Qui ne voudrait pas de retours annuels de 20 % soutenus par la technologie blockchain ? Pourtant, l'incapacité de certains investisseurs à différencier les plateformes légitimes d'un château de cartes leur a coûté 40 milliards de dollars de pertes sur Terra Luna. Ce qui semblait autrefois être un paiement s'est transformé du jour au lendemain en promesses vides.
Voici la chose : éviter des pertes comme cela n'est pas la même chose qu'éviter le risque. Le succès sur le marché du prêt DeFi de 31 milliards de dollars d'aujourd'hui dépend de la détection des caractéristiques des plateformes fiables et des signaux d'alarme de celles qui fonctionnent sur le battage.
Plongeons-y.
Sécurité de garantie
Demander un prêt de 100 000 $ à une banque traditionnelle signifie une paperasse sans fin, y compris des relevés bancaires et peut-être même le score de crédit de votre premier-né. Cependant, rien de tout cela n'a d'importance avec les protocoles DeFi. Des millions quittent ces plateformes pour des prêteurs basés sur des jetons crypto volatils qui pourraient perdre une partie significative de leur valeur du jour au lendemain.
Modèles de garantie
Les modèles surcollatéralisés nécessitant jusqu'à 150 % à 200 % de la valeur du prêt en cryptomonnaie créent une perception de sécurité. Néanmoins, des problèmes surviennent souvent pendant les récessions. Ces protocoles de prêt surendettés déclenchent des cascades de liquidation alors qu'ils peinent à liquider rapidement les garanties, entraînant la déstabilisation de l'ensemble des écosystèmes.
Une approche plus récente est l'utilisation d'actifs du monde réel (RWAs) comme garantie. Ici, des actifs tangibles tels que des biens immobiliers, des stocks ou des machines sont tokenisés et utilisés pour garantir des prêts.
Contrairement aux actifs crypto sujets à la volatilité, le marché des RWA a connu une adoption accrue avec une croissance d'une année sur l'autre allant jusqu'à 200 % des RWA tokenisés. Ce n'est pas qu'une simple tendance, mais les institutions apprécient que posséder des actifs ayant une valeur intrinsèque et mesurable procure de la stabilité.
Drapeaux rouges à éviter
Certain faiblesses des systèmes de garantie sont évidentes, mais beaucoup sont cachées à la vue de tous, et les investisseurs les manquent facilement :
Revendications de garantie anonymes ou non vérifiées : Si une plateforme ne vous montre pas exactement ce qui soutient chaque prêt, vous pariez essentiellement sur leur parole, ce qui est comme tâtonner dans le noir.
Tarification d'actifs purement algorithmique sans supervision humaine : L'attaque bZx, qui a causé près d'un million de dollars de pertes, prouve comment les vulnérabilités algorithmiques peuvent être systématiquement manipulées.
Manque d'évaluations ou de documentation indépendantes : Cela indique un manque de transparence, ce qui est également très risqué pour votre investissement.
Concentration d'actifs unique : Si une plateforme dépend d'une seule classe d'actifs, un déclin de celle-ci peut menacer sa solvabilité entière.
Drapeaux Verts Signalant des Plateformes Fiables
Tout comme il y a des drapeaux rouges, il y a aussi des drapeaux verts qui indiquent la fiabilité d'une plateforme :
Actif physique adossé avec une documentation appropriée
Évaluations indépendantes par des tiers
Portefeuille de garantie diversifié à travers les classes d'actifs
8lends répond à toutes ces normes. Il adosse chaque prêt à des garanties tangibles réparties sur plusieurs types d'actifs tels que l'immobilier, les stocks d'entreprise et la crypto.
De plus, 8lends dispose d'un système de notation de crédit unique qui permet aux nouveaux venus exclus du système bancaire traditionnel d'exécuter des idées socialement bénéfiques et lucratives avec le soutien d'une communauté d'investisseurs. La notation des risques est effectuée entre D et AAA, conformément aux principales agences de notation, et est construite sur trois composants pondérés :
risque financier
risque qualitatif
couverture & liquidité
Cela aide les organisations à prendre des décisions bien guidées, à communiquer avec les parties prenantes et à surveiller les choses qu'elles peuvent améliorer. Cela crée une base qui résiste à l'épreuve de tout cycle de volatilité crypto.
