Meningkatkan Batas Kontribusi 401(k) Anda di 2024: Panduan untuk Mereka yang Berusia di Atas 50

Bagi individu di atas usia 50 tahun, batas kontribusi 401(k) tahun 2024 merupakan peluang yang belum pernah ada sebelumnya untuk mempercepat tabungan pensiun. IRS mengumumkan kenaikan yang disesuaikan dengan inflasi yang membuatnya lebih mudah dari sebelumnya untuk meningkatkan dana pensiun Anda menjelang masa pensiun. Jika Anda mendekati atau sudah memasuki usia 50 tahun dan ingin memanfaatkan batas kontribusi 401(k) yang diperluas ini, perencanaan strategis dapat secara signifikan meningkatkan keamanan keuangan Anda.

Mengapa Mereka yang Berusia Di Atas 50 Mendapatkan Kekuatan Kontribusi Tambahan

Salah satu fitur paling menarik dari sistem 401(k) adalah ketentuan catch-up contribution, yang menawarkan keuntungan besar bagi penabung berusia 50 tahun ke atas. Untuk tahun 2024, karyawan di bawah 50 tahun dapat menyumbang hingga $23.000 per tahun ke akun 401(k) mereka—peningkatan dari batas sebelumnya $22.500. Namun, mereka yang berusia di atas 50 tahun mendapatkan tambahan $7.500 melalui catch-up contributions, sehingga total batas kontribusi individu mereka menjadi $30.500.

Perbedaan ini cukup signifikan. Jika Anda berusia 50 tahun atau lebih dan ingin memaksimalkan 401(k) Anda sepenuhnya, Anda dapat menyisihkan tambahan $7.500 dibandingkan penabung yang lebih muda. Dalam tiga tahun, ini dapat berarti tambahan kontribusi sebesar $22.500 (sebelum memperhitungkan pertumbuhan investasi). Jika digabungkan dengan kontribusi dari pemberi kerja dan hasil pasar, ketentuan catch-up ini dapat secara berarti mempercepat kesiapan pensiun Anda.

Memahami Batas Kontribusi 401(k) Anda

Ketika Anda dan pemberi kerja Anda berkontribusi ke 401(k) Anda, jumlah gabungan kontribusi tidak boleh melebihi batas tertentu. Untuk tahun 2024, batas total adalah $69.000 per tahun. Bagi individu berusia di atas 50 tahun, termasuk catch-up contributions, batas ini meningkat menjadi $76.500—peningkatan signifikan dari maksimum gabungan $66.000 pada tahun 2023.

Pemberi kerja Anda dapat menyumbang dana tambahan atas nama Anda tanpa mempengaruhi batas kontribusi pribadi Anda. Banyak pemberi kerja menawarkan pencocokan 50% hingga persentase tertentu dari gaji, yang berarti uang gratis ini secara langsung meningkatkan saldo akun Anda. Kontribusi dari pemberi kerja ini dihitung terpisah dari batas kontribusi pribadi Anda sebesar $30.500 (untuk mereka yang berusia di atas 50), memungkinkan Anda untuk menabung secara substansial lebih banyak.

401(k) menawarkan keuntungan di luar akun IRA tradisional dan Roth. Manfaat ini meliputi pertumbuhan yang menguntungkan dari segi pajak, potongan gaji otomatis, dan fleksibilitas untuk menyesuaikan jumlah kontribusi selama tahun berjalan. Bagi mereka yang berusia di atas 50 tahun, fitur-fitur ini digabungkan dengan ketentuan catch-up untuk menciptakan alat pembangunan kekayaan yang kuat.

Mengubah Tujuan Anda Menjadi Rencana Tindakan Bulanan

Mencapai batas kontribusi 401(k) Anda membutuhkan perencanaan konkret. Jika Anda berusia di atas 50 tahun dan bertujuan untuk menyumbang maksimal $30.500 di tahun 2024, ini berarti sekitar $2.542 per bulan (atau $1.173 setiap dua minggu, tergantung jadwal gaji Anda).

Mulailah dengan membahas program pencocokan dari pemberi kerja Anda. Tanyakan persentase apa yang mereka cocokkan dan hingga batas gaji berapa. Mendapatkan “uang gratis” ini harus menjadi prioritas utama Anda. Selanjutnya, tentukan berapa banyak kontribusi tambahan yang realistis dari gaji Anda setelah pajak dan pengeluaran hidup.

Atur kontribusi otomatis melalui potongan gaji—ini menghilangkan beban transfer manual dan memastikan konsistensi. Bahkan jika Anda tidak dapat memaksimalkan batas kontribusi penuh sebesar $30.500, meningkatkan kontribusi dari tahun-tahun sebelumnya tetap mempercepat jalur pensiun Anda. Batas kontribusi yang lebih tinggi ini merupakan peluang langka bagi mereka yang berusia di atas 50 tahun untuk secara berarti menutup celah tabungan sebelum pensiun.