Croisières et Cannes : Comment les milliardaires en crypto financent leur style de vie luxueux avec Bitcoin

Un investisseur ultra-rich possède un portefeuille immobilier impressionnant : une maison dans les montagnes suisses et une maison en bord de mer à Miami, chacun d’une valeur d’environ 10 millions de dollars. Cependant, ce qu’il souhaite vraiment en ce moment, c’est une ligne de crédit flexible pour des vacances de ski à St. Moritz, des billets d’avion pour le festival de Cannes, et—le plus important—des fonds frais pour améliorer leur yacht de luxe. C’est un scénario réel auquel font face des millions de personnes ultra-riches qui ont accumulé la majeure partie de leur richesse via la cryptomonnaie.

Selon l’enquête Henley & Partners en 2025, la population mondiale de milliardaires en cryptomonnaie atteint 241 700 personnes, en hausse spectaculaire de 40 % par rapport à l’année précédente. Ils détiennent des milliards de dollars en actifs numériques, mais font face à des défis uniques : les banques traditionnelles touchent rarement à leurs cryptos, et vendre leurs holdings pour financer leur style de vie luxueux entraînerait de lourues taxes sur les plus-values. La solution ? Ils se tournent vers la finance décentralisée (DeFi).

De Bitcoin aux vacances de luxe : pourquoi les ultra-riches se tournent vers la DeFi

« Pour les personnes déjà familières avec la cryptomonnaie, il leur suffit de retirer leur ether, de le déposer sur une plateforme de prêt comme Aave, et de retirer des stablecoins », explique Jerome de Tychey, fondateur de Cometh, un facilitateur DeFi qui a récemment obtenu la licence Markets in Crypto Assets (MiCA) en France—l’une des très rares entreprises à atteindre cette étape réglementaire.

Mais pour ceux qui ont accumulé leur richesse uniquement par l’achat de cryptos en attendant que leur valeur explose, le processus DeFi peut sembler un labyrinthe technologique déroutant. « C’est encore assez complexe pour le grand public », dit de Tychey. « C’est pourquoi nous aidons les family offices et autres clients fortunés à naviguer dans ces outils. Ils détiennent une quantité significative de cryptos et veulent une ligne de crédit sans avoir à céder leurs actifs. »

Dans l’ombre, Cometh aide ses clients à transformer leurs Bitcoin, Ethereum et stablecoins en instruments de financement. Leur stratégie ressemble à un prêt Lombard traditionnel—où la richesse (actions, obligations, propriétés) sert de garantie pour obtenir un crédit à court terme flexible. La différence ? Les actifs en garantie sont désormais des cryptomonnaies. Les clients peuvent ajouter du Bitcoin à Aave, du USDC à Morpho, ou même fournir de la liquidité avec ETH contre BTC sur Uniswap.

Le résultat ? Des fonds prêts à l’emploi pour financer des upgrades de yachts, des voyages à des festivals internationaux ou des rénovations immobilières—sans avoir à vendre leurs investissements cryptos en pleine croissance.

Prêts décentralisés vs banques traditionnelles : lequel est le plus rapide ?

La rapidité est l’un des principaux avantages de la DeFi par rapport à la banque traditionnelle. Un prêt garanti par Bitcoin peut être traité en seulement 30 secondes sur certaines plateformes. À l’inverse, un prêt Lombard traditionnel dans une banque privée peut prendre jusqu’à 7 jours pour être approuvé.

De plus, la DeFi offre un avantage supplémentaire : pas besoin de vérifications de crédit approfondies ou d’audits fiscaux stricts. De nombreux protocoles DeFi fonctionnent sans permission (« permissionless »), ce qui signifie que le code est la loi et que l’identité de l’emprunteur n’est pas pertinente. Cela offre un niveau d’anonymat difficile à trouver dans la banque traditionnelle.

Cependant, cette rapidité a un prix. Les prêts cryptos dépendent de la volatilité des actifs sous-jacents. Si le prix du Bitcoin ou de l’Ethereum chute soudainement, les contrats intelligents peuvent liquider automatiquement la garantie de l’emprunteur—en s’appuyant sur des marges strictes pour protéger le prêteur. Ce risque est bien plus élevé que pour un crédit traditionnel garanti par une propriété ou des actions blue-chip.

En outre, il existe un risque de contrepartie : le protocole peut être piraté ou échouer, entraînant une perte de fonds. Les emprunteurs doivent comprendre ces risques avant de placer leurs actifs précieux dans des contrats intelligents complexes.

Tokenisation de titres : Cometh introduit la ‘tradfi-kasi’ DeFi pour les actifs traditionnels

La dernière initiative de Cometh dépasse le monde de la cryptomonnaie pure. Avec la licence MiCA en main, l’entreprise développe une méthode pour appliquer la stratégie DeFi aux actions, obligations et dérivés traditionnels—via la tokenisation basée sur le Numéro d’Identification de Sécurité International (ISIN).

Imaginez qu’un investisseur souhaite accéder à un crédit en utilisant ses actions Tesla comme garantie. Au lieu d’un processus traditionnel qui prend des semaines, ses actifs seraient stockés dans un portefeuille dédié et représentés par un code basé sur l’ISIN. Ce système ouvre une voie d’accès au crédit aussi rapide et flexible qu’un prêt DeFi, mais pour des actifs traditionnels.

« C’est une sorte de ‘tradfi-kasi’ DeFi », explique de Tychey. « Nous prenons une stratégie DeFi puissante et l’appliquons aux titres traditionnels—pas de la manière habituelle, mais d’une façon inversée. Toute personne avec un compte de détention de certificats peut désormais accéder à un financement structuré de cette façon. »

Cette approche hybride marque une nouvelle étape dans la fintech : ce n’est plus DeFi contre finance traditionnelle, mais leur convergence. Pour les milliardaires cryptos cherchant une façon intelligente de financer leur yacht de rêve tout en maintenant un portefeuille d’actifs en croissance, l’avenir s’annonce très prometteur.

Prix en temps réel : Bitcoin à Rp78.46K, Ethereum à Rp2.40K (au 1er février 2026)