Bagaimana Filosofi Investasi Grant Cardone Menantang Perencanaan Pensiun Tradisional

Ketika berbicara tentang tabungan pensiun, sebagian besar orang Amerika mengikuti kebijaksanaan konvensional: maksimalkan kontribusi 401(k) Anda, buka IRA, dan biarkan manajer uang institusional mengurus sisanya. Tetapi Grant Cardone, seorang pengusaha keuangan terkenal dan penulis “The 10X Rule,” menantang narasi arus utama ini. Pendekatannya terhadap investasi dan pembangunan kekayaan selama masa penghasilan puncak mengungkapkan kontras yang tajam dengan apa yang dipromosikan oleh lembaga keuangan sebagai solusi pensiun.

Inti dari argumen Cardone berfokus pada pengamatan sederhana: lembaga yang mengelola tabungan pensiun Anda—Vanguard, Fidelity, dan manajer aset serupa—telah meraih keuntungan besar bukan dengan mengikuti strategi yang mereka rekomendasikan kepada pelanggan, tetapi dengan melakukan sesuatu yang sama sekali berbeda dengan modal yang mereka kendalikan.

Memahami Buku Panduan Lembaga

Alih-alih mengkonsentrasikan kekayaan dalam akun yang ditangguhkan pajaknya dengan fleksibilitas terbatas, Cardone menyarankan untuk memeriksa apa yang sebenarnya dilakukan lembaga keuangan dengan uang yang dipercayakan kepada mereka. Penelitiannya mengungkapkan bahwa manajer aset utama menginvestasikan modal ke dalam tiga kendaraan utama: produk asuransi, perusahaan yang menghasilkan aliran pendapatan yang konsisten, dan yang paling signifikan, properti real estate yang menghasilkan pendapatan bulanan.

Perbedaan ini antara apa yang direkomendasikan lembaga dan apa yang mereka praktikkan menjadi dasar filosofi investasi Cardone. Dia berpendapat bahwa investor individu harus mengadopsi strategi yang sama—melewati perantara dan langsung mengalokasikan modal ke aset yang sesuai dengan preferensi investor institusional.

Kasus untuk Real Estat yang Menghasilkan Pendapatan

Teori investasi utama Cardone menekankan perbedaan penting antara paradigma perencanaan pensiun. Pendekatan tradisional berfokus pada akumulasi jumlah besar—baik dalam 401(k) maupun IRA—dengan asumsi bahwa saldo ini akan menopang pengeluaran selama tahun-tahun pensiun. Cardone menganjurkan tujuan yang sama sekali berbeda: membangun portofolio aset yang menghasilkan pendapatan bulanan yang konsisten.

“Ketika Anda pensiun di usia 65 atau 68 tahun, yang benar-benar penting bukanlah saldo akun,” jelasnya. “Ini adalah aliran pendapatan berulang yang menutupi pengeluaran hidup Anda.” Reframing fundamental ini membentuk seluruh strategi investasinya.

Saat mengevaluasi potensi investasi, Cardone menerapkan empat kriteria ketat. Pertama, investasi harus melindungi modal—tidak boleh mengekspos investor terhadap potensi kerugian besar seperti yang bisa terjadi di pasar saham atau cryptocurrency. Kedua, harus menghasilkan pendapatan pasif, memastikan uang bekerja untuk Anda secara konsisten. Ketiga, aset harus menghargai selama periode yang panjang, membangun kekayaan jangka panjang. Keempat, harus menawarkan keuntungan pajak, karena Cardone mencatat bahwa kewajiban pajak merupakan pengeluaran terbesar di semua tingkat penghasilan.

Hanya satu kelas aset yang memenuhi keempat kondisi ini secara bersamaan: properti real estate. Bukan emas, bukan perak, bukan Bitcoin, bukan portofolio saham—tetapi aset properti yang menghasilkan pendapatan.

Keyakinan Pribadi: Alokasi 95% ke Real Estat

Keyakinan investasi Cardone didukung oleh tindakan pribadi, bukan sekadar teori. Dia menempatkan 95% kekayaannya dalam aset real estate. Alokasi terkonsentrasi ini mencerminkan kepercayaan mendalam terhadap ketahanan strategi ini dan kemampuan menghasilkan pendapatan.

Bahkan selama periode ketika nilai properti menurun—seperti yang terjadi secara siklikal di pasar real estate—portofolionya terus menghasilkan pendapatan sewa yang konsisten. Nilai aset dasar mungkin berfluktuasi, tetapi arus kas bulanan tetap stabil. Bagi seseorang dengan horizon waktu yang panjang dan tanpa kebutuhan segera untuk mencairkan, perlindungan dari tekanan penilaian ini memberikan keamanan psikologis dan keuangan.

Argumen Data: Puluhan Tahun Pertumbuhan Sewa

Cardone memperkuat tesis investasinya dengan perspektif historis. Pada tahun 1940, sewa median di Amerika sekitar $27 per bulan. Hari ini, angka tersebut telah meningkat menjadi sekitar $2.000—sekitar 74 kali lipat dalam delapan dekade. Trajektori ini mencerminkan baik inflasi maupun dinamika dasar penawaran dan permintaan di pasar perumahan.

Ke depan, Cardone memprediksi bahwa dalam tujuh tahun ke depan, sewa median di Amerika akan naik menjadi sekitar $3.000 per bulan. Jika prediksi ini benar, itu akan menandakan peluang penciptaan kekayaan yang luar biasa yang tertanam dalam kepemilikan properti sewa. Seiring meningkatnya tarif sewa, begitu juga aliran pendapatan yang dihasilkan oleh portofolio real estate, secara otomatis meningkatkan arus kas tanpa memerlukan tindakan dari investor.

Implikasi Investasi yang Lebih Luas

Kesenjangan antara apa yang dianjurkan Grant Cardone dan apa yang direkomendasikan oleh penasihat keuangan tradisional mencerminkan perbedaan filosofi yang lebih dalam tentang pembangunan kekayaan. Kerangka investasi Cardone memprioritaskan keberlanjutan arus kas daripada akumulasi akun, menganjurkan kepemilikan aset langsung daripada pengelolaan dana melalui perantara, dan menekankan stabilitas pendapatan daripada volatilitas pertumbuhan.

Perspektif ini menantang lembaga perencanaan pensiun, menyarankan bahwa mereka yang serius tentang penciptaan kekayaan yang substansial selama masa penghasilan mereka harus mempelajari bagaimana modal sebenarnya mengalir di dalam lembaga keuangan itu sendiri—kemudian mengikuti peta itu daripada rekomendasi konvensional yang ditawarkan kepada pelanggan ritel.