عدة بنوك زراعية وتجارية ترفع أسعار الفائدة في مواجهة الاتجاه السائد، حيث تم رفع معدل الفائدة على الودائع الثابتة لمدة ثلاث سنوات إلى أكثر من 1.9%

عندما بدأت البنوك الحكومية الكبرى في سحب شهادات الادخار ذات أجل خمس سنوات، وانخفضت معدلات الفائدة على الودائع الثابتة لمدة سنة بشكل عام إلى أقل من 1%، إلا أن العديد من البنوك الصغيرة والمتوسطة في مناطق متعددة بدأت في عام 2026 برفع أسعار الفائدة بشكل معاكس للاتجاه، حيث رفعت بعض البنوك الزراعية والتجارية أسعار الفائدة على الودائع لمدة ثلاث سنوات إلى 1.9% أو أكثر.

وبالتحديد، أطلقت بنك زاو بينغ الزراعي والتجاري في قوانغتشو في 1 فبراير 2026 منتج ودائع مميز باسم “زاو يين تشن تشيو · جينما تي هدية”، حيث بلغت نسبة الفائدة على الودائع لمدة ثلاث سنوات 1.9%، مع حد أدنى للودائع يبلغ 200,000 يوان، ويستمر إصدار المنتج حتى نهاية مارس، ويُتاح بناءً على الحجز، ويُباع حتى نفاد الكمية.

وفي منتجات الودائع المميزة التي أطلقها بنك شيفنغ الزراعي والتجاري في قويتشو، بلغت نسبة الفائدة على الودائع لمدة ثلاث سنوات 2.05%، وعلى الودائع لمدة خمس سنوات 2.1%، مع حد أدنى للودائع منخفض يصل إلى 50 يوان.

أما بنك جيانهو الزراعي والتجاري في جيانسو، فطبق معدل فائدة بنسبة 1.8% على ودائع تزيد عن 200,000 يوان لمدة ثلاث سنوات، مع استراتيجية تسعير تصنيفية؛ كما قام فرع بنك منغوليا الداخلي في توكوتو بتحديد حد أدنى للودائع يبلغ 200,000 يوان و100 يوان لمنتجات الشمول المالي.

وفي بنك جاشان الزراعي والتجاري في تشجيانغ، يتم تصنيف معدلات الفائدة على الودائع لمدة ثلاث سنوات حسب مبلغ الودائع، حيث تبدأ من 1.75% للودائع بمبلغ 10,000 يوان، و1.80% للودائع بمبلغ 100,000 يوان، و1.85% للودائع بمبلغ 200,000 يوان.

وفي بنك شامن الزراعي والتجاري في شنشي، ارتفعت معدلات الفائدة على الودائع الثابتة لمدة 3 أشهر و6 أشهر وسنة وسنتين بمقدار 15 و14 و15 و15 نقطة أساس على التوالي، على الرغم من أن التقرير لم يذكر بشكل واضح القيمة الدقيقة لمعدل الفائدة على الودائع لمدة ثلاث سنوات، إلا أن البنك شارك في موجة رفع أسعار الفائدة هذه.

ويرى المحللون أن، على الرغم من أن البنوك الصغيرة والمتوسطة تتجه في المدى القصير لزيادة أسعار الفائدة لجذب الودائع، إلا أن الاتجاه على المدى الطويل هو استمرار انخفاض معدلات الفائدة على الودائع بشكل مؤكد. ومن المتوقع أن تستمر معدلات الفائدة على شهادات الادخار الكبيرة في عام 2026 في الانخفاض، مع احتمال إصدار بعض البنوك لمنتجات ذات معدلات فائدة أعلى مؤقتًا بسبب الحاجة إلى السيولة قصيرة الأجل، إلا أن مستوى المعدلات بشكل عام لن يتغير بشكل كبير.

وفي الواقع، سواء كانت البنوك الكبرى أو الصغيرة، فإنها تواجه نفس التحديات التشغيلية — حيث يتقلص هامش الفائدة الصافي بشكل مستمر. وبيانات الهيئة الوطنية للإشراف المالي تظهر أنه بنهاية الربع الثالث من عام 2025، انخفض هامش الفائدة الصافي للبنوك التجارية إلى أدنى مستوى له على الإطلاق عند 1.42%، وهو أقل بكثير من مستوى 1.8% الذي تفرضه اللوائح الرقابية.

وبحسب تقارير العديد من شركات الوساطة المالية، فإن التوقعات لمستقبل هامش الفائدة الصافي للبنوك في عام 2026 تتجه بشكل عام نحو “تضييق الانخفاض، واستقرار القاع”.

وتتوقع شركة CITIC Securities أن يتقلص هامش الفائدة الصافي للبنوك في عام 2026 بمقدار حوالي 4 نقاط أساس، وهو أول انخفاض سنوي منذ عام 2022 في مستوى هامش الفائدة المنخفض. بينما تتوقع شركة Kaiyuan Securities أن يتقلص هامش الفائدة الصافي للبنوك المدرجة بشكل طفيف بمقدار 4 نقاط أساس، مع ضغط التقلص الذي يتركز في النصف الأول من العام.

وتعتقد شركة Guoxin Securities أن هامش الفائدة الصافي للبنوك في الصين سيشهد تقلصًا كبيرًا في الانخفاض خلال العام المقبل، وأن هذا على الأرجح هو نهاية دورة انخفاض هامش الفائدة الحالية.