¿Eres el nuevo tipo de inversor del que todos hablan?

Muévete, hacedores de bricolaje. Los inversores DIFM son la gran novedad en Wall Street.

Esta nueva raza emergente de inversores “hazlo por mí”, denominada DIFM, no está construyendo sus propios portafolios como lo hacen los inversores de bricolaje. En su lugar, están recurriendo a profesionales — y algoritmos.

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								Por qué Wall Street de repente se ha centrado en los inversores de la Generación Z
							

							

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						Por qué Wall Street de repente se ha centrado en los inversores de la Generación Z

La creciente multitud de DIFM está utilizando un fondo de fecha objetivo administrado profesionalmente, un robo-advisor o un asesor financiero para gestionar su dinero por ellos. Están delegando la asignación de activos, la selección de fondos, el reequilibrio de portafolios, la cosecha de pérdidas fiscales y otras decisiones de inversión.

“Un DIFM es alguien que externaliza la responsabilidad de gestionar e invertir su portafolio a otra parte”, dijo Corey Bates, un asesor financiero y de inversiones en Solomon Financial. “Delegan gran parte de la toma de decisiones complejas, lo que elimina gran parte del estrés que viene al hacerlo uno mismo.”

Crecimiento de la Tendencia de Inversores DIFM

¿Qué está impulsando la tendencia? La innovación en productos de inversión, la construcción de planes 401(k) y la tecnología hacen que sea más atractivo simplemente entregar el trabajo de gestionar el dinero.

Un número creciente de planes 401(k) ahora ofrecen inscripción automática y colocan a los nuevos participantes del plan en fondos de fecha objetivo (TDF) apropiados para su edad. Estos fondos — que invierten en una mezcla diversificada de acciones y bonos — proporcionan un solo portafolio listo para metas de ahorro futuras como la jubilación. Por ejemplo, alguien que ahora tiene 30 años y planea jubilarse a los 65 podría elegir un fondo de fecha objetivo-2065.

Más del 95% de los planes 401(k) en la plataforma de Fidelity Investment con inscripción automática predeterminan a los TDF. Y a finales de 2025, dos de cada tres usuarios del plan de Fidelity eran inversores DIFM frente a solo el 32% de hacedores de bricolaje, según Fidelity.

Los Robo-Advisors Están en Auge

El uso de robo-advisors también está en aumento. Los robo-advisors son plataformas en línea que gestionan inversiones automáticamente. En resumen, el consejo financiero proviene de un algoritmo en lugar de una persona.

Uno de cada cinco (20%) inversores adinerados, por ejemplo, ahora utiliza robo-advisors, según Escalent, una firma de investigación de mercado y análisis. El crecimiento es impulsado principalmente por ahorradores más jóvenes, como los de la Generación Z (ahora 55% frente al 39% en 2023) y los millennials (42% frente al 34% en 2023).

Los inversores DIFM tienden a ser personas que pueden no tener el tiempo, el interés o la experiencia en inversiones para hacerlo ellos mismos, dice Brian Walsh, un planificador financiero certificado y director de asesoramiento y planificación financiera en SoFi (SOFI), una empresa financiera digital.

Los Inversores DIFM Escapan de las Emociones

Si eres uno de esos inversores que entra en pánico cuando el Dow cae 1,500 puntos en un día, un enfoque DIFM puede ajustarse a tu personalidad.

“Las personas que necesitan ayuda para controlar sus emociones y evitar cometer errores se beneficiarían mucho más de un enfoque sin intervención”, dijo Walsh. “La ventaja obvia de un enfoque DIFM es que tomas una buena decisión una vez y cosechas las recompensas de manera continua.”

Hay beneficios en dejar que profesionales y aplicaciones digitales gestionen el dinero de uno.

Protege a los Inversores DIFM de Errores

Una gran ventaja de DIFM es que ayuda a los inversores a alcanzar sus metas financieras al protegerlos de dañar su propio portafolio debido a la falta de conocimiento o decisiones emocionales.

“Esto asegura que haya barandillas en su lugar para que no tomemos esas decisiones emocionales que pueden descarrilarnos”, dijo Bates.

El enfoque DIFM también hace que sea menos probable que te dispares en el pie al tomar malas decisiones de inversión debido a sesgos comunes de finanzas conductuales, dice Samantha Lamas, investigadora de comportamiento en Morningstar.

Es menos probable que compres en los picos del mercado por miedo a perderte algo, o FOMO. DIFM también te impide sufrir sesgo de recencia y apostar todo en acciones solo porque han estado subiendo durante los últimos seis meses. Es menos probable que reacciones de forma exagerada y operes con frecuencia al seguir DIFM.

