Quatre stratégies pour accéder à la classe moyenne supérieure

L’écart entre la classe moyenne et la véritable richesse n’a jamais été aussi large. Alors qu’atteindre le statut de classe moyenne supérieure peut sembler décourageant, les experts financiers s’accordent à dire qu’il existe des voies concrètes à suivre. Explorons comment les Américains peuvent passer à ce niveau économique convoité, qui englobe généralement des revenus de ménage annuels compris entre 89 745 $ et 149 131 $.

Pourquoi l’écart de la classe moyenne supérieure est important

Depuis des décennies, atteindre la classe moyenne supérieure représentait un objectif réaliste pour les Américains travailleurs. Cependant, le paysage a changé de manière spectaculaire. Selon le Pew Charitable Trusts, la classe moyenne est passée de 61 % des ménages en 1971 à seulement 50 % en 2021 - une baisse spectaculaire entraînée par la stagnation des salaires pour la plupart des travailleurs tandis que la rémunération des plus hauts revenus a explosé.

Comprendre où vous en êtes financièrement est la première étape. Les données du Bureau du recensement des États-Unis indiquent que le revenu médian des ménages nationaux est juste en dessous de 75 000 $. L’analyse de Motley Fool divise la classe moyenne en trois segments distincts, la classe moyenne supérieure représentant le 60e au 80e percentile des revenus. Le seuil de revenu cible pour atteindre un confort de classe moyenne supérieure se situe autour de 150 000 $ par an.

Stratégie un : Maximiser les économies si vous êtes presque là

Si votre ménage génère déjà six chiffres mais n’atteint pas 150 000 $, la solution pourrait être plus simple que vous ne le pensez. Les professionnels des finances personnelles notent souvent que les individus riches privilégient l’épargne plutôt que les dépenses - un changement de mentalité fondamental que de nombreux hauts revenus négligent.

Selon Danielle Lucht, propriétaire d’Everwell Financial, l’environnement actuel offre des opportunités sans précédent : “Nous constatons des taux d’épargne exceptionnels dans les banques offrant 5 % sur les comptes d’épargne - des taux qui ne resteront pas aussi élevés indéfiniment. Pour une véritable accumulation de richesse, visez des taux d’épargne compris entre 10 et 15 % de votre revenu total, y compris les contributions aux comptes de retraite comme les 401(k), les comptes d’investissement et les réserves d’urgence.”

Les étapes pratiques incluent l’élimination des abonnements inutilisés, l’annulation des services avec des frais inutiles, et la redirection de ce capital vers des véhicules d’investissement. Pour ceux qui gagnent déjà un revenu substantiel, ces ajustements peuvent réduire sensiblement l’écart vers le statut de classe moyenne supérieure.

Stratégie deux : Générer beaucoup plus de revenus

Pour ceux dont les revenus actuels sont bien inférieurs à l’objectif de 150 000 $, les ajustements budgétaires à eux seuls ne suffiront pas. Au lieu de cela, l’accent doit être mis sur l’expansion des revenus.

Laura Adams, MBA et auteur primé de finances personnelles avec Finder, souligne cette réalité : “La transition vers la classe moyenne supérieure nécessite fondamentalement de gagner beaucoup plus de revenus. Cela peut impliquer de poursuivre un diplôme avancé dans un domaine en forte demande, de lancer votre propre entreprise ou d’acquérir une entreprise rentable existante.”

Bien que certaines personnes puissent réussir à se recycler grâce à une formation avancée ou à des changements de carrière, d’autres ne le peuvent pas. Selon les recherches de Zippia, 88 % des millionnaires ont construit leur richesse grâce à l’entrepreneuriat - ce qui suggère que la propriété d’entreprise, plutôt que l’emploi bien rémunéré seul, représente le principal mécanisme de création de richesse pour la plupart des gens.

Stratégie trois : Créez votre propre entreprise et supprimez les limites de revenus

Le chemin le plus transformateur vers le statut de classe moyenne supérieure passe par l’entrepreneuriat. Syed Lateef, un expert financier et coach d’affaires basé à Chicago, illustre cette trajectoire. Ce qui a commencé comme un modeste projet secondaire en 2017 a évolué en une entreprise de gestion de locations à court terme et d’hospitalité, exploitant près de 300 propriétés.

Ses résultats parlent d’eux-mêmes : l’entreprise axée sur Airbnb a généré plus de 10,7 millions de dollars de revenus avant de dépasser 11 millions de dollars au quatrième trimestre de 2023. Le parcours de Lateef, passant d’une existence de chèque de paie à un entrepreneur multimillionnaire, souligne une vérité critique : “Lorsque vous dirigez votre propre entreprise, vous contrôlez votre destin financier. La propriété d’entreprise offre un potentiel de revenu exponentiellement plus élevé par rapport à un emploi salarié. Je suis passé de la dépendance financière à la création de ma propre entreprise, et ce changement n’a pas seulement augmenté mon revenu - il m’a propulsé dans la classe supérieure avec des millions de revenus annuels.”

