النسبة الحقيقية: كم عدد المليونيرات الذين صنعوا أنفسهم فعلاً ولماذا يهم ذلك

إذا لم يُمنحك الثروة عند الولادة، فإليك أخبار مشجعة مدعومة بالبيانات: طريق النجاح المالي لا يزال قابلاً للتحقيق إحصائيًا. وفقًا لأبحاث موسعة، حوالي 80% إلى 85% من أصحاب الملايين في أمريكا هم من صنعوا ثرواتهم بأنفسهم، أي بنوا ثرواتهم من خلال جهد شخصي وليس عبر الوراثة. ظل هذا النسبة ثابتة بشكل ملحوظ على مدى عقود، كما ورد في دراسة عام 1996 بعنوان “الجيران الأثرياء” والتي تم تحديثها وإعادة نشرها في 2016 بنفس النتائج تقريبًا.

حجم ظاهرة الاعتماد على النفس كبير. ففي عام 2022 وحده، وفقًا لبيانات كريدي سويس، تخطى حوالي 2.5 مليون أمريكي عتبة المليونير. وإذا طبقنا نسبة 80-85% على هؤلاء المليونيرات الجدد، فهذا يعني أن حوالي 2 إلى 2.1 مليون شخص حققوا ثروات كبيرة العام الماضي من خلال الالتزام، والمخاطرة المدروسة، والمثابرة، والإنجاز المهني — وليس عبر الميراث العائلي. وعلى الرغم من أن كل واحد من هؤلاء يمثل رحلة فريدة، إلا أنهم يشتركون في أنماط سلوكية مميزة تميزهم عن عامة الناس.

واقع 80-85%: فهم ظاهرة المليونير الذي صنع نفسه

ما يجعل هذه النسبة مهمة بشكل خاص هو ما تكشفه عن القدرة على التنقل الاقتصادي. فهي تظهر أن غالبية أصحاب الملايين الأمريكيين هم من الجيل الأول من الأثرياء، وليسوا ورثة عائلات ذات نفوذ. هذا يكسر الصورة النمطية الشائعة عن الثروة كامتياز وراثي. وتؤكد ثباتية هذه النسبة عبر دراسات وفترات زمنية مختلفة — من دراسة “الجيران الأثرياء” الأصلية إلى تحليلات كريدي سويس المعاصرة — أن مبادئ بناء الثروة قابلة للتكرار ومتاحة للأشخاص المنضبطين المستعدين لتبني عادات محددة.

الفرق بين أصحاب الملايين الذين صنعوا أنفسهم وأولئك الورثة يتجاوز مجرد أصلهم. منهجيات بناء الثروة تختلف جوهريًا. عادةً، يعتمد أصحاب الملايين الذين صنعوا أنفسهم على زيادة رأس المال من الاستثمارات، بالإضافة إلى التعويض من العمل (الرواتب، خيارات الأسهم، وتقاسم الأرباح)، وفقًا لأبحاث فيديليتي إنفستمنتس التي أوردها “بيزنس نيوز دايلي”. أما من ورثوا ثرواتهم، فغالبًا ما يعزون نجاحهم المستمر إلى ريادة الأعمال أو العقارات — مسارات تتطلب رأس مال مبدئي لتفعيلها.

لماذا العيش بتقتير هو أساس الثروة التي صنعها النفس

تتصور وسائل الإعلام عادةً المليونيرات يعيشون حياة فاخرة — سيارات فاخرة، ملابس مصممة، ومظاهر فخمة على إنستغرام. لكن الواقع يخالف هذا النمط بشكل كبير. عادةً، يجمّع أصحاب الثروات من الجيل الأول ثرواتهم من خلال إنفاق محدود وخيارات مالية منضبطة على مدى سنوات.

عندما استضافت CNBC عدة أصحاب ملايين صنعوا أنفسهم، برز إجماع: رغم أن الامتناع عن الترف ليس موصى به، إلا أن تجنب المشتريات العشوائية والإنفاق على الرفاهية أمر حاسم. أظهرت دراسة “الجيران الأثرياء” أن أصحاب الملايين الذين صنعوا أنفسهم يعرفون بدقة نفقاتهم الشهرية على الطعام والمصاريف المنزلية، ويتجنبون بشكل ملحوظ شراء الملابس الفاخرة. الرابط المشترك بينهم هو رؤية المال كأداة لبناء الثروة، وليس كمصدر للمتعة الفورية.