“Las investigaciones han demostrado que el comercio frecuente es realmente malo para tu riqueza”, dijo Lamas. “Cuanto más comercies, peor te irá.”

Confiando en los Profesionales

Simplemente mantener una cartera construida profesionalmente te ayudará a evitar las tentaciones que pueden condenar tu portafolio al bajo rendimiento.

Todas las cosas que son clave para el éxito del portafolio — asignación de activos, reequilibrio, selección de fondos, etc. — están en manos de un tercero objetivo y no emocional.

“Los fondos de fecha objetivo facilitan las cosas porque lo hacen por ti”, dijo Lamas. “Tener estas cuentas administradas de tu lado te ayuda a evitar tus sesgos conductuales porque (ellas) eliminan tu necesidad de tomar muchas de estas decisiones clave.”

Aumenta los Retornos a Largo Plazo

Las investigaciones muestran que un portafolio construido y gestionado profesionalmente que toma en cuenta el horizonte temporal y la tolerancia al riesgo de un inversor ofrece mejores rendimientos que un portafolio de bricolaje.

De hecho, la adopción de fondos de fecha objetivo de bajo costo puede aumentar la riqueza para la jubilación hasta en un 50% a lo largo de un horizonte de 30 años, según un artículo de investigación de Olivia S. Mitchell, profesora en la Wharton School de la Universidad de Pensilvania, y Stephen P. Utkus, un académico visitante en Wharton.

“Eso se debe en parte a que tienden a ser fondos del tipo ‘configúralo y olvídalo’”, dijo Amy Arnott, estratega de portafolios en el rastreador de fondos Morningstar. “Una vez que las personas optan por este tipo de fondos y soluciones automatizadas, no están tan tentadas a comerciar o hacer cambios si el mercado atraviesa un período difícil o volátil. Eso suele ser contraproducente.”

Rinde Bien Como Parte Central del Portafolio

Poseer un portafolio bien equilibrado como un fondo de fecha objetivo con las ponderaciones correctas de acciones y bonos es una buena tenencia única que puede funcionar como una parte central del portafolio, dice Walsh de SoFi.

“Tiene sentido que la mayoría de los inversores tengan el núcleo de su portafolio en este tipo de enfoque”, dijo Walsh. “Es de bajo costo, está diversificado y se basa en su perfil de riesgo.”

Walsh dice que una vez que se cubre la parte central de un portafolio, los inversores que son apasionados y conocedores sobre la inversión pueden optar por la ruta de bricolaje para una pequeña parte de su portafolio.

“Si eres un inversor que simplemente disfruta haciéndolo, está bien con una porción más pequeña de tu portafolio”, dijo.

Este enfoque híbrido — parte DIFM, parte bricolaje — tiene un gran beneficio: sirve como una herramienta de aprendizaje para los inversores que les beneficiará a lo largo de su vida de ahorro.

“Está bien quitar las manos del volante cuando se trata de la mayor parte de tu dinero, pero aprendes haciendo”, dijo Walsh. “Invertir una pequeña parte de tu dinero puede aumentar tu conocimiento sobre inversiones sin poner todas tus fichas en el centro de la mesa.”

Los Inversores DIFM No Sueltan Totalmente

Si bien los fondos de fecha objetivo y los robo-advisors son tipos de inversiones “configúralo y olvídalo”, eso no significa que te inscribas y nunca vuelvas a ver tu portafolio, dice Arnott de Morningstar.

“Es una buena idea revisar tu portafolio al menos una vez al año”, dijo Arnott. Es bueno saber cuál es la trayectoria de tu fondo — el porcentaje de acciones y bonos a una edad dada — para asegurarte de que tu portafolio se ajuste a tu tolerancia al riesgo. Algunos TDF tienen carteras más agresivas con asignaciones de acciones más altas que otros, incluso en la jubilación.

Y aunque tu asignación de activos esté justo bien usando un TDF, eso no significa que estés ahorrando lo suficiente para poder jubilarte cómodamente, dice Arnott.

Arnott añade que una revisión de tu portafolio es obligatoria si un evento vital, como la decisión de jubilarse antes, ha cambiado tu horizonte de inversión.

“Digamos que decides jubilarte temprano; podría haber un desajuste si tu fondo de fecha objetivo (tiene una fecha de jubilación) más allá en el futuro”, dijo Arnott.

La conclusión: los inversores DIFM se benefician de dejar que los profesionales se encarguen de las cosas. Y eso es cierto ya sea un asesor financiero gestionando tu dinero, invirtiendo en un fondo de fecha objetivo, o eligiendo un robo-advisor.

“Elimina la emoción”, dijo Lamas de Morningstar. “El hecho de que alguien más te esté ayudando, que tengas un compañero a tu lado, te da tranquilidad.”

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