Carte virtuelle VCC avec Cryptoactifs : les pièges de la Conformité derrière la commodité

Récemment, j'ai vu beaucoup de gens utiliser des cartes de crédit virtuelles (VCC) pour des paiements transfrontaliers, en particulier celles qui peuvent être rechargées en USDT, ce qui semble très pratique. Mais la question se pose : cette opération est-elle vraiment conforme ? Quels sont les risques ?

Qu'est-ce que VCC ?

En termes simples, un VCC est une carte de crédit numérique. Il n'y a pas de carte physique, elle existe uniquement dans votre application mobile, avec un numéro de carte, une date d'expiration et un code de sécurité, son utilisation ne diffère pas de celle d'une vraie carte. Les banques, les entreprises de paiement et les fintech peuvent en émettre.

Maintenant, certaines plateformes VCC commencent à prendre en charge les dépôts en USDT, ça sonne bien - vous pouvez directement déposer des stablecoins, les convertir en USD, puis faire des achats avec des USD. Mais le processus réel est : vous déposez des USDT → la plateforme échange les USDT contre des USD → les USD sont crédités sur VCC → puis vous pouvez dépenser. La plateforme doit également prélever des frais de service.

Bombe légale cachée

1️⃣ Risques d'exploitation sans licence

De nombreux émetteurs de VCC n'ont qu'une licence locale, mais opèrent sans licence dans d'autres pays et régions. En Chine, cela est illégal et constitue “l'exercice illégal d'activités de règlement des paiements”. Selon le “Code pénal”, les paiements illégaux dépassant 20 millions de RMB ou les gains illégaux dépassant 500 000 RMB peuvent entraîner des poursuites pénales.

C'est pourquoi certains VCC ne peuvent pas être utilisés sous des IP chinoises - il n'y a tout simplement pas de licence nationale.

2️⃣ Trou noir de la liquidité

Les fonds de recharge VCC s'accumulent dans le compte de la plateforme avant d'être dépensés. Si la plateforme utilise cet argent pour des investissements à haut risque, échoue, ou s'enfuit directement ? L'argent des utilisateurs est perdu. Juridiquement, cela s'appelle « absorption illégale des dépôts du public ».

Les USDT que vous déposez sont, en apparence, un “prépaiement”, mais le contrôle réel est entre les mains de la plateforme - c'est là le risque.

3️⃣ Vulnérabilité de la lutte contre le blanchiment d'argent

Certaines plateformes VCC ont des procédures KYC très laxistes, certaines allant même jusqu'à permettre des demandes anonymes. De plus, la possibilité de déposer des cryptomonnaies fait que l'anonymat décolle directement, ce qui en fait un véritable terreau pour le blanchiment d'argent.

Il a été rapporté que des hackers utilisent des cartes virtuelles pour transférer des gains illégaux, et la plateforme ne parvient pas à retrouver les personnes.

4️⃣ Risque de contrôle des changes

RMB → USDT → VCC → USD consommation, ce processus permet d'éviter la politique de contrôle des changes en Chine.

Les fournisseurs de VCC savent que vous faites cela et continuent de collaborer ? Cela pourrait toucher à la « conformité à la criminalité des réseaux d'information » sur le plan légal.

Que devrait faire la plateforme ?

Si vous êtes l'émetteur de VC Pour vivre en toute sérénité, vous devez :

1. Obtenez d'abord une licence — Ne soyez pas paresseux, chaque pays doit demander une licence financière officielle.
2. KYC/KYT strict — Vérification de l'identité réelle + Surveillance des comportements de trading, ne laissez pas l'argent sale entrer.
3. Établir un système de surveillance des transactions — Marquer en temps réel les transactions à haut risque (changement d'adresse fréquent, gros montants à court terme, etc.)
4. Système de contrôle interne — Former les employés pour prévenir le détournement de fonds des clients par des employés malveillants.
5. Sécurité des données — Les informations des utilisateurs et les informations financières doivent être cryptées, ne laissez pas la fuite d'informations entraîner des fraudes.

Écrit à la fin

Pour les utilisateurs : VCC est effectivement pratique, mais il est important de vérifier si la plateforme est réellement licenciée et réglementée. En particulier celles qui permettent de déposer des cryptomonnaies, le risque est plus élevé. Si la plateforme rencontre des problèmes, votre argent pourrait très probablement être perdu.

Pour les autorités de régulation : Il s'agit d'un nouveau type de risque financier qui nécessite une attention particulière. La combinaison de VCC+ et des cryptomonnaies est particulièrement susceptible de devenir un outil pour échapper au contrôle des changes et au blanchiment d'argent.