أعلنت شركة SWIFT عن شراكة استراتيجية مع BNY Mellon وأكثر من 30 مؤسسة مالية عالمية لتطوير سجل بلوكتشين مشترك، مخصص للمدفوعات عبر الحدود في الوقت الحقيقي وتحريك الأصول المرمزة.

يتم تطوير النموذج الأولي المفهومي من قبل Consensys، مما يشير إلى بنية معمارية متوافقة مع إيثيريوم.

ما الذي يتم بناؤه

لا تحل المبادرة محل البنية التحتية الحالية لـ SWIFT، بل تكملها. سيخدم السجل المشترك فئات محددة من العمليات، حيث يوفر التسوية عبر البلوكتشين مزايا – المدفوعات على مدار 24/7 بين البنوك ونقل الأصول المرمزة بين أنظمة رقمية مختلفة.

ستقوم العقود الذكية بتسجيل، والتحقق، وتطبيق المتطلبات التنظيمية في منطق التنفيذ ذاته. هذا هو العنصر الرئيسي: التسوية الفورية للدفع بدون رقابة على العقوبات يمثل مخاطرة أكبر من الدفع البطيء، ولكن الصحيح. الامتثال المدمج يجعل النظام قابلاً للتطبيق في بيئة مصرفية منظمة بشكل صارم.

من يشارك

من بين المؤسسات BNY Mellon، HSBC، J.P. Morgan، Citi، Deutsche Bank، Standard Chartered و Bank of America. يغطي ذلك العديد من العملات، والاختصاصات القضائية، والمراكز الرئيسية للبنوك الوسيطة. هذا التركيز من المشاركين يضمن تأثير الشبكة، والذي يصعب على المبادرات الصغيرة تحقيقه.

حددت BNY Mellon المشروع كفرصة استراتيجية لعام 2026، مع التأكيد على إمكانيته ليس فقط لتسريع المدفوعات، ولكن أيضًا لتحسين إدارة الضمانات. يمكن أن يقلل التحرك الفوري للضمانات المرمزة بين الهياكل الحاضنة العالمية بشكل كبير من التكاليف التشغيلية.

السياق التكنولوجي والبنية التحتية

تقوم Consensys بتطوير النموذج الأولي، مما يشير إلى بنية معمارية متوافقة مع إيثيريوم وإمكانية التوافق التشغيلي مع الحلول المؤسسية الحالية. شملت الاختبارات السابقة استخدام Chainlink لربط البلوكتشين العامة والخاصة، مما يعزز التكامل مع بنية الترميم الرمزية الأوسع.

تندرج مبادرة SWIFT ضمن اتجاه أوسع: تبني البنوك المركزية، والمنظمون، والمؤسسات المالية الرائدة أنظمة دفع رقمية متوافقة من زوايا مختلفة – من التسوية باستخدام أموال البنك المركزي إلى التمويل التجاري والبنوك الوسيطة.

ماذا يعني ذلك للنظام المالي

تكمن أهمية المشروع ليس في وجود تسوية عبر البلوكتشين – فهي بالفعل واقع محدود الحجم. الأهم هو أن المؤسسات التي تهيمن تقليديًا على البنية التحتية المصرفية الدولية تبني بنشاط نسختها التالية.

سيستغرق الانتقال من النموذج الأولي إلى التجربة التشغيلية والتبني على نطاق واسع سنوات. ولكن عندما يشارك اللاعبون ذوو الحصة السوقية الأكبر، والالتزامات التنظيمية الأكبر، في مبادرة كهذه، فإن ذلك يشير إلى أن تحول البنية التحتية المالية يدخل مرحلة التبني المؤسسي، وليس مرحلة التجربة.