Berapa Banyak Orang yang Benar-benar Mencapai $1 Juta Saat Pensiun? Berikut Data yang Menunjukkan

Pertanyaan apakah Anda bisa pensiun sebagai jutawan bukan sekadar angan-angan—data menunjukkan bahwa mengumpulkan $1 juta untuk pensiun sebenarnya cukup dapat dicapai. Meskipun mencapai tonggak ini tidak dijamin untuk semua orang, memahami berapa banyak orang yang memiliki 1 juta dolar saat usia pensiun dapat memberi Anda perspektif realistis tentang apa yang mungkin. Wawasan utama? Ini jauh lebih umum daripada yang dipikirkan kebanyakan orang, dan ini sebagian besar merupakan hasil dari disiplin menabung dan investasi cerdas daripada keberuntungan.

Menurut Survei Keuangan Konsumen Federal Reserve terbaru, sekitar 18% dari seluruh rumah tangga Amerika Serikat memiliki kekayaan bersih sebesar $1 juta atau lebih. Tetapi statistik ini mencakup orang-orang dari semua kelompok usia. Ketika Anda mempersempit fokus ke rumah tangga di mana kepala keluarga mendekati masa pensiun—yaitu mereka yang berusia antara 50 dan 64 tahun—gambarannya menjadi jauh lebih menarik. Lebih dari satu dari empat orang Amerika dalam kelompok usia ini sudah mencapai status jutawan, mewakili sekitar 16,3 juta orang. Kelompok besar ini menunjukkan bahwa berapa banyak orang yang memiliki 1 juta dolar semakin menjadi hal yang umum daripada pengecualian saat mereka memasuki masa pensiun.

Seperempat Orang Amerika Mendekati Pensiun Memiliki Kekayaan Tujuh Digit

Pembagian generasi dari para jutawan mengungkap pola penting. Persentase orang yang mencapai status jutawan sebelum usia 50 tetap jauh lebih rendah daripada mereka yang mencapainya di tahun-tahun pra-pensiun mereka. Namun, yang sangat mencolok adalah bahwa populasi jutawan tetap sangat stabil di antara mereka yang sudah pensiun dan seterusnya. Stabilitas ini menunjukkan dua faktor penting: generasi yang lebih tua mungkin telah mendapatkan manfaat dari biaya pendidikan dan perumahan yang lebih rendah di masa penghasilan mereka, tetapi yang lebih penting, ini menunjukkan kekuatan luar biasa dari waktu saat berinvestasi dalam aset yang menghargai nilai seperti saham.

Data menunjukkan sebuah cerita yang jelas: orang yang secara konsisten berinvestasi selama beberapa dekade, bahkan mulai dari posisi yang relatif modest, biasanya berakhir dengan kekayaan yang substansial saat pensiun. Ini bukan karena mereka beruntung atau membuat taruhan investasi yang dramatis. Sebaliknya, ini mencerminkan efek kumulatif dari menabung secara rutin dan membiarkan pertumbuhan majemuk bekerja keajaibannya selama 20, 30, atau 40 tahun.

Peta Jalan Anda untuk Membangun Tabungan Pensiun Sejuta Dolar

Jika hampir seperempat rumah tangga Amerika mencapai $1 juta dalam kekayaan bersih saat usia pensiun, itu harusnya memberi inspirasi kepercayaan bahwa Anda bisa bergabung dengan mereka. Jalannya tidak misterius atau hanya untuk orang yang sangat kaya. Sebaliknya, jalur ini tersedia bagi mereka yang bersedia memprioritaskan pilihan keuangan yang cerdas. Berikut tempat untuk memusatkan usaha Anda.

Mulailah dengan menghilangkan utang yang menghancurkan kekayaan. Jika Anda memikul utang berbunga tinggi seperti kartu kredit atau pinjaman pribadi yang membebankan 30% per tahun, ini harus menjadi target utama Anda. Sedikit investasi yang menawarkan pengembalian menarik seperti “pengembalian” yang dijamin dari melunasi utang yang menelan biaya 30% per tahun. Ini adalah pekerjaan dasar yang membuka jalan untuk membangun kekayaan.

Selanjutnya, maksimalkan manfaat pensiun dari pemberi kerja. Jika pemberi kerja Anda menawarkan kontribusi pencocokan 401(k), ini harus menjadi kendaraan tabungan utama Anda. Bahkan jika rencana pensiun di tempat kerja Anda memiliki opsi investasi terbatas atau biaya yang lebih tinggi, mendapatkan pencocokan penuh dari pemberi kerja hampir selalu layak dilakukan. Ini pada dasarnya adalah uang gratis. Bagi mereka yang pemberi kerjanya tidak menawarkan rencana pencocokan, akun yang mendapatkan keuntungan pajak seperti IRA tradisional atau Roth IRA menjadi alat utama Anda. Keindahan dari akun ini adalah Anda tidak akan membayar pajak atas keuntungan modal atau dividen yang diperoleh di dalamnya, yang dapat secara dramatis mempercepat akumulasi kekayaan Anda selama beberapa dekade.

Pilih investasi yang tepat. Anda memiliki fleksibilitas di sini. Beberapa investor meneliti saham individual dan membangun portofolio terkonsentrasi. Namun, jika Anda kekurangan waktu atau keahlian untuk riset tingkat perusahaan, dana indeks luas berbiaya rendah menawarkan alternatif yang lebih baik. ETF Vanguard S&P 500 (VOO), misalnya, mengikuti indeks S&P 500 dan hanya mengenakan biaya 0,03% per tahun sambil memberikan diversifikasi instan di 500 perusahaan besar AS. Kesederhanaan ini, dipadukan dengan biaya rendah, menjadikannya kendaraan ideal bagi sebagian besar investor yang bertujuan pensiun dengan $1 juta.

Mengapa Usia Anda Kurang Penting Daripada Komitmen Anda

Inilah keunggulan utama yang dimiliki orang muda: waktu. Pertumbuhan majemuk adalah salah satu kekuatan paling kuat dalam membangun kekayaan. Semakin awal Anda memulai, semakin dramatis pula penggandaan hasil majemuk terhadap tabungan Anda. Seseorang yang berinvestasi secara konsisten dari usia 25 hingga 65 biasanya akan mengumpulkan kekayaan jauh lebih banyak daripada seseorang yang mulai di usia 45, bahkan jika yang terakhir menabung lebih agresif.

Namun, usia bukan takdir. Bahkan jika Anda sudah di usia 40-an atau 50-an, mencapai status pensiun jutawan tetap sangat memungkinkan. Anda hanya perlu berkomitmen pada tingkat tabungan yang lebih agresif dan menjaga disiplin dengan rencana investasi Anda. Matematika pertumbuhan majemuk tetap bekerja untuk Anda, terutama jika Anda masih memiliki 15-20 tahun sampai pensiun.

Bukti yang ada sangat meyakinkan: jutaan orang Amerika telah membuktikan bahwa pensiun sebagai jutawan dapat dicapai melalui usaha yang konsisten daripada keadaan luar biasa. Pertanyaan tentang berapa banyak orang yang memiliki 1 juta dolar saat pensiun terus berkembang, dan ini menunjukkan bahwa tujuan ini berada dalam jangkauan siapa saja yang serius ingin mewujudkannya. Masa depan Anda tidak bergantung pada keberuntungan atau kekayaan warisan, tetapi pada pilihan yang Anda buat hari ini dan kemauan Anda untuk bertahan dengan pilihan tersebut.