Normes de diligence raisonnable et de transparence
Lors de l'évaluation des plateformes de prêt, les emprunteurs anonymes, la faible transparence et les mauvais processus de vérification sont des signaux d'alerte majeurs.
Les problèmes du prêt anonyme
La capacité de tenir les individus responsables lorsque le prêt tourne mal est un problème systémique typique du prêt anonyme dans la crypto. Étant donné que les emprunteurs sont anonymes, le risque informé pris avec le prêt se transforme soudainement en jeu statistique. Les contrats intelligents peuvent automatiser l'exécution, mais ils ne peuvent pas remplacer les garanties humaines, telles que les actions en justice en cas de défaut.
Marqueurs de transparence essentiels
La transparence doit être visible à chaque étape du prêt. Les indicateurs clés incluent des données de performance historiques, une documentation claire sur l'utilisation des fonds et la vérification de l'identité de l'emprunteur. Ces indicateurs sont essentiels pour une diligence raisonnable significative.
Votre cadre d'évaluation des investissements
Un cadre solide peut faire la différence entre un risque calculé et un pari à l'aveugle.
Concentrez-vous sur cinq piliers clés :
Normes de transparence
Vérification des garanties
Conformité réglementaire
Force exécutoire
Historique opérationnel
Si une plateforme ne répond pas à l'une de ces exigences, il vaut la peine de reconsidérer votre décision.
Prêt à mettre ce cadre en pratique ?
Avec ses garanties diversifiées du monde réel, sa vérification transparente des emprunteurs et son modèle de prêt sans commission, 8lends vous donne la confiance nécessaire pour développer votre portefeuille sans parier aveuglément sur la hype. Ne vous contentez pas de promesses – investissez là où la responsabilité rencontre l'innovation.
Explorez les opportunités avec 8lends aujourd'hui et voyez à quel point le prêt sécurisé devrait être.
Cet article a été publié à l'origine sous le titre Qu'est-ce qui rend une plateforme de prêt digne de confiance ? Une liste de contrôle pour les investisseurs en crypto sur Crypto Breaking News – votre source de confiance pour les nouvelles crypto, les nouvelles Bitcoin et les mises à jour blockchain.
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Qu'est-ce qui rend une plateforme de prêt digne de confiance ? Une liste de contrôle pour les investisseurs en Crypto
Qui ne voudrait pas de retours annuels de 20 % soutenus par la technologie blockchain ? Pourtant, l'incapacité de certains investisseurs à différencier les plateformes légitimes d'un château de cartes leur a coûté 40 milliards de dollars de pertes sur Terra Luna. Ce qui semblait autrefois être un paiement s'est transformé du jour au lendemain en promesses vides.
Voici la chose : éviter des pertes comme cela n'est pas la même chose qu'éviter le risque. Le succès sur le marché du prêt DeFi de 31 milliards de dollars d'aujourd'hui dépend de la détection des caractéristiques des plateformes fiables et des signaux d'alarme de celles qui fonctionnent sur le battage.
Plongeons-y.
Sécurité de garantie
Demander un prêt de 100 000 $ à une banque traditionnelle signifie une paperasse sans fin, y compris des relevés bancaires et peut-être même le score de crédit de votre premier-né. Cependant, rien de tout cela n'a d'importance avec les protocoles DeFi. Des millions quittent ces plateformes pour des prêteurs basés sur des jetons crypto volatils qui pourraient perdre une partie significative de leur valeur du jour au lendemain.
Modèles de garantie
Les modèles surcollatéralisés nécessitant jusqu'à 150 % à 200 % de la valeur du prêt en cryptomonnaie créent une perception de sécurité. Néanmoins, des problèmes surviennent souvent pendant les récessions. Ces protocoles de prêt surendettés déclenchent des cascades de liquidation alors qu'ils peinent à liquider rapidement les garanties, entraînant la déstabilisation de l'ensemble des écosystèmes.
Une approche plus récente est l'utilisation d'actifs du monde réel (RWAs) comme garantie. Ici, des actifs tangibles tels que des biens immobiliers, des stocks ou des machines sont tokenisés et utilisés pour garantir des prêts.
Contrairement aux actifs crypto sujets à la volatilité, le marché des RWA a connu une adoption accrue avec une croissance d'une année sur l'autre allant jusqu'à 200 % des RWA tokenisés. Ce n'est pas qu'une simple tendance, mais les institutions apprécient que posséder des actifs ayant une valeur intrinsèque et mesurable procure de la stabilité.
