Krisis Masyarakat Menua Jepang: Kebijakan Pensiun dan Implikasi Ekonomi

Penyesuaian usia pensiun yang baru-baru ini terjadi telah memicu diskusi intens di kalangan profesional yang bekerja di seluruh dunia, dengan banyak yang menyadari bahwa standar internasional untuk pensiun sedang berubah secara dramatis.

Perbandingan Usia Pensiun Global

Negara maju seperti Australia, Denmark, Yunani, Kanada, dan Jepang telah menerapkan usia pensiun yang melebihi 65 tahun. Di Jepang, yang menghadapi tantangan demografi yang sangat parah, pemerintah mengumumkan pada tahun 2021 bahwa karyawan dapat secara sukarela memperpanjang pensiun mereka dari usia hukum 65 ( untuk pria ) hingga 70 tahun.

Pola ini bukanlah hal baru bagi Jepang. Pemerintah Jepang secara konsisten telah memperpanjang usia pensiun sekitar lima tahun setiap 10-20 tahun—pertama kali menjadikan perpanjangan tersebut bersifat sukarela sebelum akhirnya mewajibkannya. Sistem pensiun 60 tahun Jepang dimulai pada tahun 1986 dan menjadi sepenuhnya wajib pada tahun 1998; sistem "pensiun 65 tahun" dimulai pada tahun 2006 dan menjadi sepenuhnya wajib pada tahun 2013.

Berdasarkan pola historis ini, muncul sebuah pertanyaan kritis: Apakah kebijakan "perpanjangan sukarela" Jepang saat ini hingga usia 70 tahun akan menjadi wajib bagi semua pekerja dalam dekade berikutnya? Ini bisa berarti karyawan Jepang di masa depan mungkin akan merayakan ulang tahun ke-70 mereka sambil masih berada di tempat kerja.

Kenyataan Pekerja Senior di Jepang

Pekerjaan Seumur Hidup atau Tenaga Kerja Seumur Hidup?

Meskipun banyak orang di luar Jepang yang menyadari bahwa lansia Jepang menjalani kehidupan kerja yang aktif, kenyataannya menjadi jauh lebih nyata ketika dialami secara langsung.

Pada tahun 2017, Jepang mencatat 9,12 juta pekerja lansia. Di pasar kerja Jepang saat ini, satu dari tujuh pekerja berusia di atas 60 tahun—proporsi yang telah meningkat secara berturut-turut selama 20 tahun.

Bahkan setelah mencapai usia pensiun 70 tahun, banyak lansia Jepang terus menerima pensiun sambil kembali bekerja dalam peran penasihat teknis atau konsultasi. Pemerintah Jepang memperkenalkan "konsep hidup 100 tahun" sejak 2016, dengan tujuan menciptakan masyarakat di mana setiap orang tetap aktif di angkatan kerja sepanjang umur mereka yang diperpanjang.

Konsep ini dapat dilihat melalui dua sudut pandang:

• Pandangan optimis: Pendekatan perencanaan hidup selama satu abad
• Pandangan realistis: Bekerja hingga akhir hidup

Sistem pekerjaan seumur hidup Jepang dan struktur kemajuan berdasarkan senioritas menyediakan dasar untuk pendekatan "kehidupan kerja yang berlangsung seabad" ini. Posisi penuh waktu di Jepang biasanya terbagi menjadi dua kategori: pekerjaan kontrak dan pekerjaan permanen. Sebagian besar pekerja Jepang mendapatkan posisi permanen segera setelah lulus, pada dasarnya menandatangani kontrak pekerjaan seumur hidup dengan majikan mereka. Terlepas dari kinerja, upah dan posisi mereka umumnya meningkat secara stabil seiring dengan senioritas, menciptakan sistem yang mengingatkan pada pekerjaan sipil yang aman.

(Sistem ini membawa konsekuensi negatif yang signifikan yang tidak dijelajahi dalam artikel ini: pekerja paruh baya dan yang lebih tua menduduki posisi manajemen atas dan mengendalikan jalur kemajuan, membuatnya sulit bagi karyawan yang lebih muda untuk maju. Lulusan baru mengalami periode lama dengan pendapatan rendah dan tekanan di tempat kerja, yang mengarah pada "quiet quitting" yang meluas karena usaha ekstra jarang diterjemahkan menjadi kemajuan yang lebih cepat.)

Dalam sistem berbasis senioritas ini, karyawan yang berusia 50-60 tahun biasanya mendapatkan gaji yang lebih tinggi dibandingkan rekan-rekan mereka yang lebih muda. Ketika para pekerja ini mendekati atau memasuki usia pensiun, mereka tetap menjadi pilar keuangan bagi keluarga mereka. Pensiun akan menyebabkan penurunan dramatis dalam pendapatan rumah tangga—menciptakan insentif yang kuat untuk tetap bekerja.