وهذا التقتير لا يعني الحرمان، بل هو إنفاق مقصود يتماشى مع الأهداف المالية طويلة الأمد، وليس الرغبات قصيرة الأمد. الفرق بين الأثرياء والمُعسرين غالبًا يكمن في هذا الاختلاف السلوكي الوحيد: الاختيار الواعي لكل إنفاق.

الاستثمار بدلاً من ريادة الأعمال: كيف يبني أصحاب الملايين الذين صنعوا أنفسهم ثرواتهم

على عكس السرد الشائع الذي يربط الثروة التي صنعها النفس ببدء الأعمال، تظهر البيانات أن معظم أصحاب الملايين الذين صنعوا أنفسهم بنوا ثرواتهم من خلال استثمار منضبط، وليس من خلال ريادة الأعمال. هذا يميزهم عن أصحاب الثروات الوراثية، الذين غالبًا ما يذكرون ملكية الأعمال والعقارات كمصدر رئيسي لثروتهم.

هذا الاختلاف يعكس بشكل محتمل الفرص والنفسية. غالبًا، يفتقر أصحاب الملايين الذين صنعوا أنفسهم إلى رأس مال عائلي لبدء مشاريع، لذا يوجهون أرباحهم نحو أدوات استثمارية. هذا يدفعهم لتطوير معرفة استثمارية متقدمة وانضباط، وهما عادتان تتراكمان على مدى عقود.

استراتيجية سوق الأسهم: قاعدة 30% من المحفظة بين أصحاب الملايين الذين صنعوا أنفسهم

الاستثمار في الأسهم يُعد من الركائز الأساسية لنجاح أصحاب الملايين الذين صنعوا أنفسهم. أكد المستشار المالي راميت سيثي لـ CNBC أن استثمار الأسهم هو الوسيلة الأكثر فاعلية لبناء الثروة للشباب. رغم تقلبات السوق الدورية، فإن الأسهم تاريخيًا تحقق أعلى عوائد طويلة الأمد من بين أدوات الاستثمار المتاحة.

تشير أبحاث جالوب إلى نمط مقلق: المستثمرون تحت سن 35 يتجنبون الأسهم بنسبة أعلى بكثير من الأجيال الأكبر سنًا. وقد يكون من المفيد لهم إعادة النظر في هذا النهج المحافظ. وفقًا لـ “الجيران الأثرياء”، يحتفظ أصحاب الملايين الذين صنعوا أنفسهم بأكثر من 30% من محافظهم في الأسهم — وهو نسبة أعلى بكثير من التخصيص العام للسكان.

كسب الفائدة المركبة بدلاً من دفعها

مبدأ حاسم يميز الأثرياء عن من يواجهون صعوبة مالية مستمرة: فهم أي جانب من الفائدة المركبة ينتمون إليه. قال مخطط مالي معتمد يدير عملاء من أصحاب الملايين لـ CNBC إن الأفراد ذوي الثروات العالية يتجنبون بشكل عام ديون الائتمان الاستهلاكي — مثل بطاقات الائتمان، قروض السيارات التي تتجاوز عمر السيارة، وغيرها من الديون الدوارة.

الواقع الرياضي مقنع: كل دولار يُقترض بمعدلات فائدة استهلاكية هو مستقبلًا دولار لن يتراكم لصالحك. بالمقابل، كل دولار يُستثمر يبدأ في التراكم على الفور. المثل القديم يعبر عن ذلك تمامًا — من يفهم الفائدة المركبة يجمعها؛ ومن لا يفهمها يدفعها. أصحاب الملايين الذين صنعوا أنفسهم استوعبوا هذا المبدأ بعمق.

