Les taux actuels de la FDIC sont assez faibles : 0,39 % sur les comptes d’épargne, seulement 0,07 % pour les comptes chèques avec intérêts, et 0,58 % sur les comptes de marché monétaire. Comparez cela aux rendements du Trésor à 3,89 % — ou encore mieux, aux plateformes de stablecoins comme certaines bourses axées sur la conformité offrant 3,5 % APY sur l’USDC. Pas étonnant que les banques traditionnelles soient inquiètes. Le lobby bancaire pousse maintenant fortement le Congrès avec la loi CLARITY, essayant de restreindre ces produits à rendement. Leur objectif ? Interdire tout le modèle « hold-to-earn » qui attire les dépôts hors du système. C’est un combat classique : la finance traditionnelle contre l’efficacité de la crypto. $USDC et d’autres stablecoins changent la façon dont les gens stockent leur argent.