كنت أفكر كثيرًا مؤخرًا في استراتيجيات الدخل السلبي، وبصراحة، أفضل صناديق الاستثمار المتداولة ذات العوائد العالية تظهر في كل محادثة. لكن الأمر هو أن معظم الناس إما يلاحقون أعلى عائد يمكنهم العثور عليه أو يتوقفون عن الحركة بسبب كثرة الخيارات.

دعني أشرح لماذا أصبحت صناديق الاستثمار المتداولة ذات العوائد على الأرباح خيارًا مفضلًا. لديك ثلاث مكاسب محتملة: دفعات الأرباح التي تصل إلى حسابك بانتظام، إمكانية ارتفاع سعر السهم، وإعادة الاستثمار التي تتراكم مع الوقت. هذا أساس قوي لبناء الثروة على المدى الطويل.

الجزء الصعب هو أن البحث عن أسهم أرباح فردية مرهق جدًا. ستحتاج إلى دراسة البيانات المالية، تتبع نسب التوزيع، مراقبة مكالمات الأرباح — إنه عمل بدوام كامل. هنا تأتي صناديق الاستثمار المتداولة. فهي تقوم بالجهد الثقيل نيابة عنك، ويمكنك حرفيًا امتلاك السلة كاملة.

فما الذي ننظر إليه فعليًا؟ هناك طيف واسع جدًا. من جهة، لديك صناديق مثل صندوق iShares Preferred & Income Securities الذي يحقق حوالي 6% عائد — وهو دخل سلبي كبير الآن. لكن المشكلة هنا: الأسهم الممتازة لا تنمو كثيرًا. إنها أدوات دخل، وليست أدوات نمو.

ثم هناك صندوق Schwab U.S. Dividend Equity الذي يتابع مؤشر Dow Jones U.S. Dividend 100. هذا مثير لأنه يركز على 100 شركة أمريكية قوية ذات تاريخ ثابت في توزيع الأرباح وبيانات مالية قوية. العائد حوالي 3.6% مع سجل أداء ثابت من العوائد الجيدة.

إذا كنت تريد مزيجًا من إمكانيات النمو، فإن صندوق Vanguard High Dividend Yield وVanguard Dividend Appreciation مثيران للاهتمام. أحدهما يتابع الشركات ذات العوائد العالية (حوالي 550 شركة)، والآخر يركز على الشركات ذات سجلات نمو أرباح قوية. العوائد أقل — حوالي 1.6% إلى 2.6% — لكن العوائد الإجمالية كانت محترمة جدًا.

هنا تأتي الاستراتيجية. معظم الناس يواجهون خيارًا صعبًا: هل تريد الدخل الآن أم النمو لاحقًا؟ في الواقع، أفضل صناديق العوائد العالية تتيح لك تقسيم الفرق. يمكنك تخصيص بعض المال لصناديق ذات عوائد أعلى للحصول على تدفق نقدي فوري، ثم وضع أجزاء أخرى في شركات تنمو أرباحها التي قد لا تدفع كثيرًا اليوم ولكنها قد تدفع بشكل أكبر بكثير بعد خمس أو عشر سنوات.

فكر في الأمر بهذه الطريقة — إذا كانت الأرباح صغيرة لكنها تنمو باستمرار سنة بعد سنة، فذلك يكون أكثر قوة على المدى الطويل من مطاردة عائد 6% ثابت. تأثير التراكم الناتج عن نمو الأرباح غير مُقدّر حقًا.

صندوق Fidelity High Dividend ETF يضم حوالي 107 شركات ذات رؤوس أموال متوسطة وكبيرة مستعدة للاستمرار في دفع وزيادة الأرباح. صندوق SPDR S&P Dividend يركز بشكل خاص على الشركات التي زادت أرباحها لمدة لا تقل عن 20 سنة متتالية. ليس أمرًا فخمًا، لكنه موثوق.

نقطة أخرى: إذا كان حساب 401(k) الخاص بك في العمل من خلال Fidelity أو Schwab أو Vanguard، فربما لديك بالفعل وصول إلى بعض هذه الصناديق. هذه ميزة كبيرة — يمكنك استخدام أموال قبل الضرائب وتجنب الرسوم.

الخلاصة؟ لا يوجد جواب واحد يناسب الجميع، لكن أفضل صناديق الاستثمار المتداولة ذات العوائد العالية تمنحك خيارات حسب جدولك الزمني واحتياجاتك من الدخل. سواء كنت تبحث عن عائد فوري أو نمو أرباح صبور، هناك صندوق مخصص لذلك. الخطوة الحقيقية هي فهم أي فئة أنت فيها ثم السماح للنمو التراكمي والأرباح المستمرة أن يقوموا بالعمل نيابة عنك مع مرور الوقت.