Consacrer du temps et développer une expertise

Lancer une entreprise rentable tout en étant employé à temps plein demande des sacrifices. Lateef explique : “Trouver du temps disponible est vraiment difficile lors du développement de projets secondaires. Cependant, si le succès de la classe moyenne supérieure est votre objectif, vous devez investir du temps dans le développement des compétences. Plus de compétences se traduisent directement par des probabilités de succès plus élevées.”

Au-delà des compétences, l’engagement s’avère essentiel. Lateef souligne : “Minimisez le temps passé sur des distractions et maximisez l’apprentissage et la création. Lorsque j’ai construit mon entreprise de location à partir de zéro, je me suis consacré à maîtriser l’industrie, à réseauter efficacement, à développer une expertise en gestion de marque, à négocier des contrats efficacement et à renforcer mes capacités de leadership.”

Adopter l’état d’esprit d’un propriétaire d’entreprise

L’emploi crée un piège psychologique : faire suffisamment de travail pour maintenir votre chèque de paie. Lorsque vous devenez votre source de revenus, l’adéquation se transforme en responsabilité. Lateef note : “Vos circonstances reflètent vos normes personnelles. Ceux qui acceptent la médiocrité reçoivent exactement cela. Beaucoup de gens tolèrent des résultats moyens dans les relations, les finances et la santé - ce qui entraîne épuisement, ressentiment et diminution de la motivation.”

L’état d’esprit de la classe moyenne supérieure diffère fondamentalement : “Ceux qui atteignent le statut de classe moyenne supérieure prennent le contrôle de leurs circonstances. Ils refusent de laisser des conditions externes dicter les résultats. Si vous cherchez des résultats différents, vous devez transformer votre approche. Commencez à vous traiter comme un professionnel, et regardez les réalisations de haut niveau se matérialiser.”

Stratégie quatre : Investir dans des entreprises établies et dans l’immobilier

Tout le monde n’a pas le tempérament, les compétences ou les circonstances pour lancer une entreprise réussie à partir de zéro. Pour ces personnes, investir dans des entreprises déjà rentables ou dans l’immobilier offre un chemin alternatif vers la richesse de la classe moyenne supérieure.

L’investisseur immobilier Brian Davis, fondateur de SparkRental, recommande de commencer modestement : “Commencez par des plateformes de crowdfunding immobilier de petite valeur, y compris Groundfloor, Concreit, Ark7 et Fundrise. Ces plateformes offrent des investissements de fonds, des investissements obligataires et des opportunités de prêts individuels - beaucoup proposant des capacités d’investissement automatisées. Une fois établi, progressez vers des investissements à rendement plus élevé ciblant des retours de 15 à 25 % au lieu de 6 à 12 %, spécifiquement dans des syndicats de capital-investissement immobilier.”

La plupart des syndicats exigent des investissements minimums de 50 000 à 100 000 $, ce qui crée des barrières pour de nombreux investisseurs. Cependant, des clubs d’investissement comme ceux de SparkRental permettent aux investisseurs de regrouper des capitaux avec des points d’entrée aussi bas que 5 000 $, abaissant considérablement l’accessibilité.

L’immobilier représente seulement une avenue de création de richesse. Pour ceux qui désirent la propriété d’entreprise sans le fardeau entrepreneurial, des entreprises rentables établies sont disponibles à l’achat sur des plateformes telles que BizBuySell, Flippa, Empire Flippers et BusinessForSale. Ces opérations clés en main permettent aux investisseurs de posséder des entreprises rentables sans les créer depuis zéro.

Le chemin à suivre

Atteindre le statut de classe moyenne supérieure nécessite d’aligner la stratégie avec les circonstances. Ceux qui gagnent déjà un revenu substantiel devraient maximiser les économies et la discipline d’investissement. D’autres doivent poursuivre la croissance des revenus par l’éducation, l’avancement de carrière ou l’entrepreneuriat. Les plus ambitieux peuvent construire leurs propres entreprises, tandis que ceux qui préfèrent des approches à moindre risque peuvent investir dans des entreprises établies.

Ce qui unit tous les chemins réussis : l’intentionnalité, la discipline et le refus de se contenter de la médiocrité. La classe moyenne supérieure n’est pas réservée aux privilégiés - elle est accessible à ceux qui sont prêts à adopter le bon état d’esprit et à mettre en œuvre la stratégie appropriée.