Rapport sur les taux hypothécaires ARM actuels pour le 13 février 2026

Bien que les prêts hypothécaires à taux fixe soient de loin plus populaires que les prêts à taux variable, ces derniers méritent d’être envisagés si vous avez une certaine tolérance à l’incertitude. En effet, un ARM peut offrir un taux bas pendant sa période d’introduction avant que les ajustements ne commencent—ce qui rend ce type de prêt potentiellement attractif pour les personnes prévoyant de louer ou de revendre la propriété qu’elles achètent, ou qui envisagent de déménager avant la fin de la période d’introduction.

Restez avec nous et nous vous expliquerons comment fonctionnent les ARMs, examinerons quand ils pourraient être préférés à un prêt hypothécaire à taux fixe classique, et considérerons les taux actuels des ARMs proposés par quelques grands prêteurs.

Vous pouvez voir ici le rapport sur les taux d’ARM du jour précédent.

Taux d’ARM chez les principaux prêteurs

Fortune a examiné les données les plus récentes disponibles au 12 février. Il s’agit de taux d’échantillon fournis par les institutions. Chacun est basé sur des hypothèses spécifiques concernant le profil de crédit et la localisation d’un emprunteur hypothétique. Les estimations peuvent inclure une hypothèse de points de réduction hypothécaire. Si vous choisissez de postuler, sachez que le taux que vous recevrez peut différer des taux d’échantillon présentés ici.

Un ARM 7/6 est un prêt avec un taux fixe pendant sept ans, puis des périodes d’ajustement tous les six mois.

Prêts hypothécaires à taux fixe vs. à taux variable

Les prêts immobiliers à taux fixe représentent environ 92 % de tous les prêts hypothécaires aux États-Unis—un témoignage de leur fiabilité. Contrairement aux ARMs, qui permettent des variations de taux après une période initiale, les prêts à taux fixe garantissent un taux unique pour toute la durée du prêt. Cette prévisibilité les rend attrayants pour beaucoup.

Cependant, les ARMs peuvent offrir des avantages dans certaines situations. Après tout, environ 8 % des emprunteurs en optent plutôt que pour des prêts à taux fixe plus courants.

Quand envisager un prêt hypothécaire à taux variable

Trois types d’acheteurs peuvent préférer les ARMs :

• Propriétaires à court terme : Si un déménagement est probable dans quelques années, les ARMs peuvent offrir des économies grâce à un taux d’introduction bas, en déménageant avant que les ajustements futurs ne deviennent un souci. Mais, pesez bien si vous pourrez réellement quitter votre résidence principale aussi rapidement que prévu.

• Investisseurs immobiliers : Les investisseurs peuvent tirer parti des ARMs pour un taux initial bas, puis revendre la propriété avant que les périodes d’ajustement ne commencent ou augmenter le loyer lors de périodes de taux d’intérêt plus élevés s’ils louent la propriété.

• Emprunteurs confrontés à des taux d’intérêt élevés : Pendant les périodes de taux élevés, les ARMs pourraient offrir un taux plus bas durant la période d’introduction et même la possibilité de réduire le taux à terme si les conditions du marché s’améliorent.

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Comment fonctionnent les prêts hypothécaires à taux variable

Les ARMs commencent généralement par une période à taux fixe faible d’une durée de trois à dix ans, avant de passer à des périodes d’ajustement. Lors des ajustements, votre taux sera influencé par des facteurs tels que :

• Indices de référence comme le SOFR : Votre ARM sera généralement lié à un indice de référence, souvent le SOFR. Ce taux reflète le coût pour les banques d’emprunter de l’argent à court terme. Le Trésor américain publie chaque matin un nouveau taux SOFR.

• Marges ajoutées par les prêteurs : Les marges sont des pourcentages fixes, souvent compris entre 2 % et 3,5 %, ajoutés par les prêteurs au benchmark utilisé pour votre ARM. Le benchmark plus la marge déterminent votre taux hypothécaire. Ces marges peuvent varier en fonction de votre prêteur spécifique et de votre profil de crédit.

• Plafonds de taux : Les plafonds d’ajustement limitent l’augmentation de votre taux lors de périodes spécifiques ou sur toute la durée du prêt. Ceux-ci peuvent inclure des plafonds initiaux, successifs et à vie.

Les structures courantes d’ARM incluent le 5/1 ARM (cinq ans à taux fixe, puis ajustements annuels) et le 10/6 ARM (dix ans à taux fixe, puis ajustements tous les six mois). D’autres structures incluent les ARMs 3/1, 7/1 et 10/1.

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Refinancement d’un ARM vers un prêt à taux fixe

Parfois, les circonstances changent. Peut-être avez-vous acheté une maison en pensant la revendre, puis vous avez réalisé qu’il était plus logique de la garder comme résidence principale. Ou peut-être avez-vous acheté une maison d’entrée de gamme et vous avez ensuite compris que vous ne déménageriez pas aussi rapidement que prévu. Dans ce dernier cas, vous n’êtes pas seul. Une grande partie des propriétaires Millennials et de la génération Z restent dans leur maison d’entrée de gamme parce qu’ils ne peuvent pas se permettre de passer à mieux.

Dans de telles situations, il peut être judicieux de refinancer d’un ARM vers un prêt à taux fixe. La procédure est très similaire à celle du refinancement d’un prêt à taux fixe à un autre. Vous comparerez différentes offres, soumettrez les documents nécessaires à la demande, et rembourserez intégralement votre prêt actuel avec le nouveau.

Avantages et inconvénients des prêts hypothécaires à taux variable

Comme pour tout type de prêt, les ARMs ont des avantages et des inconvénients. Évaluez-les soigneusement avec un conseiller en prêts de confiance pour décider si ce type de prêt est le mieux adapté à votre situation. Voici quelques points clés pour commencer.

Avantages

• Potentiel d’un taux d’introduction plus bas comparé aux prêts à taux fixe.
• Possibilité de réduire les mensualités si le marché s’améliore et que les taux diminuent.
• Certains emprunteurs pourraient trouver les critères d’éligibilité moins stricts pour les ARMs.

Inconvénients

• Les paiements mensuels peuvent augmenter considérablement après la fin de la période fixe.
• La comparaison des offres est probablement plus compliquée qu’avec les prêts à taux fixe.
• Moins de prévisibilité et de stabilité comparé aux prêts à taux fixe.

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