CBDC - Masa Depan Uang Digital yang Sedang Dibuat oleh Bank Sentral

Bitcoin mengubah cara kita memandang uang, tetapi pernahkah Anda berhenti untuk memikirkan mengapa Anda masih belum bisa menggunakannya untuk membayar kopi Anda? Masalahnya sederhana: meskipun digital, Bitcoin tidak dirancang untuk transaksi harian secara praktis dan mudah diakses. Di sinilah solusi yang sedang dikembangkan secara aktif oleh banyak bank sentral: mata uang digital bank sentral, dikenal sebagai CBDC. Berbeda dengan Bitcoin, mata uang ini didukung oleh pemerintah dan tetap mempertahankan karakteristik yang memungkinkan kita menggunakannya sebagai uang asli.

Mengapa Bitcoin Tidak Menggantikan Mata Uang Tradisional?

Jika uang digital sudah ada dalam bentuk Bitcoin dan cryptocurrency lainnya, mengapa bank sentral tetap bersikeras menciptakan solusi mereka sendiri? Jawabannya terletak pada kemudahan dan kepercayaan. Infrastruktur keuangan tradisional, meskipun memiliki keterlambatan, menawarkan keamanan dan reversibilitas yang dibutuhkan banyak orang. Ketika Anda mengirim uang melalui transfer bank, terkadang memerlukan waktu berhari-hari untuk sampai, tetapi ada sistem perlindungan di baliknya. Dengan Bitcoin, jika Anda mengirim ke alamat yang salah, tidak ada jalan kembali.

Teknologi yang mendukung sistem keuangan global perlu berkembang. Bank sentral menyadari hal ini dan sedang menciptakan alternatif yang menggabungkan efisiensi digital dengan keamanan institusional. Itulah sebabnya CBDC muncul sebagai jawaban atas keterbatasan uang tradisional maupun cryptocurrency yang terdesentralisasi.

Apa yang Menentukan Sebuah Mata Uang Digital Bank Sentral?

CBDC, pada intinya, adalah versi digital dari mata uang fiat yang Anda gunakan setiap hari. Berbeda dengan Bitcoin, yang dikendalikan oleh jaringan komputer terdesentralisasi, CBDC dikelola dan dikendalikan oleh pemerintah masing-masing negara melalui entitas pengatur yang disetujui. Perbedaan mendasar ini mengubah segalanya.

Beberapa CBDC dibangun di atas teknologi blockchain, sementara yang lain menggunakan basis data terpusat sederhana. Ketika beroperasi di blockchain, mata uang digital muncul sebagai token yang dapat dilacak dan dipindahkan. Namun, kendali tetap sepenuhnya terpusat. Artinya, otoritas moneter dapat membekukan dana, memblokir transaksi, atau menambahkan alamat ke daftar larangan kapan saja dianggap perlu. Ini adalah cara menggabungkan transparansi teknologi dengan tanggung jawab pemerintah.

CBDC dalam Praktek: Apa yang Sudah Terjadi

Cina adalah salah satu negara yang paling cepat mengadopsi teknologi ini. Sejak 2014, proyek DC/EP (mata uang digital/pembayaran elektronik) telah dikembangkan dan diuji di berbagai kota di China dengan yuan digital. Di sisi lain Atlantik, pada Oktober 2020, Bank Sentral Eropa merilis laporan rinci yang mengevaluasi manfaat penerapan euro digital.

Proyek percontohan ini mengungkapkan sesuatu yang penting: bank sentral tidak hanya berteori tentang CBDC. Mereka sedang menguji bagaimana mata uang ini akan berfungsi dalam skenario nyata, belajar dari setiap implementasi. Banyak ahli percaya bahwa dekade berikutnya akan menyaksikan ekspansi besar-besaran CBDC di berbagai wilayah dunia.

CBDC vs Stablecoin: Apa Perbedaan Utama?

Baik CBDC maupun stablecoin tampaknya melakukan hal yang sama pada pandangan pertama: mengubah mata uang fiat menjadi aset digital. Tetapi kesamaan itu berhenti di situ.

