Cuando tienes 60 años y no tienes ahorros para la jubilación: enfócate en los ingresos primero

La realidad es clara: según una investigación reciente de GOBankingRates, casi uno de cada tres estadounidenses no tiene ahorros para la jubilación, y la situación se vuelve aún más urgente para quienes tienen entre 55 y 64 años, donde uno de cada cuatro enfrenta la jubilación sin nada ahorrado. Si tienes 60 años y no tienes ahorros para la jubilación, la sabiduría convencional podría decirte que comiences a reducir gastos y maximizar tus ahorros. Pero el experto financiero Dave Ramsey desafía completamente este pensamiento. ¿Su consejo real? El problema no es lo que no has ahorrado — es lo que no estás ganando.

El verdadero problema no es la falta de ahorros — es la falta de ingresos

Dave Ramsey recibió una llamada en “The Ramsey Show” de Jenny, una mujer de 61 años de Idaho que encarnaba perfectamente este desafío. Divorciada y viviendo en una vivienda asequible, Jenny trabajaba 25 horas semanales como cajera y tenía $22,000 en el banco por la venta de una casa — pero nada destinado a la jubilación.

En lugar de centrarse en formas de estirar sus escasos ahorros, Ramsey identificó inmediatamente el problema principal: sus ingresos eran el cuello de botella. Explicó que con solo un salario parcial como cajera, ninguna cantidad de ahorrar con austeridad resolvería su crisis financiera. Pero aquí es donde su perspectiva cambió todo: si Jenny ganara $50,000 anuales en lugar de su bajo salario actual, toda la situación financiera se transformaría.

Para ilustrar su punto, Ramsey usó un ejemplo hipotético poderoso: imagina que Jenny ingresa $4,000 mensuales a los 61 años con $22,000 en el banco. “De repente, todo cambia”, enfatizó. El alivio psicológico solo — saber que hay ingresos mensuales suficientes para cubrir gastos y potencialmente ahorrar — elimina el miedo y el estrés que afectan a la mayoría de las personas que enfrentan una jubilación sin preparación. Las matemáticas son simples: un problema de ingresos, no de ahorros, es lo que primero hay que resolver.

La historia de Jenny: por qué las soluciones tradicionales no funcionan para todos

La situación de Jenny ilustró por qué el plan de jubilación habitual no funciona para todos. No podía realizar trabajos físicamente exigentes debido a problemas en las rodillas, y sin un título universitario, acceder a empleos tradicionales mejor remunerados parecía imposible. Ella parecía atrapada por sus circunstancias.

Sin embargo, precisamente aquí es donde el pensamiento no convencional de Ramsey resultó valioso. En lugar de aceptar sus limitaciones, reformuló el desafío como una oportunidad para buscar autoempleo — trabajos donde pudiera controlar tanto sus horas como su potencial de ganancias. “El objetivo es que tus ingresos se muevan”, le dijo Ramsey. “Podría ser trabajo por cuenta propia porque así tú controlas en lugar de simplemente buscar un empleo.”

Desde ventas en garajes hasta $100K: construir ingresos en tus 60s

La recomendación de Ramsey fue sorprendentemente accesible: revender artículos en eBay y Facebook Marketplace. Para alguien como Jenny, con limitaciones físicas pero con ingenio, esto podría ser transformador. Las cifras lo dicen todo: comprar mercancía en ventas de garaje por cantidades mínimas y revenderla con un margen significativo es realmente factible. Una silla comprada por $2 podría venderse por $50 en eBay. Hecho de manera estratégica y constante, este modelo de negocio secundario podría generar entre $25 y $30 por hora — mucho más que su salario como cajera.

Lo que hace que este enfoque sea poderoso no es solo el potencial de ingresos de $100,000 anuales que mencionó Ramsey. Es que este trabajo está en gran medida dentro de las capacidades físicas de Jenny, requiere una inversión inicial mínima y ofrece flexibilidad. Ella podría trabajar de 40 a 50 horas semanales en su propio horario, construyendo algo hacia la seguridad de la jubilación en lugar de seguir atrapada en la precariedad financiera.

La visión general: por qué esto importa para todos los mayores de 60 con ahorros limitados

La lección va mucho más allá de la historia de Jenny. Si estás acercándote o tienes más de 60 años y no tienes ahorros para la jubilación, la solución requiere una evaluación honesta: ¿estás enfrentando un problema de ingresos o de gastos? Para la mayoría en esta situación, es un problema de ingresos.

Las implicaciones son profundas. Un aumento modesto en la capacidad de ganar puede acelerar tu camino hacia la estabilidad financiera mucho más que años de presupuestar cuidadosamente. Cuando controlas tus ingresos — ya sea mediante autoempleo, trabajos secundarios o cambios de carrera — ya no eres pasivo. Estás construyendo activamente la seguridad que necesitas.

El consejo de Ramsey no se trata de optimismo falso ni de pensamientos mágicos. Está basado en aritmética simple: más dinero que entra aborda directamente la causa raíz de la ansiedad por la jubilación. Ya sea a través de reventa, consultoría en tu campo, trabajo freelance u otras formas de trabajo no convencional, el principio sigue siendo el mismo.

Tu punto de partida: construir seguridad financiera a los 60+

Si esto describe tu situación, el camino a seguir comienza con una evaluación honesta de tus ingresos. ¿Qué habilidades tienes? ¿Qué trabajo podrías hacer de manera realista 40 a 50 horas semanales? ¿Qué ingreso objetivo cambiaría significativamente tu trayectoria financiera?

La belleza de centrarse en los ingresos en lugar de solo reducir gastos es que es empoderador. No estás restringiendo aún más tu vida — estás ampliando tu potencial de ganancia. Para quienes tienen 60 años y no tienen ahorros para la jubilación, este enfoque centrado en los ingresos puede ser el camino más práctico y sostenible psicológicamente hacia adelante. El momento de comenzar es ahora.