مصادر دخل متعددة: نمط 65-45-29

درس توم كورلي، مؤلف “عادات الثراء: عادات النجاح اليومية للأثرياء”، 361 مليونيرًا صنعوا أنفسهم على مدى خمس سنوات. ظهر نمط لافت حول تنويع الدخل. تقريبًا جميعهم كان لديهم مصادر دخل متعددة. بشكل أدق: 65% حافظوا على ثلاثة مصادر دخل، و45% على أربعة، و29% على خمسة مصادر مختلفة.

هذه الاستراتيجية توفر مزايا متعددة. كل مصدر دخل يخلق رأس مال يمكن إعادة استثماره في مشروع آخر، مما يخلق تأثير تراكم على مستوى الإيرادات. بالإضافة إلى ذلك، يقلل تنويع الدخل من التعرض لمخاطر الاعتماد على مصدر واحد، وهو مبدأ مهم لإدارة المخاطر في أوقات اقتصادية غير مستقرة.

فلسفة الشراء والاحتفاظ: لماذا يحتفظ أصحاب الملايين الذين صنعوا أنفسهم بسياراتهم لفترة أطول

استراتيجية “الشراء والاحتفاظ” تهيمن على فلسفة الاستثمار طويلة الأمد. يطبق أصحاب الملايين الذين صنعوا أنفسهم هذا المنطق على شراء السيارات. وفقًا لمستشار مالي معتمد من CNBC يركز على المليونيرات، يشتري العملاء الأثرياء السيارات بدلًا من استئجارها، ويحافظون على ملكيتها لأطول فترة ممكنة.

تؤكد أبحاث “الجيران الأثرياء” أن أكثر من 80% من أصحاب الملايين يشترون سياراتهم بدلاً من استئجارها. والأكثر إثارة للدهشة، أن أقل من 25% يشترون سيارات جديدة — فهم يفضلون السيارات المستعملة. يعكس هذا السلوك عقلية المليونير: تجنب مصاريف الاستهلاك، تمديد عمر الأصول، والحفاظ على رأس مال أكبر للاستثمار في الثروة بدلاً من استهلاك السلع الاستهلاكية التي تتدهور قيمتها.

الجدول الزمني 32 سنة: الصبر كأداة لبناء الثروة

لم يحقق أي من أصحاب الملايين الذين قابلهم كورلي ثروتهم بسرعة. بل، ظهرت سمة سائدة: المثابرة. أظهرت الأبحاث أن متوسط الوقت الذي يحتاجه المليونير لجمع ثروته هو 32 سنة. هذا الجدول الزمني، رغم طوله، يوفر منظورًا مهمًا: الجهد المستمر على مدى عقود، وليس النجاح الفوري، هو ما يصنع أصحاب الملايين الذين صنعوا أنفسهم.

معظم أصحاب الملايين الذين صنعوا أنفسهم في دراسات كورلي لم يصلوا إلى حالة المليونير إلا بين سن 46 و60. هذا يدل على أن بناء الثروة هو مشروع يمتد لعقود، يتطلب الصبر، والجهد المستمر، والانضباط الثابت. والطول الكبير للمدة يجعل الكثيرين يتخلون عن السعي قبل الأوان، وهو ما يفسر أن حوالي 80-85% يحققون هذا الهدف رغم أنه ممكن نظريًا.

أهمية التوجيه والإرشاد: إرشادات مجانية للنجاح الذاتي

قبل جائحة كوفيد-19، أبلغت CNBC عن ظاهرة ناشئة: رواد أعمال ومستثمرون طموحون يدفعون مبالغ كبيرة مقابل التوجيه. استثمر أحد المليونيرات الذين صنعوا أنفسهم، البالغ من العمر 31 عامًا، 70,000 دولار مقابل ستة أشهر من الإرشاد الخبير. رغم أن هذا الشخص قال إن الاستثمار أعاد عليه قيمة ممتازة، إلا أن التوجيه لا يتطلب دائمًا مثل هذه التكاليف الباهظة.

