Obtenir une carte de crédit sans emploi : voici ce dont vous avez réellement besoin

Vous pensez que vous ne pouvez pas obtenir une carte de crédit sans emploi ? Détrompez-vous. Alors que le statut d’emploi influence les suppositions de beaucoup sur l’éligibilité à une carte de crédit, ce que les émetteurs de cartes de crédit prennent réellement en compte est autre chose—vos revenus. La bonne nouvelle, c’est que revenus et emploi ne sont pas la même chose, ce qui ouvre des opportunités auxquelles vous n’avez peut-être pas pensé. Décomposons comment cela fonctionne et quelles sont vos options réelles.

C’est le revenu qui compte, pas le statut d’emploi

Voici la vérité fondamentale : vous n’avez pas besoin d’un emploi traditionnel pour être éligible à une carte de crédit. Selon la loi CARD de 2009, les sociétés émettrices de cartes doivent évaluer si vous pouvez rembourser toute dette que vous contractez. C’est la norme légale qu’elles utilisent lors de l’examen des demandes.

La différence entre un emploi et un revenu est cruciale. Un emploi est une façon spécifique de gagner un revenu, mais ce n’est pas la seule. Si vous avez une source de revenu fiable—quelle que soit sa provenance—vous pouvez l’inclure dans votre demande. L’émetteur de la carte évaluera si ce revenu est suffisamment stable et suffisant pour supporter vos paiements de carte de crédit.

L’exigence clé est que vous devez avoir au moins 21 ans pour avoir une certaine flexibilité quant aux sources de revenus que vous pouvez déclarer. Une fois cet âge atteint, les sociétés de cartes vous permettent de déclarer divers types de revenus tant que vous avez des attentes raisonnables d’accéder à cet argent.

Sources de revenus alternatives que vous pouvez déclarer

Si vous ne travaillez pas actuellement dans un emploi traditionnel, voici des sources de revenus légitimes que vous pouvez indiquer dans une demande de carte de crédit :

• Revenus d’auto-entrepreneur ou de freelance
• Allocations chômage
• Revenus que votre conjoint ou partenaire gagne (revenu du ménage)
• Allocations régulières ou soutien familial
• Bourses ou aides éducatives
• Retraits de comptes de retraite
• Dividendes d’investissement ou plus-values

Chacune de ces sources fournit un flux de revenus documenté ou raisonnablement vérifiable que les émetteurs de cartes prendront en compte. Les sources spécifiques que vous pouvez déclarer changent si vous avez moins de 21 ans—in ce cas, vous êtes limité aux revenus personnels, bourses et aides uniquement.

Pas de revenus ? Considérez ces solutions de contournement

Que faire si vous n’avez réellement aucun revenu de quelque source que ce soit ? C’est là que les sociétés de cartes de crédit refuseront presque certainement votre demande. Légalement, elles ont besoin de preuves que vous pouvez effectuer des paiements, et sans revenu, cela devient impossible à démontrer.

Cependant, vous avez deux alternatives réalistes à explorer :

Devenir utilisateur autorisé. Si vous connaissez quelqu’un prêt à vous ajouter à son compte de carte de crédit existant—peut-être un conjoint, un parent ou un membre de la famille—vous pouvez devenir un utilisateur autorisé. Cela vous donne votre propre carte liée à leur compte, que vous pouvez utiliser pour faire des achats. Le titulaire principal reste responsable de tous les paiements, mais être un utilisateur autorisé vous aide à construire votre score de crédit dans le processus. C’est une façon à faible seuil d’établir un historique de crédit.

Postuler avec un co-signataire. Un co-signataire est quelqu’un qui accepte d’assumer la responsabilité financière de votre compte avec vous. S’il a un bon crédit et un revenu stable, cela peut considérablement améliorer vos chances d’approbation. Bien que la plupart des grandes sociétés de cartes n’autorisent pas les co-signataires, les banques plus petites et les coopératives de crédit les acceptent souvent.

Choisir la bonne carte de crédit pour votre situation

Il n’existe techniquement pas d’exigence minimale de revenu fixée à l’avance—cela varie selon la carte et l’émetteur. Certaines cartes approuvent des demandeurs gagnant aussi peu que 100 $ par mois. Si vous avez un revenu modeste, certains types de cartes ont tendance à être plus flexibles :

• Cartes de crédit pour étudiants conçues spécifiquement pour les étudiants universitaires avec un historique de revenus limité
• Cartes de crédit de départ adaptées aux demandeurs sans historique de crédit
• Cartes de crédit sécurisées nécessitant un dépôt en espèces à l’avance, ce qui réduit le risque pour l’émetteur et les rend plus accessibles à ceux avec un revenu plus faible

Lorsque les émetteurs évaluent votre revenu, ils l’utilisent pour fixer votre limite de crédit. Un revenu plus faible signifie généralement une limite de départ plus basse, mais vous pouvez augmenter cette limite avec le temps en adoptant un comportement de paiement responsable.

S’assurer que vous pouvez réellement payer les paiements

C’est ici que la conversation passe de “Puis-je être approuvé ?” à “Devrais-je postuler ?” Peu importe le niveau de revenu que vous déclarez, la question la plus importante est de savoir si vous serez réellement capable de payer vos factures de carte de crédit.

Lorsque vous portez un solde au lieu de payer en totalité, vous faites face à des intérêts de carte de crédit qui s’accumulent avec le temps. Un revenu faible qui vous laisse en difficulté pour effectuer les paiements minimum n’en vaut pas la peine pour l’approbation. Dans ces situations, il pourrait être plus judicieux de se concentrer d’abord sur l’augmentation de vos revenus—que ce soit en trouvant un emploi, en lançant une activité secondaire ou en poursuivant d’autres opportunités—avant de contracter une dette de carte de crédit.

La règle fondamentale : vous avez besoin de revenus suffisants pour couvrir vos dépenses et paiements. Si votre revenu actuel ne vous permet pas de le faire confortablement, il vaut mieux construire votre situation financière avant de postuler.