Las mejores tasas de CD hoy, 13 de febrero de 2026: Bloquee hasta un 4.15%

Los certificados de depósito de mejor rendimiento en el mercado ofrecen tasas de hasta 4.15% APY (rendimiento porcentual anual) a partir del 13 de febrero de 2026.

Con la Reserva Federal habiendo realizado tres reducciones en la tasa de fondos federales en 2025 y algunos bancos disminuyendo sus APYs en cuentas de ahorro y CD en consecuencia, asegurar un CD mientras las tasas aún son relativamente favorables probablemente sea una decisión inteligente.

Los CDs más generosos en nuestra lista actual son los CDs a 3 y 6 meses emitidos por Northern Bank Direct, que ofrecen un 4.15%.

A continuación, encontrarás una lista de CDs con vencimientos que van desde 1 mes hasta 10 años, creada por Fortune en colaboración con la empresa de datos financieros Curinos, para ayudarte a encontrar la inversión adecuada para tus necesidades particulares.

Mejores tasas de CD hoy

Aquí están las tasas actuales de CD según el informe de Curinos:

Tasas más altas de CD por plazo hoy

Qué significa la colaboración Fortune/Curinos para tu estrategia de CD

Fortune mantiene una asociación con Curinos, una firma que aporta amplia experiencia en datos financieros y análisis. Revisamos informes diarios de Curinos que muestran tasas de CD de una gran variedad de bancos. Con esta información, organizamos nuestra lista de CDs con mayor rendimiento, para ofrecer a nuestros lectores las mejores opciones para diferentes plazos.

Consejo profesional

¿Buscas el mejor CD que se ajuste a tus necesidades de inversión? Consulta las tasas de las principales instituciones:
–Wells Fargo
–Capital One
–Chase
–Bank of America
–Discover Bank
–Northern Bank Direct
–Ally Bank
–Newtek Bank
–Popular Direct
–Citibank
–Sallie Mae Bank

Cuánto interés podrías ganar con un CD de alta APY

La cantidad de interés que tu CD acumulará depende de varias variables, incluyendo: tu saldo inicial, el plazo que elijas, la APY que ofrece tu cuenta y el calendario de capitalización. Para ilustrar por qué vale la pena buscar una APY alta, hemos realizado algunas estimaciones a continuación.

Ejemplo: Ganar más de $1,000 en intereses vs. más de $300 en intereses

Estas suposiciones consideran un depósito inicial de $5,000 y capitalización mensual de intereses.

Está bastante claro con los ejemplos anteriores que buscar tasas competitivas para el plazo que prefieras es una estrategia inteligente. La diferencia podría ser de cientos de dólares más en intereses, en comparación con aceptar un CD de baja tasa solo porque lo ofrece un banco tradicional que quizás ya utilizas para tu chequera y ahorros.

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Historia de las tasas de CD

Durante los años 80, las tasas de CD alcanzaron cifras de dos dígitos, mucho más altas que las que se encuentran en el clima actual. En 2019, por ejemplo, los CDs a cinco años estaban por encima del 3.00%.

Durante principios de la década de 2020, las tasas de CD superaron el 5.00% a medida que la economía del país se recuperaba de la crisis del Covid-19. Ahora, años después, generalmente vemos CDs de alto rendimiento en un rango del 3.00% al 4.00%.

Aquí tienes una visión de cómo fluctuaron las tasas de CD para diferentes plazos durante 2025, según datos de la FDIC. Ten en cuenta que en nuestra lista, normalmente encontrarás tasas mucho más altas que el rendimiento promedio para cualquier plazo dado.

Cómo la Reserva Federal afecta tus opciones de CD

Actualmente, la tasa de fondos federales se sitúa entre el 3.50% y el 3.75%. El Comité Federal de Mercado Abierto (FOMC) se reúne ocho veces al año, con la próxima reunión programada para el 17-18 de marzo.

Quienes han seguido el mercado saben que las tasas de interés de los CDs generalmente seguirán la dirección de la política de la Reserva Federal, en particular los movimientos en la tasa de fondos federales. Este índice de referencia es lo que los bancos cobran entre sí por préstamos overnight.

La Fed reduce la tasa de fondos federales cuando quiere hacer que el endeudamiento sea más barato para estimular la economía y aumenta la tasa cuando quiere encarecer el crédito. Por ejemplo, durante la pandemia de coronavirus, la Fed redujo esta tasa a prácticamente cero para evitar una recesión económica. Luego, a medida que la inflación se convirtió en el principal desafío económico, la Fed respondió con una serie de aumentos en la tasa.

Cómo elegir la mejor cuenta de CD

Tu primer paso debe ser determinar cuánto tiempo puedes mantener tus fondos sin dificultades, ya que los CDs suelen imponer cargos por retiros anticipados. Es posible que puedas obtener una APY superior con un CD de plazo relativamente corto, como una opción de seis meses, en comparación con un plazo más largo como un CD a 10 años. Pero, los CDs a plazo más largo te protegen mejor en caso de que la Fed vuelva a reducir la tasa de fondos federales en el futuro y los bancos respondan disminuyendo los rendimientos de los CDs.

Mientras buscas la APY más alta para tu plazo deseado, ten en cuenta que los bancos en línea suelen ofrecer tasas más altas a los clientes que los bancos con sucursales físicas. Debido a que los bancos digitales y las cooperativas de crédito en línea no tienen los costos de infraestructura de mantener sucursales físicas, pueden trasladar esos ahorros a los clientes mediante tasas de interés generosas.

Consideraciones importantes al evaluar diferentes CDs:

• El plazo. Debe alinearse con tus metas de ahorro y situación financiera.

• APY. Aunque la sabiduría convencional indica que los plazos más largos deberían recompensarte con tasas más altas, las condiciones recientes del mercado no lo han demostrado completamente.

• Depósito mínimo de apertura. Elige un banco con un mínimo que funcione para ti, ya que algunos son bastante elevados.

• Cargos por retiro anticipado. Conoce las penalizaciones que se aplicarán si necesitas retirar dinero antes de que venza tu plazo.

• Seguro de la cuenta. Verifica que tus depósitos estén protegidos por seguro FDIC o NCUA.

CD vs. una cuenta de ahorro de alto rendimiento

Si estás dispuesto a aceptar que las tasas de las cuentas de ahorro pueden fluctuar a discreción de tu banco, mientras que los CDs ofrecen rendimientos fijos durante su duración, las cuentas de ahorro de alto rendimiento ofrecen más flexibilidad que los CDs. Si necesitas acceder a tu dinero rápidamente, por ejemplo, si buscas una cuenta para usar como fondo de emergencia, una HYSA es la mejor opción.

Y, algunas de las mejores cuentas de ahorro incluso ofrecen tasas que igualan o superan el rendimiento típico de los CDs. Algunas de las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento tienen APYs entre 4.00% y 5.00% en este momento.

Por lo general, las tasas más altas en cuentas de ahorro estarán disponibles en bancos en línea, por las mismas razones que mencionamos antes sobre por qué las instituciones digitales pueden ofrecer tasas de CD más altas que las que tienen los bancos tradicionales con sucursales físicas.

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