Akhir-akhir ini banyak teman di sekitar saya yang mengalami rekening bank dibekukan, setelah ngobrol ternyata memang ada banyak hal yang perlu diperhatikan.

Pertama, yang paling sering terjadi—pembekuan sementara akibat transfer dalam jumlah besar dari pihak tak dikenal. Saat ini bank sangat sensitif terhadap transaksi seperti ini, biasanya prinsipnya adalah “bekukan dulu tiga hari baru dibahas”. Dalam tiga hari tersebut, bank akan memeriksa sumber dana, dan jika tidak ada masalah biasanya dalam 3 sampai 7 hari rekening bisa dibuka kembali. Meskipun proses ini kadang cukup merepotkan, tapi bisa dimaklumi juga, soalnya kasus penipuan dan pencucian uang sekarang sangat marak, jadi bank harus waspada.

Yang benar-benar merepotkan adalah dua situasi berikut ini.

Pertama, terkait transaksi mata uang kripto. Ini sangat berisiko di dalam negeri. Begitu bank menemukan rekening Anda terkait dengan transaksi kripto, sangat mungkin akan langsung ditutup permanen dan diblokir, tanpa ada ruang untuk negosiasi. Kenapa bisa seketat itu? Karena transaksi kripto di dalam negeri memang tidak dilindungi oleh hukum, ditambah lagi dunia kripto sangat campur aduk, uang haram dan dana hasil penipuan sering mengalir lewat jalur ini. Untuk menjaga jarak dan menghindari risiko, bank hanya bisa mengambil tindakan tegas.

Catatan penting: Jika benar-benar harus ke teller untuk membuka blokir, jangan sekali-kali berusaha menyembunyikan riwayat transaksi kripto. Ada yang berpikir kalau tidak mengaku bank tidak akan tahu, tapi mentalitas seperti ini malah bisa berbalik merugikan—begitu ketahuan menyembunyikan, bukan hanya gagal buka blokir, malah bisa tersangkut masalah hukum. Kejujuran itu sangat penting, apalagi di hadapan institusi keuangan.

Kedua, dan ini yang paling parah—terkait uang haram. Dalam kasus seperti ini, membuka blokir hampir hanya mengandalkan keberuntungan. Uang haram biasanya berkaitan dengan tindak kejahatan berat, bank membekukan rekening untuk membantu penegak hukum agar dana tidak terus mengalir secara ilegal. Dalam situasi ini, sekalipun Anda datang ke teller dan menangis, tetap tidak ada gunanya, karena keputusan sepenuhnya ada di tangan aparat hukum, bukan bank.

Pada akhirnya, meski langkah pembekuan ini kadang terasa merepotkan, esensinya adalah untuk menjaga keamanan sistem keuangan secara keseluruhan. Sebagai orang biasa, cara terbaik adalah memastikan sumber dana kita bersih dan jelas, serta menghindari segala bentuk transaksi di wilayah abu-abu. Karena kalau rekening sudah dibekukan, yang hilang bukan cuma waktu dan uang, tapi juga catatan kredit dan ketenangan pikiran.