لذا، لقد كنت أبحث مؤخرًا في مجال الصناديق المشتركة وهناك بالفعل بعض الخيارات الجيدة إذا كنت من النوع الذي يفضل الاستثمارات المستقرة ذات التقلبات المنخفضة بدلاً من السعي وراء الارتفاعات الكبيرة.

إليك الأمر حول الصناديق المشتركة منخفضة المخاطر التي قد يغفل عنها البعض: فهي ليست عن الثراء السريع. إنها عن الحفاظ على رأس المال والنمو المستقر. الهدف كله هو التنويع عبر فئة الأصول، سواء كانت سندات، أسهم توزيعات الأرباح، أو مزيج منهما. نعم، لا تزال قد تخسر أموالاً — فهذه هي الحقيقة دائمًا مع الاستثمار — لكن التقلبات تكون عادة أكثر قابلية للإدارة.

دعني أستعرض بعض الصناديق التي تستحق النظر إذا كنت تبني محفظة محافظة:

صندوق فيديليتي للسندات المحافظة للدخل (FCONX) هو حقًا واحد من أقل الصناديق المشتركة مخاطرة. نسبة المصاريف فقط 0.35% سنويًا، وهو مبني على سندات قصيرة الأجل التي تقل فيها مخاطر المدة. أنت تنظر هنا بشكل رئيسي إلى ديون السيادة، لذا مخاطر الائتمان معتدلة جدًا. عائد SEC لمدة 30 يومًا حوالي 2.12%. ليس مبهرًا، لكنه مستقر.

إذا كانت التضخم يزعجك ليلاً، فإن صندوق فانجارد للأوراق المالية المحمية من التضخم (VIPSX) يستحق النظر. TIPS هي سندات منخفضة المخاطر مدعومة من قبل الحكومة الأمريكية، معدلة حسب التضخم. بالتأكيد، العوائد أقل من غيرها من أدوات الدخل الثابت، لكن هذه هي المقايضة. نسبة المصاريف 0.2% وهي رخيصة جدًا.

للتعرض للأسهم في إطار محافظ محافظ، صندوق فانجارد للدخل من الأسهم (VEIPX) يضم أكثر من 180 سهمًا يدفع أرباحًا. العديد من هذه الشركات لديها سجلات لسنوات طويلة من زيادة أرباحها، وهذا يدل على الاستقرار. الخدمات المالية والتكنولوجيا تشكل حوالي 31% من الحيازات. الصناديق منخفضة المخاطر التي تركز على الأرباح تميل إلى تقليل التقلبات على مدى فترات زمنية أطول.

إذا كنت تريد تعرضًا للسوق بشكل خالص مع رسوم منخفضة، فإن صندوق فانجارد لمؤشر سوق الأسهم الكلي (VTSAX) يصعب التفوق عليه. نسبة المصاريف 0.04%، ويضم أكثر من 3600 حيازة، ويتتبع تقريبًا كامل سوق الأسهم الأمريكي. هذا التنويع هو ما يجعله يعمل كصندوق منخفض المخاطر رغم كونه يركز على الأسهم. أكبر 10 حيازات تمثل أقل من 18% من المحفظة، لذا أنت لا تراهن على عدد قليل من الأسماء.

صناديق فانجارد للأوراق المالية المحمية من التضخم وصندوق السندات متعدد القطاعات من فيديليتي (FSTAX) تقدم زوايا مختلفة على الدخل الثابت. FSTAX يدمج سندات عالية العائد، سندات حكومية، أسواق ناشئة، وأسواق متقدمة. يُدار بنشاط والفريق يضبط المخاطر حسب الظروف، وهو أمر مهم عندما تصبح أسواق السندات متقلبة.

صندوق إينفيسكو العالمي للسندات ذات التقلب المنخفض (GTNDX) هو خيار آخر إذا كنت تريد نموًا يشبه الأسهم ولكن مع تقلب أقل. الانحراف المعياري لمدة ثلاث سنوات 9.29% وهو جيد جدًا بالنسبة للتعرض للأسهم. يهدف إلى الدخل بالإضافة إلى زيادة رأس المال بدون تقلبات جنونية.

الاستنتاج الحقيقي؟ الصناديق المشتركة منخفضة المخاطر ليست مثيرة، لكنها فعالة. سواء كنت تنظر إلى السندات، أسهم الأرباح، أو الصناديق المؤشر، فإن القاسم المشترك هو التنويع الواسع وتقليل التقلبات. اختر ما يتوافق مع جدولك الزمني وأهدافك، راقب نسب المصاريف، ولا تفرط في التفكير. أحيانًا، الملل هو بالضبط ما يحتاجه محفظتك.