Kartu VCC virtual dikombinasikan dengan Aset Kripto: Jerat Kepatuhan di balik kenyamanan

Baru-baru ini saya melihat banyak orang menggunakan kartu kredit virtual (VCC) untuk pembayaran lintas batas, terutama yang bisa mengisi USDT, terasa sangat nyaman. Tapi masalahnya—apakah operasi semacam ini benar-benar sesuai dengan kepatuhan? Di mana risikonya?

Apa itu VCC?

Secara sederhana, VCC adalah versi digital dari kartu kredit. Tidak ada kartu fisik, hanya ada di aplikasi ponsel Anda, memiliki nomor kartu, tanggal kedaluwarsa, dan kode keamanan, dan penggunaannya tidak berbeda dengan kartu asli. Bank, perusahaan pembayaran, dan fintech dapat mengeluarkannya.

Sekarang ada beberapa platform VCC yang mulai mendukung deposit USDT, kedengarannya menyenangkan - langsung menggunakan stablecoin untuk mengisi, mengubahnya menjadi USD, lalu berbelanja dengan USD. Namun, proses operasionalnya adalah: kamu mengisi USDT → platform mengubah USDT menjadi USD → USD masuk ke VCC → baru kamu bisa berbelanja. Platform juga akan mengenakan biaya layanan.

Bom hukum yang tersembunyi

1️⃣ Risiko Beroperasi Tanpa Lisensi

Banyak penerbit VCC hanya memiliki lisensi lokal, tetapi beroperasi tanpa izin di negara dan wilayah lain. Di China, ini melanggar hukum dan dianggap sebagai “melakukan bisnis penyelesaian pembayaran secara ilegal”. Menurut “Kitab Undang-Undang Hukum Pidana”, penyelesaian pembayaran ilegal di atas 20 juta yuan atau pendapatan ilegal di atas 500 ribu yuan dapat dikenakan sanksi pidana.

Inilah mengapa beberapa VCC tidak dapat digunakan di bawah IP China—tidak ada lisensi domestik sama sekali.

2️⃣ Lubang Hitam Penyimpanan Dana

Setoran VCC terakumulasi di akun platform sebelum digunakan untuk konsumsi. Jika platform menggunakan uang ini untuk investasi berisiko tinggi, mengalami kerugian, atau langsung kabur? Uang pengguna akan hilang. Secara hukum ini disebut “pengumpulan simpanan publik yang ilegal.”

USDT yang Anda masukkan secara nominal adalah “uang muka”, tetapi kontrol sebenarnya ada di tangan platform—itulah risiko yang ada.

3️⃣ Celah Pencucian Uang

Beberapa platform VCC melakukan KYC dengan sangat longgar, bahkan ada yang mendukung aplikasi anonim. Ditambah lagi dengan kemampuan untuk mengisi cryptocurrency, anonimitas langsung meningkat, benar-benar menjadi sarang pencucian uang.

Ada berita yang melaporkan: hacker menggunakan kartu virtual untuk mengalihkan hasil ilegal, platform sama sekali tidak dapat melacak orang tersebut.

4️⃣ Risiko Kontrol Valuta Asing

RMB → USDT → VCC → USD konsumsi, proses ini adalah untuk menghindari kebijakan pengendalian valuta asing di Tiongkok.

Apakah penyedia VCC tahu bahwa kamu melakukan ini tetapi tetap melanjutkan kerja sama? Secara hukum, ini mungkin melanggar “membantu kejahatan jaringan informasi.”

Bagaimana seharusnya platform bertindak?

Jika Anda adalah penerbit VCC Untuk hidup dengan tenang, Anda harus:

1. Pertama ambil lisensi — Jangan malas, setiap negara harus mengajukan lisensi keuangan resmi.
2. KYC/KYT yang Ketat — Verifikasi identitas yang sebenarnya + Pemantauan perilaku perdagangan, jangan biarkan uang haram masuk.
3. Membangun Sistem Pemantauan Perdagangan — Menandai transaksi berisiko tinggi secara real-time (pergantian alamat yang sering, jumlah besar dalam waktu singkat, dll.)
4. Sistem Pengendalian Internal — Melatih karyawan, mencegah oknum internal mencuri dana klien
5. Keamanan Data — Informasi pengguna dan informasi dana harus dienkripsi, jangan biarkan kebocoran informasi menyebabkan penipuan

Ditulis di Akhir

Bagi pengguna: VCC memang nyaman, tetapi perlu menyadari apakah platform benar-benar memiliki lisensi dan pengawasan. Terutama yang dapat mengisi cryptocurrency, level risikonya lebih tinggi. Begitu platform mengalami masalah, uang Anda kemungkinan besar akan hilang.

Untuk otoritas regulasi: Ini adalah risiko keuangan baru yang perlu diperhatikan dengan serius. Kombinasi VCC+ cryptocurrency sangat rentan untuk menjadi alat penghindaran kontrol valuta asing dan pencucian uang.