Les Actifs Numériques Sont le Foyer Principal du Nouveau Safe Harbor des États-Unis, Permettant le Gel Temporaire pour les Enquêtes

Les actifs numériques sont la dernière tendance dans la stratégie réglementaire du gouvernement américain. La semaine dernière, le Département du Trésor américain a présenté des recommandations ambitieuses au Congrès qui modifient la manière dont les institutions peuvent gérer les actifs numériques lors d’enquêtes sur des transactions suspectes. Selon Alex Thorn de Galaxy Research, ce rapport basé sur la loi GENIUS ouvre la voie à un mécanisme de “safe harbor” juridique sans précédent.

Mécanisme de gel temporaire : réponse aux activités illégales

La proposition n’est pas simple. Le Département du Trésor recommande la création d’un système permettant aux institutions financières de retenir temporairement des actifs numériques sans nécessiter d’ordonnance judiciaire formelle. Ce mécanisme est conçu spécifiquement pour la période d’enquête sur des transactions jugées suspectes—offrant un temps précieux aux régulateurs pour effectuer un audit approfondi.

L’élément clé de cette proposition est la protection juridique appelée “safe harbor”. Cela signifie que les institutions agissant conformément aux procédures établies seront protégées contre des poursuites judiciaires. Cela reflète l’effort du gouvernement pour équilibrer la sécurité du système financier avec la protection des droits des institutions agissant de bonne foi.

La DeFi doit assumer la responsabilité de la prévention du blanchiment d’argent

Ce rapport souligne également que le secteur DeFi (finance décentralisée) ne peut plus opérer dans une zone grise réglementaire. La recommandation ferme indique que la DeFi doit clairement assumer les obligations AML/CFT—Programme de prévention du blanchiment d’argent et du financement du terrorisme. C’est une extension significative de l’engagement réglementaire déjà appliqué aux plateformes centralisées.

Pourquoi la DeFi est-elle une cible particulière ? En raison de sa nature décentralisée difficile à surveiller, les plateformes DeFi sont souvent choisies pour des activités illégales. En établissant des responsabilités AML/CFT claires, le gouvernement vise à réduire l’abus de l’écosystème blockchain à des fins suspectes.

La criminalité liée aux cryptos continue de battre des records

Les données sur lesquelles repose cette proposition sont préoccupantes. Le FBI a enregistré qu’en 2024, les pertes dues à des fraudes liées aux actifs numériques atteignaient 9 milliards de dollars. Ce chiffre montre que, malgré l’évolution continue de la technologie blockchain, les menaces pour la sécurité financière évoluent également.

L’ampleur de cette criminalité ne se limite pas à un simple chiffre—il s’agit de la confiance du public dans le système financier numérique. Chaque grande fraude réduit l’adoption grand public des actifs numériques et nuit à la réputation de l’industrie cryptographique légitime.

Implications à long terme pour l’industrie

La proposition du Département du Trésor marque un tournant dans la manière dont les actifs numériques seront traités à l’avenir. En intégrant un mécanisme de safe harbor et en renforçant les exigences AML/CFT pour la DeFi, le gouvernement crée un cadre plus strict mais plus structuré.

Pour les investisseurs et les développeurs, cela signifie plus de responsabilités en matière de conformité, mais aussi plus de certitude juridique. Les actifs numériques deviennent une partie de plus en plus intégrée du système financier mondial, et cela implique une surveillance proportionnée et efficace.