Drapeaux rouges à éviter
Certain faiblesses des systèmes de garantie sont évidentes, mais beaucoup sont cachées à la vue de tous, et les investisseurs les manquent facilement :
Revendications de garantie anonymes ou non vérifiées : Si une plateforme ne vous montre pas exactement ce qui soutient chaque prêt, vous pariez essentiellement sur leur parole, ce qui est comme tâtonner dans le noir.
Tarification d'actifs purement algorithmique sans supervision humaine : L'attaque bZx, qui a causé près d'un million de dollars de pertes, prouve comment les vulnérabilités algorithmiques peuvent être systématiquement manipulées.
Manque d'évaluations ou de documentation indépendantes : Cela indique un manque de transparence, ce qui est également très risqué pour votre investissement.
Concentration d'actifs unique : Si une plateforme dépend d'une seule classe d'actifs, un déclin de celle-ci peut menacer sa solvabilité entière.
Drapeaux Verts Signalant des Plateformes Fiables
Tout comme il y a des drapeaux rouges, il y a aussi des drapeaux verts qui indiquent la fiabilité d'une plateforme :
Actif physique adossé avec une documentation appropriée
Évaluations indépendantes par des tiers
Portefeuille de garantie diversifié à travers les classes d'actifs
8lends répond à toutes ces normes. Il adosse chaque prêt à des garanties tangibles réparties sur plusieurs types d'actifs tels que l'immobilier, les stocks d'entreprise et la crypto.
De plus, 8lends dispose d'un système de notation de crédit unique qui permet aux nouveaux venus exclus du système bancaire traditionnel d'exécuter des idées socialement bénéfiques et lucratives avec le soutien d'une communauté d'investisseurs. La notation des risques est effectuée entre D et AAA, conformément aux principales agences de notation, et est construite sur trois composants pondérés :
risque financier
risque qualitatif
couverture & liquidité
Cela aide les organisations à prendre des décisions bien guidées, à communiquer avec les parties prenantes et à surveiller les choses qu'elles peuvent améliorer. Cela crée une base qui résiste à l'épreuve de tout cycle de volatilité crypto.
Normes de diligence raisonnable et de transparence
Lors de l'évaluation des plateformes de prêt, les emprunteurs anonymes, la faible transparence et les mauvais processus de vérification sont des signaux d'alerte majeurs.
Les problèmes du prêt anonyme
La capacité de tenir les individus responsables lorsque le prêt tourne mal est un problème systémique typique du prêt anonyme dans la crypto. Étant donné que les emprunteurs sont anonymes, le risque informé pris avec le prêt se transforme soudainement en jeu statistique. Les contrats intelligents peuvent automatiser l'exécution, mais ils ne peuvent pas remplacer les garanties humaines, telles que les actions en justice en cas de défaut.
Marqueurs de transparence essentiels
La transparence doit être visible à chaque étape du prêt. Les indicateurs clés incluent des données de performance historiques, une documentation claire sur l'utilisation des fonds et la vérification de l'identité de l'emprunteur. Ces indicateurs sont essentiels pour une diligence raisonnable significative.
Votre cadre d'évaluation des investissements
Un cadre solide peut faire la différence entre un risque calculé et un pari à l'aveugle.
Concentrez-vous sur cinq piliers clés :
Normes de transparence
Vérification des garanties
Conformité réglementaire
Force exécutoire
Historique opérationnel
Si une plateforme ne répond pas à l'une de ces exigences, il vaut la peine de reconsidérer votre décision.
Prêt à mettre ce cadre en pratique ?
Avec ses garanties diversifiées du monde réel, sa vérification transparente des emprunteurs et son modèle de prêt sans commission, 8lends vous donne la confiance nécessaire pour développer votre portefeuille sans parier aveuglément sur la hype. Ne vous contentez pas de promesses – investissez là où la responsabilité rencontre l'innovation.
Explorez les opportunités avec 8lends aujourd'hui et voyez à quel point le prêt sécurisé devrait être.
Cet article a été publié à l'origine sous le titre Qu'est-ce qui rend une plateforme de prêt digne de confiance ? Une liste de contrôle pour les investisseurs en crypto sur Crypto Breaking News – votre source de confiance pour les nouvelles crypto, les nouvelles Bitcoin et les mises à jour blockchain.