Tantangan Pendanaan Pensiun

Baik keluarga maupun pemerintah memiliki motivasi yang kuat untuk memperpanjang masa kerja.

Di Jepang, peningkatan harapan hidup menjadi alasan utama untuk menaikkan usia pensiun yang ditetapkan. Pada tahun 1960, pria Jepang hidup rata-rata sekitar 65 tahun; pada tahun 2022, ini meningkat menjadi 81 tahun ( dengan wanita mencapai 87). Sebagian besar warga Jepang tetap sehat dan mampu bekerja ketika mereka mencapai usia pensiun standar.

Sementara umur panjang yang diperpanjang mencerminkan sistem kesehatan yang sukses, mempertahankan program medis dan pensiun yang komprehensif memerlukan pendapatan pajak yang substansial. Harapan hidup yang lebih lama jelas positif, tetapi mempertahankan sistem pensiun memerlukan lebih banyak pendanaan dan masa kerja yang lebih lama.

Sederhananya: mempertahankan parameter usia pensiun sebelumnya akan mengakibatkan kekurangan dana pensiun.

Hari ini, generasi "baby boomer" Jepang pasca-perang mendekati masa pensiun. Menurut Institut Penelitian Populasi dan Keamanan Sosial Nasional Jepang (IPSS), proporsi warga yang berusia 65 tahun ke atas akan meningkat dari 29% saat ini menjadi 35% pada tahun 2040.

Secara bersamaan, tingkat kelahiran Jepang terus menurun, jatuh di bawah prediksi para ahli. Sementara para peneliti memperkirakan sekitar 840.000 kelahiran pada tahun 2023, angka sebenarnya hanya sekitar 727.000.

Kombinasi dari penurunan angka kelahiran dan populasi yang menua menciptakan struktur demografi yang mengancam keberlanjutan seluruh sistem pensiun.

Tanpa cukupnya orang dewasa yang berada pada usia kerja, Jepang tidak dapat mempertahankan program pensiun komprehensifnya. Dengan lebih banyak pensiunan dan lebih sedikit kontributor, manfaat pensiun pasti akan berkurang.

Dalam konteks ini, memperpanjang rata-rata masa kerja menjadi suatu kebutuhan ekonomi. Bagi para lansia dengan pendapatan pensiun yang tidak memadai, mengambil pekerjaan yang kurang menuntut memberikan penghasilan tambahan sekaligus mengatasi kebosanan pensiun. Banyak yang membenarkan kelanjutan pekerjaan melalui perspektif ini.

Akibatnya, setelah meninggalkan posisi dengan jaminan pekerjaan seumur hidup, banyak senior bekerja sebagai karyawan kontrak di berbagai industri jasa. Peran umum termasuk kasir supermarket, sopir taksi, staf hotel dan restoran, serta manajer properti.

Kebijakan saat ini memberikan fleksibilitas besar kepada bisnis dalam mempekerjakan pekerja yang lebih tua, memungkinkan upah per jam tanpa kewajiban jaminan sosial tambahan. Dibandingkan dengan tenaga kerja muda yang semakin langka, pekerja yang lebih tua mewakili biaya tenaga kerja yang lebih rendah.

Model dan Realita Pekerjaan Lansia

Bekerja Hingga 100?

Tamiko Honda, karyawan perempuan tertua McDonald's Jepang yang berusia 91 tahun, terus bekerja sebagai pembersih di Kota Kumamoto. Meskipun pendengaran dan penglihatannya menurun, ia tetap menjalani jadwal kerja lima hari.

Karyawan pria tertua McDonald's, Yoshimitsu Yabuta yang berusia 96 tahun, bekerja empat hari dalam seminggu di lokasi Prefektur Toyama, membersihkan dari jam 11 malam hingga 5 pagi.

Dalam wawancara televisi, kedua karyawan super senior menyatakan bahwa pekerjaan membantu menjaga kesehatan mereka. Berinteraksi dengan rekan-rekan yang lebih muda mengurangi kesepian dan memberikan tujuan hidup. Tuan Yabuta mengungkapkan keinginannya untuk terus bekerja hingga usia 100 tahun jika secara fisik memungkinkan.

Banyak lansia Jepang mengklaim menemukan inspirasi dalam dedikasi para pekerja ini terhadap kerja dan kehidupan.

Tetapi apakah orang tua Jepang benar-benar lebih memilih kerja terus-menerus daripada pensiun? Belum tentu.

Sementara individu yang luar biasa mungkin dapat mempertahankan karir yang produktif setelah usia 90, kebanyakan orang tidak memiliki ketahanan fisik dan mental seperti itu.

Tantangan Pendanaan Pensiun

Kebanyakan orang bermimpi tentang pensiun yang nyaman dan aman secara finansial. Ini menimbulkan pertanyaan penting: Berapa banyak tabungan yang diperlukan untuk kemandirian finansial di masa pensiun? Ini biasanya disebut sebagai "masalah dana pasca-pensiun" dalam masyarakat Jepang.

