Bekerja Sambil Mengambil Jaminan Sosial: Apa yang Perlu Anda Ketahui tentang Batas Penghasilan

Banyak orang bertanya-tanya apakah mereka bisa mendapatkan manfaat jaminan sosial sambil tetap bekerja. Jawabannya sederhana: ya, Anda benar-benar bisa. Apakah Anda sedang memasuki masa pensiun dengan mengurangi jam kerja atau memulai proyek sampingan setelah pensiun, menggabungkan penghasilan pekerjaan dengan Jaminan Sosial sepenuhnya memungkinkan. Namun, berapa banyak yang bisa Anda peroleh tanpa mempengaruhi pembayaran Anda tergantung pada usia dan keadaan spesifik Anda.

Ya, Anda Bisa Mengklaim Jaminan Sosial dan Tetap Bekerja

Aturan dasar sangat sederhana—bekerja tidak secara otomatis membuat Anda tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan jaminan sosial. Bahkan, bekerja selama masa pengambilan manfaat Anda mungkin malah memperkuat pembayaran Anda dalam jangka panjang. Setiap tahun, Administrasi Jaminan Sosial meninjau catatan penghasilan penerima manfaat. Jika tahun kerja Anda saat ini termasuk di antara 35 tahun penghasilan tertinggi Anda, manfaat Anda akan dihitung ulang ke atas, dengan kenaikan biasanya berlaku retroaktif mulai Januari tahun tersebut.

Ini berarti penghasilan pekerjaan Anda sebenarnya bisa meningkatkan pembayaran Jaminan Sosial Anda secara permanen. Kunci utamanya: jika Anda di bawah usia pensiun penuh dan mendapatkan penghasilan terlalu banyak secara bersamaan, pemerintah mungkin sementara mengurangi pembayaran Anda berdasarkan tes penghasilan.

Memahami Batas Penghasilan Berdasarkan Usia Pensiun Penuh Anda

Ada ambang batas penting yang disebut usia pensiun penuh (FRA), yang tergantung pada kapan Anda lahir. Usia ini menentukan apakah batas penghasilan berlaku untuk Jaminan Sosial dan manfaat Anda:

• Lahir 1943-1954: Usia 66
• Lahir 1955: Usia 66 dan 2 bulan
• Lahir 1956: Usia 66 dan 4 bulan
• Lahir 1957: Usia 66 dan 6 bulan
• Lahir 1958: Usia 66 dan 8 bulan
• Lahir 1959: Usia 66 dan 10 bulan
• Lahir 1960 atau lebih baru: Usia 67

Hanya mereka yang di bawah FRA yang menghadapi batasan tentang berapa banyak mereka bisa memperoleh penghasilan sambil tetap mendapatkan jaminan sosial. Setelah Anda mencapai usia pensiun penuh, batas penghasilan sepenuhnya hilang, dan Anda bisa bekerja tanpa mempengaruhi manfaat Anda.

Bagaimana Penghasilan Pekerjaan Mengurangi Pembayaran Jaminan Sosial Anda

Untuk individu di bawah usia pensiun penuh, Administrasi Jaminan Sosial menerapkan tes penghasilan yang sederhana. Administrasi hanya menghitung penghasilan yang diperoleh—gaji, komisi, bonus, dan laba bersih usaha sendiri—sementara mengecualikan investasi, pensiun, anuitas, bunga, dan manfaat pensiun pemerintah.

Jika Anda di bawah FRA selama seluruh tahun: Untuk setiap $2 yang Anda peroleh di atas batas tahunan, $1 dipotong dari manfaat Anda. Batas penghasilan 2025 adalah $23.400 (dibandingkan dengan $22.320 di 2024).

Contoh: Menghasilkan $24.000 berarti Anda $600 di atas batas. Setengah dari kelebihan tersebut ($300) dipotong dari manfaat tahunan Anda. Jika Anda menghasilkan $28.400, pembayaran tahunan Anda akan dikurangi sebesar $2.500.

Pemotongan ini dilakukan setiap bulan, bukan sekaligus. Jadi jika Anda mengharapkan manfaat bulanan sebesar $900 tetapi menghasilkan $28.400 di atas batas, tiga cek pertama Anda akan sepenuhnya dipotong ($2.700 total), dan kelebihan akan dikembalikan tahun berikutnya.

Jika Anda mencapai usia pensiun penuh selama tahun tersebut: Perhitungannya berubah. Mulai bulan tertentu itu, $1 dipotong untuk setiap $3 yang Anda peroleh di atas batas yang lebih tinggi. Untuk 2025, ambang batas ini adalah $62.160 (naik dari $59.520 di 2024). Detail penting: hanya penghasilan sampai bulan sebelum Anda mencapai FRA yang dihitung—bukan seluruh penghasilan tahun Anda.

Contoh: Anda mencapai usia pensiun penuh pada November 2025 dengan manfaat bulanan sebesar $900. Anda akan memperoleh $65.160 dari Januari sampai Oktober. Karena itu $3.000 di atas batas, manfaat tahunan Anda turun sebesar $1.000. Pembayaran Januari dan Februari Anda akan sepenuhnya dipotong ($1.800), tetapi Anda akan menerima manfaat penuh mulai Maret.

Mengembalikan Potongan Berlebih Setelah Mencapai Usia Pensiun Penuh

Setiap uang yang dipotong berlebih akan dikembalikan kepada Anda. Jika Jaminan Sosial mengurangi pembayaran Anda karena Anda melebihi batas penghasilan sebelum mencapai usia pensiun penuh, manfaat Anda akan dihitung ulang setelah Anda mencapai FRA. Perhitungan ulang ini memberi kredit kepada Anda untuk bulan-bulan saat pembayaran dikurangi atau ditangguhkan, yang secara permanen meningkatkan semua pembayaran di masa depan.

Manfaat Pasangan: Apakah Status Pekerjaan Anda Berpengaruh?

Anda tetap bisa mendapatkan manfaat jaminan sosial pasangan saat bekerja, asalkan pasangan Anda juga menerima manfaat. Namun, batas penghasilan yang sama berlaku jika Anda belum mencapai usia pensiun penuh. Penghasilan di atas $23.400 (untuk 2025) dapat sebagian atau seluruhnya menahan manfaat pasangan Anda sampai Anda mencapai FRA.

Selain itu, jika pasangan Anda menerima jaminan sosial sambil bekerja dan belum mencapai usia pensiun penuh mereka sendiri, penghasilan mereka bisa memicu penahanan pembayaran mereka. Karena manfaat pasangan dihitung sebagai persentase dari hak mereka, setiap pengurangan terhadap manfaat mereka secara langsung mempengaruhi jumlah manfaat pasangan Anda.

Merencanakan Strategi Kerja dan Manfaat Anda

Memahami aturan-aturan ini membantu Anda membuat keputusan yang tepat tentang menggabungkan pekerjaan dengan jaminan sosial. Sebelum memutuskan untuk bekerja sambil menerima manfaat, hitung perkiraan pembayaran Jaminan Sosial Anda untuk melihat bagaimana penghasilan kerja mungkin mempengaruhinya. Banyak pekerja menemukan bahwa pengurangan manfaat sementara saat di bawah usia pensiun penuh diimbangi oleh peningkatan pembayaran seumur hidup yang akan mereka terima dari tahun penghasilan yang lebih tinggi yang tercatat. Setelah Anda melewati usia pensiun penuh, bekerja tidak memiliki dampak negatif sama sekali—Anda menerima manfaat penuh tanpa memandang penghasilan dari pekerjaan.