Mengapa 50% tetap miskin dan bagaimana satu jam sehari dapat mengubah segalanya

Meskipun hidup di era penciptaan kekayaan yang belum pernah terjadi sebelumnya, kenyataan keuangan bagi warga biasa tetaplah tidak pasti. Menurut David Bach, seorang penulis terlaris New York Times sebanyak 10 kali dan pakar keuangan, tujuh dari 10 orang saat ini hidup dari gaji ke gaji, dan setengah dari warga Amerika tidak dapat mengakses $1.000 dalam keadaan darurat. Dalam penampilan terbaru di The Diary Of A CEO, Bach menjelaskan mengapa begitu banyak orang tetap terjebak secara keuangan, dan mengusulkan strategi “satu jam sehari” untuk membangun kekayaan otomatis.

Video Rekomendasi

Bach, yang menghabiskan tiga dekade di industri jasa keuangan, berpendapat bahwa alasan utama orang tetap miskin bukanlah karena kurangnya pendapatan, tetapi karena kurangnya rencana. Dia menggambarkan hari rata-rata pekerja sebagai pengurasan sumber daya secara sistematis: jam kerja dari pukul 9:00 pagi sampai 12:00 siang digunakan untuk membayar pajak kepada pemerintah, dan jam dari 12:00 hingga 3:00 siang untuk menutupi biaya perumahan dan makanan. Akibatnya, sebagian besar orang menghabiskan sisa penghasilan mereka untuk biaya gaya hidup, meninggalkan apa pun untuk masa depan mereka.

Solusinya, menurut Bach, terletak pada konsep yang dia sebut “bayar diri sendiri dulu.” Dia menyarankan bahwa, terlepas dari tingkat pendapatan, jam pertama dari penghasilan harian pekerja—sekitar 12,5% dari gaji bruto mereka—harus disisihkan untuk masa depan keuangan mereka sendiri. Bach mengatakan bahwa dia mendasarkan perhitungannya pada data Fidelity terbaru tentang jutawan 401(k), yang menunjukkan populasi sebanyak 654.000 orang per Januari 2026; The Wall Street Journal menyebut mereka “millionaire moderat,” mirip dengan apa yang UBS sebut “millionaire sehari-hari.”

Seperti yang dijelaskan Bach kepada pembawa acara Steven Bartlett, “kamu adalah orang pertama yang mendapatkan gaji” dalam sistem ini, menekankan bahwa uang ini harus langsung masuk ke rekening pensiun yang memiliki keuntungan pajak seperti 401(k).

Solusi $27,40

Bach menunjukkan kekuatan strategi ini melalui perhitungan bunga majemuk. Jika kamu menginvestasikan hanya $27,40 sehari, katanya, itu akan menjadi sekitar $10.000 per tahun dan lebih dari $4,4 juta selama 40 tahun, dengan asumsi pengembalian tahunan sebesar 10%. Dia mengakui bahwa 60% dari populasi mungkin kesulitan menyisihkan jumlah tersebut karena krisis biaya hidup, tetapi mengatakan lebih baik mulai kecil daripada tidak sama sekali. Bagi mereka yang memiliki margin yang lebih ketat, dia menyarankan tantangan 100 hari menyisihkan $10 sehari untuk membangun jaring pengaman awal.

Menurut data dari Biro Statistik Tenaga Kerja AS, pekerja penuh waktu rata-rata memperoleh sekitar $1.200 seminggu sebelum pajak pada tahun 2025. Setelah membayar sewa (yang rata-rata lebih dari $2.000 sebulan di 13 negara bagian, dan jauh lebih tinggi di kota seperti New York, Los Angeles, San Francisco, dan Miami), perawatan kesehatan, penitipan anak, transportasi, dan makanan, banyak rumah tangga memiliki sedikit atau tidak ada penghasilan tambahan yang tersisa untuk “bayar diri sendiri dulu.” Harga bahan makanan yang melonjak menjadi isu utama dalam pemilihan umum tahun 2024 dan 2025, yang terakhir mengusung tema “keterjangkauan.” Per Desember, tiga dari empat warga Amerika mengatakan bahan makanan begitu mahal sehingga mereka harus mengurangi pengeluaran lain.

Komponen penting dari filosofi Bach adalah penolakan terhadap penganggaran dan disiplin, yang dia klaim jarang berhasil dalam jangka panjang. Sebaliknya, dia menganjurkan pendekatan di mana tabungan dipotong dari gaji atau rekening bank sebelum penerima gaji melihat uang tersebut. “Kecuali rencana keuanganmu otomatis, itu akan gagal,” peringatnya, mencatat bahwa perusahaan sudah menggunakan otomatisasi untuk menarik uang dari konsumen melalui langganan dan penagihan, jadi individu harus menggunakan alat yang sama untuk membayar diri sendiri.

Wawancara ini juga menyentuh debat kontroversial antara menyewa dan memiliki rumah. Bach menentang tren modern dari influencer keuangan yang menyarankan anak muda untuk menyewa dan menginvestasikan selisihnya di pasar saham. Dia mengutip data Federal Reserve yang menunjukkan bahwa pemilik rumah rata-rata di Amerika bernilai 40 kali lebih banyak daripada penyewa rata-rata ($400.000 versus $10.000). Angka ini sering mencerminkan ekuitas yang terikat dalam properti, namun tidak selalu likuiditas atau fleksibilitas keuangan.

Bach berpendapat bahwa teori “menyewa dan menginvestasikan selisihnya” adalah mitos karena, dalam dunia nyata, penyewa jarang menginvestasikan surplus tersebut; mereka menghabiskannya. Selain itu, memiliki rumah berfungsi sebagai mekanisme “tabungan paksa” yang mengunci biaya perumahan, sementara penyewa menghadapi kenaikan terus-menerus yang mengikis kemampuan mereka untuk membangun kekayaan.

Bach mengatakan dia melihat dekade berikutnya sebagai jendela penting untuk penciptaan kekayaan, terutama dengan munculnya AI.

“Saya percaya 10 tahun ke depan akan menjadi peluang terbesar untuk membangun kekayaan dalam hidup kita,” katanya, memperingatkan bahwa mereka yang tidak mengotomatisasi keuangan mereka dan memperoleh aset seperti saham dan properti berisiko tertinggal secara permanen.

**Bergabunglah dengan kami di Fortune Workplace Innovation Summit **19–20 Mei 2026, di Atlanta. Era inovasi tempat kerja berikutnya telah tiba—dan buku panduan lama sedang ditulis ulang. Dalam acara eksklusif yang penuh energi ini, para pemimpin paling inovatif di dunia akan berkumpul untuk menjelajahi bagaimana AI, manusia, dan strategi bersatu kembali untuk mendefinisikan masa depan kerja. Daftar sekarang.