Pemula dalam keuangan harus memulai dari 6 investasi investasi ini, mudah membangun portofolio aset

Ingin membuat uang menghasilkan uang tetapi tidak tahu harus mulai dari mana? Jangan khawatir, panduan ini akan membantu Anda merapikan pemikiran.

Langkah Pertama: Selesaikan Dana Darurat dan Akun Giro

Banyak orang langsung terjun ke pasar saham, padahal itu adalah jebakan. Para penasihat keuangan merekomendasikan untuk terlebih dahulu mengumpulkan biaya hidup selama 3-6 bulan dalam dana darurat—jika rumah rusak, kehilangan pekerjaan, atau ada kejadian medis mendadak, uang ini bisa menyelamatkan hidup Anda. Kemudian, carilah bank yang terpercaya untuk membuka rekening tabungan biasa (jangan benar-benar menyimpannya di bawah bantal). Dengan cara ini, Anda tidak hanya dapat membangun catatan kredit bank, tetapi juga dapat menggunakan uang kapan saja.

Rekening tabungan bunga tinggi juga bisa dipertimbangkan, meskipun suku bunganya tidak tinggi, tetapi tetap lebih baik dibandingkan rekening biasa, uang yang menganggur bisa mendapatkan sedikit bunga.

Langkah Kedua: Rekening pensiun adalah akselerator investasi

401(k) - Uang gratis dari perusahaan

Jika perusahaan memiliki rencana 401(k), ini adalah opsi yang wajib. Anda menyimpan uang sebelum pajak, maksimum $20.500 dalam setahun (untuk yang berusia di atas 50 tahun, dapat menyimpan tambahan $6.500), yang penting adalah banyak perusahaan akan membantu Anda mencocokkan sebagian - ini setara dengan uang gratis.

Misalnya, jika Anda menyimpan 5.000 dolar AS, perusahaan memberi Anda 3.000 dolar AS, maka Anda langsung mendapatkan keuntungan. Uang ini harus ditunggu sampai usia 59,5 tahun untuk dapat ditarik, jika tidak akan dikenakan denda, tetapi ini justru memaksa Anda untuk memegangnya dalam jangka panjang.

IRA - Dana pensiun dengan fleksibilitas lebih tinggi

IRA memiliki dua cara bermain:

IRA Tradisional: Uang yang disetorkan sekarang tidak dikenakan pajak, tetapi pajak harus dibayar saat menarik uang di masa pensiun. Cocok untuk orang yang memiliki penghasilan tinggi sekarang dan penghasilan rendah setelah pensiun.

Roth IRA: Sekarang yang disimpan adalah uang setelah pajak, tetapi saat pensiun diambil sepenuhnya tidak dikenakan pajak. Jika Anda sekarang masih muda dengan pendapatan rendah, tetapi mengharapkan pendapatan di masa depan akan lebih tinggi, Roth IRA lebih menguntungkan—seperti mengunci tarif pajak yang rendah lebih awal.

Maksimal simpanan dalam setahun adalah 6.000 dolar AS (7.000 dolar AS untuk usia di atas 50 tahun), Anda dapat memiliki 401(k) dan IRA secara bersamaan.

Langkah Tiga: Mulai Berinvestasi — Pilih Cara yang Sesuai untuk Anda

Cara 1: Beli saham langsung

Saham Pertumbuhan: Investasikan di perusahaan teknologi seperti Google dan Apple, berharap mereka terus berinovasi. Perusahaan-perusahaan ini tidak membagikan dividen dari keuntungan mereka, semuanya digunakan untuk ekspansi bisnis, sehingga mengalami fluktuasi besar tetapi pertumbuhan yang cepat. Risikonya besar, tetapi jika Anda dapat menahan fluktuasi harga saham, dalam jangka panjang rata-rata imbal hasil tahunan dapat mencapai 10%.

Saham Dividen: Investasi di perusahaan-perusahaan mapan seperti Coca-Cola dan General Motors, yang memberikan dividen (uang tunai) setiap kuartal. Fluktuasi harga kecil, tetapi pertumbuhannya lambat. Cocok untuk orang dengan toleransi risiko rendah atau yang sudah pensiun.

Bagaimana Memilih Saham: Gunakan layanan pemilihan saham seperti Motley Fool, yang telah mengalahkan indeks S&P 500 sebanyak 68 kali dalam lebih dari 20 tahun. Tetapi ingat: strategi pemilihan saham yang baik menyarankan untuk mempertahankan saham selama 3-5 tahun, jangan sering membeli dan menjual.

Cara 2: Rencana untuk Pemalas - Reksa Dana Indeks dan ETF

Daripada bingung memilih saham mana yang akan dibeli, lebih baik membeli sekeranjang saham. Misalnya, reksa dana indeks S&P 500 mencakup 500 perusahaan terbesar di Amerika. Dengan investasi sekali, Anda dapat memperoleh kinerja seluruh pasar.

Pada krisis keuangan 2008, dana indeks S&P 500 turun hampir setengah dalam waktu singkat, terdengar sangat menakutkan. Namun, mereka yang bertahan mengalami rata-rata imbal hasil tahunan sebesar 18% dalam 10 tahun berikutnya. Inilah kekuatan dari kepemilikan jangka panjang.

Biaya reksa dana indeks sangat rendah (0,03%-0,2%), cocok untuk sebagian besar pemula.

Metode 3: Reksa Dana (Manajemen Aktif)

Biarkan manajer profesional membantu Anda memilih sekumpulan saham, dengan tujuan mengungguli pasar. Namun, kekurangannya adalah biayanya cukup tinggi (1%-2%). Jika manajer memiliki kemampuan yang baik, itu tidak masalah, tetapi sebagian besar dana aktif tidak dapat mengungguli dana indeks dalam jangka panjang.

Langkah Keempat: Pertimbangkan Situasi Anda

Tujuan Keuangan: Tulis dengan jelas berapa banyak uang yang ingin dimiliki dalam 5 tahun, 15 tahun, dan saat pensiun, lalu hitung berapa banyak yang harus ditabung setiap tahun.

Toleransi Risiko: Di usia muda bisa lebih agresif (lebih banyak membeli saham pertumbuhan), di usia tua harus lebih konservatif (lebih banyak membeli saham dividen dan obligasi).

Periode Investasi: Tentukan apakah itu darurat jangka pendek atau pensiun jangka panjang, untuk menentukan alokasi aset.

Investasi Otomatis: Atur transfer otomatis untuk investasi tetap, tanpa perlu bingung dengan naik turunnya pasar, terus berinvestasi, waktu akan memberikan jawaban.

Garis Bawah

Keuangan tidak ada yang misterius. Intinya adalah: pertama memiliki dana darurat, kemudian memanfaatkan keuntungan pajak dari akun pensiun, dan akhirnya mengalokasikan dana ke indeks saham untuk jangka panjang. Semakin cepat Anda mulai, semakin kuat sihir bunga majemuk. Anda tidak perlu memiliki banyak uang untuk memulai - beberapa ratus yuan juga bisa diinvestasikan, yang penting adalah mengambil langkah pertama.