Menurut data 2017 dari Kementerian Dalam Negeri dan Komunikasi Jepang, pasangan pensiunan tanpa pekerjaan diperlukan sekitar 20 juta yen dalam tabungan di luar pensiun pemerintah untuk mempertahankan standar hidup yang nyaman setelah pensiun.

Aset sebesar 20 juta yen mewakili ambang finansial untuk pensiun yang aman.

Bahkan mempertimbangkan konversi mata uang, mengumpulkan tabungan seperti itu tetap menantang. Banyak rumah tangga bergantung terutama pada pendapatan suami, terutama ketika istri telah menjadi ibu rumah tangga jangka panjang, yang secara signifikan memperlambat akumulasi tabungan.

Bank-bank Jepang telah mempertahankan suku bunga mendekati nol selama bertahun-tahun. Setelah gelembung ekonomi runtuh, nilai real estat terus menurun, mengubah properti liburan yang dulunya bernilai menjadi liabilitas finansial. Kecuali bagi mereka yang berinvestasi di pasar luar negeri, sebagian besar keluarga memiliki tabungan terbatas setelah puluhan tahun stagnasi ekonomi.

Selanjutnya, sejak pandemi COVID-19, Jepang telah menghadapi kenaikan harga dan depresiasi yen, mengubah "pertanyaan pensiun 20 juta yen" menjadi krisis sosial yang mendesak. Makanan dan barang-barang penting telah mengalami beberapa kenaikan harga sementara manfaat pensiun tetap statis. Mereka yang memiliki anak dewasa sering memberikan dukungan finansial kepada generasi muda.

Tekanan finansial pada lansia Jepang telah menjadi semakin membebani.

Implikasi Investasi dari Perubahan Demografi

Tantangan demografis Jepang mewakili studi kasus yang kuat bagi para investor yang memeriksa bagaimana penuaan populasi mempengaruhi struktur ekonomi dan pasar. Beberapa sektor investasi layak mendapat perhatian seiring dengan berkembangnya tren ini:

Kesehatan dan Bioteknologi Populasi yang menua menciptakan permintaan substansial untuk teknologi medis inovatif, layanan perawatan lansia, dan perkembangan farmasi yang menargetkan kondisi terkait usia. Perusahaan yang mengkhususkan diri di bidang ini mungkin mengalami pertumbuhan yang berkelanjutan seiring dengan meningkatnya tekanan demografis.

Otomatisasi dan Robotika Dengan tenaga kerja yang menyusut, Jepang telah mempercepat adopsi solusi otomatisasi di berbagai industri. Bisnis yang mengembangkan robotika, sistem AI, dan teknologi produktivitas mengatasi kekurangan tenaga kerja yang kritis sambil berpotensi memberikan pertumbuhan investasi.

Transformasi Real Estat Pasar properti Jepang terus berkembang sebagai respons terhadap pergeseran demografis, dengan meningkatnya permintaan untuk perumahan ramah senior, fasilitas perawatan, dan properti perkotaan dekat pusat medis. Pasar perumahan tradisional menghadapi tantangan seiring dengan penurunan populasi di daerah pedesaan.

Layanan Pensiun dan Keuangan Seiring dengan tantangan keberlanjutan yang dihadapi sistem pensiun pemerintah, layanan perencanaan pensiun swasta dan produk keuangan yang ditujukan untuk lansia menjadi sektor yang berkembang. Produk yang menawarkan aliran pendapatan stabil untuk para pensiunan mungkin akan melihat peningkatan permintaan.

Implikasi Ekonomi yang Lebih Luas

Pengalaman Jepang menawarkan wawasan berharga bagi negara lain yang menghadapi transisi demografis serupa. Perubahan sosial yang terlihat di Jepang mungkin mewakili apa yang menanti ekonomi maju lainnya dalam beberapa dekade mendatang.

Investor harus mempertimbangkan bagaimana pergeseran demografis ini dapat memengaruhi kebijakan moneter, tren inflasi, dan pasar utang negara. Periode suku bunga rendah yang berkepanjangan di Jepang sebagian mencerminkan realitas demografis ini, dengan implikasi signifikan untuk investasi pendapatan tetap.

Perpanjangan usia pensiun secara terus-menerus berdampak pada dinamika pasar tenaga kerja, pola pertumbuhan upah, dan perilaku konsumsi. Perubahan ini berpengaruh pada sistem ekonomi, mempengaruhi segala hal mulai dari belanja ritel hingga permintaan perumahan.

Transformasi yang terjadi dalam masyarakat Jepang benar-benar dapat digambarkan sebagai prabawa tantangan yang akan dihadapi banyak negara. Seiring dengan menuaunya populasi secara global, tekanan ekonomi dan sosial yang terlihat di Jepang akan menjadi semakin relevan bagi para investor di seluruh dunia.