انخفاض معدلات الاعتماد على Jam-Dex إلى نقص التوعية العامة والتحديات في دمج التجار.

كان يُطلب من التجار في البداية ترقية أجهزة نقاط البيع لقبول Jam-Dex. علاوة على ذلك، فإن عدم وجود حوافز أو إلزام للبنوك التجارية لتعديل أجهزة الصراف الآلي لتحويل Jam-Dex شكل تحديات أمام جهود الاعتماد.

5.) e-CNY (الصين)

يُعد e-CNY في الصين أكبر تجربة عملة رقمية للبنك المركزي على مستوى العالم من حيث كمية العملة المتداولة وعدد المستخدمين. تم تنفيذ حالات استخدام متنوعة، بما في ذلك النقل العام، ومزايا التقاعد، ورسوم المدارس، ومدفوعات الضرائب.

يتوفر e-CNY في عدة مقاطعات، مع وجود 16.5 مليار يوان في التداول وفتح 120 مليون محفظة حتى يونيو 2023.11 بنسبة 0.16 بالمئة من عرض النقود في الصين (الذي يشمل العملة المادية المتداولة واحتياطيات البنوك)، لا يزال e-CNY بعيدًا عن المنافسة مع تطبيقات الدفع الخاصة، مثل علي باي ووي تشات باي.

6.) الروبي الرقمي (الهند)

لم يحقق تجربة الروبي الرقمي بعد اعتمادًا واسعًا بين سكان الهند، خاصة مع وجود نظام الدفع الموحد (UPI) الذي يحظى بشعبية واسعة.

حتى مايو 2024، بلغ حجم الروبي الإلكتروني المتداول 3.23 مليار روبية، مرتفعًا من مليار روبية في ديسمبر 2023. ومع ذلك، يظل هذا جزءًا صغيرًا من 35.4 تريليون روبية من الأوراق النقدية الحالية في التداول.