Stablecoin biasanya dikembangkan oleh perusahaan swasta atau individu dan berfungsi sebagai representasi digital dari mata uang nyata atau aset lainnya. Ketika Anda memiliki stablecoin, Anda hanya memegang token yang diduga dapat ditukar dengan nilai yang diwakilinya. Tetapi pertukaran ini tidak dijamin secara hukum, dan stablecoin tidak memiliki kurs legal wajib.

Sementara itu, CBDC diterbitkan langsung oleh pemerintah dan memiliki kekuatan hukum sebagai mata uang resmi. Seperti uang kertas yang Anda miliki di dompet, menjadi digital tetapi tetap berlaku secara hukum. Perbedaan ini sangat penting bagi perusahaan, pemerintah, dan warga negara yang membutuhkan jaminan institusional.

CBDC atau Cryptocurrency? Semuanya Tergantung Apa yang Anda Cari

Keputusan antara menggunakan CBDC atau memilih cryptocurrency terdesentralisasi seperti Bitcoin tidaklah sederhana. Setiap opsi menyelesaikan masalah yang berbeda dan menciptakan tantangan baru.

CBDC menawarkan keamanan institusional, reversibilitas transaksi, dan integrasi yang mudah dengan sistem keuangan yang ada. Jika Anda secara tidak sengaja mengirim uang ke alamat yang salah, ada kemungkinan pemulihan. Jika terjadi penipuan, ada jalur hukum untuk mengajukan klaim. Bank sentral juga dapat menggunakan CBDC untuk menerapkan kebijakan moneter lebih cepat, merespons krisis ekonomi dengan gesit.

Di sisi lain, cryptocurrency seperti Bitcoin beroperasi tanpa perantara. Tidak ada yang bisa membekukan dana Anda, tidak ada yang bisa menghalangi Anda mengirim nilai ke siapa pun di mana pun di dunia. Bagi mereka yang menghargai privasi, kebebasan finansial, dan ketahanan terhadap sensor, karakteristik ini adalah hal yang tak bisa ditawar. Balasannya, Anda bertanggung jawab penuh atas keamanan, dan tidak ada perlindungan jika melakukan kesalahan.

Manfaat Nyata CBDC untuk Masyarakat

Selain aspek teknis, CBDC berjanji menyelesaikan masalah nyata. Orang yang tidak memiliki akses ke rekening bank tradisional dapat langsung mengakses sistem pembayaran digital melalui pemerintah mereka. Ini akan meningkatkan inklusi keuangan di negara-negara dengan infrastruktur perbankan yang kurang memadai.

Kecepatan adalah keuntungan besar lainnya. Sementara transfer bank internasional bisa memakan waktu berhari-hari, CBDC dapat memproses transaksi dalam hitungan menit. Ini bukan hanya soal kenyamanan; ini adalah transformasi ekonomi nyata.

Selama pandemi COVID, bank sentral harus merespons dengan kecepatan yang belum pernah terjadi sebelumnya. CBDC akan memungkinkan transfer bantuan darurat secara instan. Selain itu, pelacakan aktivitas ilegal akan menjadi lebih mudah bagi pemerintah dan lembaga keuangan.

Jalan ke Depan

Setiap negara mengembangkan pendekatan CBDC mereka sendiri, disesuaikan dengan kebutuhan teknologi dan regulasi masing-masing. Beberapa mengeksplorasi blockchain pribadi, sementara yang lain meninjau solusi basis data terpusat. Teknologi hanyalah alat; tujuannya adalah menciptakan sistem pembayaran yang lebih efisien, aman, dan terjangkau.

Masa depan uang kemungkinan besar bukanlah CBDC atau cryptocurrency saja, tetapi keduanya akan eksis secara bersamaan. CBDC memenuhi kebutuhan mereka yang menghargai keamanan dan integrasi dengan sistem tradisional. Cryptocurrency akan terus menarik mereka yang mencari kebebasan dan desentralisasi. Inovasi sejati terletak pada menawarkan pilihan, dan inilah masa depan yang mulai diakui oleh bank sentral.