يُعطي المليارديرات ريتشارد برانسون، بيل غيتس، ومارك زوكربيرج اعترافًا علنيًا بأن التوجيه سرع نجاحهم. والأثرياء العاديون الذين تظهر نصائحهم في “الجيران الأثرياء” أكدوا أيضًا على قيمة التوجيه — وبدون دفع مبالغ عالية. كثيرون حصلوا على التوجيه عبر علاقات حقيقية مع خبراء مستعدين لمشاركة المعرفة. والأهم، أن أصحاب الملايين الذين صنعوا أنفسهم غالبًا ما يصبحون مرشدين بعد نجاحهم، مما يواصل دورة نقل المعرفة.

تعظيم مكافأة العمل: ما وراء الراتب الأساسي

يعتمد أصحاب الملايين الذين صنعوا أنفسهم بشكل كبير على توليد الثروة من خلال العمل، وليس فقط من خلال ريادة الأعمال. هذا يعني أنهم يستغلون كل مكون من مكونات التعويض الوظيفي المتاح. وفقًا لأبحاث CNBC، يمتد هذا الاستغلال إلى ما هو أبعد من التفاوض على الراتب الأساسي.

يستفيدون من مطابقة 401(k) من صاحب العمل، ويقللون من تكاليف التأمين على الحياة والعجز التي يوفرها صاحب العمل، ويستخدمون حسابات التوفير الصحي (HSA) بشكل منهجي. كما يستفيدون من خدمات قانونية تقدمها الشركات غالبًا بتكلفة منخفضة، ويشاركون في خطط شراء الأسهم للموظفين (ESPP). هذا النهج الشامل لتحصيل تعويضات العمل يحول الراتب العادي إلى ثروة كبيرة على مدى عقود.

التناقض في نمط الحياة: كيف يعيش أصحاب الملايين الذين صنعوا أنفسهم فعلاً

أظهرت دراسة كورلي التي استمرت خمس سنوات عن الأثرياء نمطًا واضحًا: أصحاب الملايين الذين صنعوا أنفسهم يكررون سلوكيات يفهمها معظم الناس فكريًا، لكنهم يقاومون تطبيقها عاطفيًا. هذا الاتساق في نمط الحياة ظهر عبر عينة مئات من أصحاب الملايين الذين صنعوا أنفسهم:

عادات يومية موجودة في حياة أصحاب الملايين الذين صنعوا أنفسهم:

• القراءة المنتظمة في موضوعات متنوعة
• الحفاظ على روتين تمرين ثابت
• تناول وجبات مغذية ومدروسة
• الاستيقاظ مبكرًا لبدء اليوم بشكل منتج
• النوم لسبع ساعات على الأقل ليلاً
• تخصيص وقت للتطوع وخدمة المجتمع
• وضع أهداف ذات معنى والسعي لتحقيقها
• ممارسة آداب ومهارات مهنية ثابتة

يوضح هذا النمط أن تراكم الثروة هو أقل مسألة تقنيات سرية وأكثر تعبير عن انضباط شامل في الحياة. يولي أصحاب الملايين الذين صنعوا أنفسهم أهمية للصحة، والتعلم المستمر، وتحديد الأهداف، وخدمة الآخرين — وهذه الأولويات تتراكم مع الوقت إلى جانب الاستثمار والتركيز المهني.

فهم طريقك نحو الثروة التي صنعتها بنفسك

نسبة أصحاب الملايين الذين صنعوا أنفسهم — حوالي 80-85% من جميع المليونيرات — تظهر أن النجاح المالي لا يزال ممكنًا من خلال الجهد الشخصي، وليس الوراثة. يتطلب الأمر تكرار العادات: التقتير، والتركيز على الاستثمار، وإعطاء الأولوية للفائدة المركبة، وتنويع مصادر الدخل، والانضباط في الاحتفاظ بالأصول، والمشاركة في التوجيه، وتحسين المسار الوظيفي، والحفاظ على نمط حياة متسق. المدة الزمنية طويلة — حوالي 32 سنة — لكن الآلية لا تزال متاحة لأي شخص مستعد لتبني هذه الأنماط السلوكية. وجود ملايين أصحاب الملايين الذين صنعوا أنفسهم يثبت أن هذا النهج لبناء الثروة إحصائيًا قابل للتحقيق.