Meilleurs taux de CD aujourd'hui, 12 février 2026 : Bloquez jusqu'à 4,15%

Les options de certificats de dépôt les plus lucratives offrent actuellement des rendements allant jusqu’à [TOP APY]% APY (taux de rendement annuel) au [DATE].

Aux côtés de trois réductions du taux des fonds fédéraux par la Réserve fédérale en 2025, de nombreuses institutions financières ont réduit leurs taux de CD et d’épargne. Cependant, les taux de CD restent raisonnablement attractifs, et verrouiller un CD dès maintenant avant toute future baisse du taux de la Fed est probablement une stratégie intelligente pour faire travailler votre argent pendant des mois ou des années à venir. Le taux le plus élevé de notre liste concerne les CD de 3 et 6 mois de Northern Bank Direct, qui rapportent 4,15 %.

Nous avons sélectionné une gamme de CD allant d’un mois à dix ans, en collaboration avec la société d’analyse et de données financières Curinos, pour vous assurer de trouver le meilleur compte de dépôt adapté à vos besoins financiers.

Meilleurs taux de CD aujourd’hui

Voici les taux de CD actuels tels qu’indiqués dans le rapport de Curinos :

Taux de CD les plus élevés par durée aujourd’hui

Ce que signifie le partenariat Fortune/Curinos pour votre stratégie de CD

Fortune s’associe à Curinos, une société spécialisée dans les données financières et l’analyse, pour identifier les CD les plus rentables du marché. Grâce aux rapports quotidiens de Curinos, nous passons en revue les taux de CD actuels de nombreuses institutions financières à l’échelle nationale. Nous utilisons ces informations pour présenter à nos lecteurs une liste de CD offrant des taux d’intérêt attractifs pour diverses durées.

Conseil professionnel

Vous cherchez le meilleur CD pour répondre à vos besoins d’investissement ? Consultez les taux des principales institutions :
–Wells Fargo
–Capital One
–Chase
–Bank of America
–Discover Bank
–Northern Bank Direct
–Ally Bank
–Newtek Bank
–Popular Direct
–Citibank
–Sallie Mae Bank

Combien d’intérêts vous pourriez gagner avec un CD à haut APY

L’intérêt total que vous gagnerez sur la durée de votre CD dépend de plusieurs éléments, notamment : le montant initial déposé, la durée choisie, le taux APY que vous recevez, et la fréquence de capitalisation des intérêts. Pour illustrer l’impact d’un bon APY, voici quelques estimations.

Exemple : gagner plus de 1 000 $ d’intérêts contre plus de 300 $

Pour ces hypothèses, nous supposons un dépôt de 5 000 $ et une capitalisation mensuelle.

Comme le montrent ces estimations, prendre le temps de comparer les taux de CD élevés pour la durée souhaitée peut faire une énorme différence par rapport à l’acceptation du taux standard de votre banque physique.

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Historique des taux de CD

Dans les années 1980, les rendements des CD atteignaient des chiffres à deux chiffres—bien loin des taux actuels. En 2019, le taux moyen d’un CD de cinq ans était légèrement supérieur à 3,00 %.

Les taux ont dépassé 5,00 % dans les premières années des années 2020, alors que l’économie se remettait de la crise du Covid-19. Mais maintenant, plusieurs années plus tard, on observe des taux plus typiquement compris entre 3,00 % et 4,00 %.

Voici un aperçu de l’évolution des taux de CD pour différentes durées en 2025, selon les chiffres de la FDIC. Notez que dans notre liste, vous trouverez généralement des taux bien plus élevés que le rendement moyen pour une durée donnée.

Comment la Réserve fédérale influence vos options de CD

Au moment de la rédaction, le taux des fonds fédéraux est fixé entre 3,50 % et 3,75 %. Le Comité fédéral du marché ouvert (FOMC) se réunit huit fois par an, et la prochaine réunion est prévue pour les 17-18 mars.

Les personnes expérimentées savent que les taux payés sur les CD évoluent souvent en fonction des décisions de politique monétaire de la Fed, notamment des réductions ou des augmentations du taux des fonds fédéraux. Ce taux de référence correspond au taux d’emprunt overnight entre banques.

En résumé, la Fed baisse le taux des fonds fédéraux pour rendre l’emprunt moins cher, et l’augmente pour le rendre plus coûteux. Par exemple récent, la Fed a réduit ce taux à zéro effectif lors de la crise du coronavirus pour éviter une récession. Plus tard, avec l’inflation comme principale préoccupation économique, la Fed a augmenté plusieurs fois le taux des fonds fédéraux.

Comment choisir le meilleur compte de CD

Commencez par déterminer combien de temps vous pouvez réellement bloquer vos fonds, car retirer un CD avant l’échéance entraîne généralement des pénalités. Vous pourriez obtenir un taux APY plus élevé avec un CD à moyen terme—par exemple, une option de six mois—qu’avec un produit à plus long terme comme un CD de 10 ans. Cependant, les CD à plus longue durée vous protègent contre l’impact de futures baisses de taux si la Fed réduit son taux clé.

Lors de la recherche du taux APY le plus élevé du marché, notez que les banques exclusivement en ligne offrent souvent des rendements supérieurs à ceux de leurs concurrentes physiques. Les banques en ligne et les coopératives de crédit internet éliminent le coût de maintien d’agences physiques, ce qui leur permet de proposer des taux plus avantageux à leurs clients.

Points clés pour choisir un CD :

• Durée. Choisissez une durée adaptée à votre calendrier et à vos objectifs financiers, sans vous disperser au point de ne pas pouvoir accéder à ces fonds.

• APY. Bien que la sagesse historique suggère que des taux plus élevés récompensent des durées plus longues, le marché récent n’a pas suivi cette tendance.

• Montant d’ouverture. Certaines institutions proposent des CD sans dépôt minimum ou avec un minimum accessible comme 500 $. D’autres peuvent exiger 1 500 $ ou plus. Choisissez une banque dont le dépôt minimum correspond à votre situation financière.

• Pénalités de retrait. Comprenez le coût d’accès à votre argent en cas de retrait anticipé avant la maturité du CD.

• Protection. Assurez-vous que l’institution est assurée par la FDIC ou la NCUA pour la sécurité de vos dépôts.

CD vs. compte d’épargne à haut rendement

Si vous acceptez que les APY des comptes d’épargne peuvent changer à la discrétion de la banque, contrairement aux CD qui garantissent un taux fixe pendant toute la durée du compte, les comptes d’épargne à haut rendement offrent l’avantage de pouvoir retirer vos fonds quand vous en avez besoin. Pour l’argent que vous prévoyez d’utiliser rapidement—par exemple, votre fonds d’urgence—un HYSA sera préférable à un CD.

De plus, les meilleurs comptes d’épargne à haut rendement proposent parfois des taux proches ou même supérieurs à ceux des CD. Sur le marché actuel, certains comptes d’épargne à haut rendement offrent des APY compris entre 4,00 % et 5,00 %.

Les taux de comptes d’épargne les plus compétitifs proviennent souvent de banques en ligne, reflétant les mêmes efficacités qui permettent aux institutions en ligne d’offrir à leurs clients des taux de CD plus avantageux que les banques traditionnelles.

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