Le président américain a récemment exprimé à plusieurs reprises son admiration pour le système de superannuation australien. Leur modèle d’épargne-retraite obligatoire force les employeurs à verser un pourcentage des salaires sur les comptes de retraite des travailleurs — un mécanisme qui fonctionne parfaitement en Australie depuis des décennies.

Mais voici la véritable question que tout le monde se pose : un tel système pourrait-il réellement voir le jour aux États-Unis ? Le paysage américain de la retraite est un patchwork de 401(k)s, d’IRA et de Sécurité sociale, basé sur une philosophie fondamentalement différente. L’approche australienne est obligatoire dès le premier jour d’emploi, constituant ainsi d’importantes épargnes retraite au fil du temps, sans que les travailleurs aient à s’en préoccuper.

Les critiques avancent que le système américain valorise le libre choix et la flexibilité — imposer des cotisations pourrait faire face à une forte résistance politique. Pourtant, les partisans mettent en avant le succès australien : les retraités y disposent généralement d’une épargne nettement supérieure à celle des Américains moyens. L’écart est frappant quand on regarde les chiffres.

Reste à savoir si Washington aura la volonté de réformer en profondeur un système aussi ancré. Une chose est sûre cependant : le débat sur la sécurité à la retraite est loin de disparaître, d’autant que les pressions démographiques s’intensifient.