Laporan suku bunga hipotek saat ini untuk 13 Februari 2026

Rata bunga rata untuk pinjaman hipotek konvensional tetap selama 30 tahun di AS adalah 6,048%, menurut data yang tersedia dari perusahaan data hipotek Optimal Blue. Angka ini naik 1 basis poin dari laporan hari sebelumnya, dan turun sekitar 6 basis poin dari minggu lalu. Baca terus untuk membandingkan rata-rata suku bunga berbagai jenis hipotek konvensional dan didukung pemerintah, serta melihat apakah suku bunga telah meningkat atau menurun.

Data suku bunga hipotek saat ini:

30 tahun konvensional

30 tahun jumbo

30 tahun FHA

30 tahun VA

30 tahun USDA

15 tahun konvensional

Perlu dicatat bahwa Fortune meninjau data terbaru dari Optimal Blue pada 12 Februari, dengan angka yang mencerminkan pinjaman rumah yang dikunci per 11 Februari.

Apakah Anda memiliki ekuitas yang ingin Anda manfaatkan?

Jika Anda telah melunasi sebagian besar hipotek Anda, garis kredit ekuitas rumah bisa menjadi sumber dana untuk pengeluaran mulai dari perbaikan rumah hingga keadaan darurat. Lihat pemberi pinjaman HELOC terbaik tahun 2026.

Apa yang terjadi dengan suku bunga hipotek di pasar saat ini?

Jika terasa seperti suku bunga hipotek 30 tahun terjebak di dekat 7% untuk waktu yang cukup lama, itu karena memang begitu adanya. Banyak pengamat memperkirakan bahwa suku bunga akan melemah saat Federal Reserve mulai menurunkan suku bunga dana federal pada akhir 2024, tetapi tidak ada penurunan yang berkelanjutan dalam suku bunga hipotek. Pada Januari 2025, rata-rata suku bunga hipotek tetap 30 tahun melewati 7% untuk pertama kalinya sejak Mei lalu, seperti yang ditunjukkan oleh data Freddie Mac. Itu lonjakan besar dari rata-rata rendah historis sebesar 2,65% yang tercatat pada Januari 2021.

Tanpa krisis besar lainnya, para ahli sepakat bahwa kita tidak akan melihat suku bunga hipotek di kisaran 2% hingga 3% dalam hidup kita. Dan, dengan prospek ekonomi yang rumit karena Presiden Donald Trump mengejar kebijakan seperti tarif dan deportasi, beberapa pengamat khawatir pasar tenaga kerja bisa menyempit dan inflasi bisa muncul kembali. Dalam konteks ini, pembeli rumah di AS selama ini menghadapi suku bunga hipotek yang tinggi—meskipun beberapa menemukan opsi agar pembelian mereka lebih terjangkau, seperti negosiasi penurunan suku bunga dengan pengembang saat membeli properti baru.

Namun, pembeli rumah dan pemilik rumah yang ingin melakukan refinancing akhirnya mendapatkan sedikit kelegaan mulai akhir Agustus dan awal September 2025. Pada saat itu, suku bunga hipotek mulai menurun secara signifikan menjelang pertemuan Fed pada 16-17 September. Dalam pertemuan tersebut, bank sentral mengumumkan pemotongan suku bunga yang sangat dinantikan sebesar seperempat poin persentase.

Fed melanjutkan dengan pemotongan kedua terhadap suku bunga dana federal sebesar seperempat poin persentase pada Oktober, lalu dengan pemotongan ketiga dalam jumlah yang sama pada pertemuan 9-10 Desember.

Cara mendapatkan suku bunga hipotek terbaik yang bisa Anda dapatkan

Meskipun kondisi ekonomi di luar kendali Anda, profil keuangan Anda sebagai pemohon juga memiliki dampak besar terhadap suku bunga hipotek yang ditawarkan. Dengan mempertimbangkan hal tersebut, usahakan untuk melakukan hal berikut:

• Pastikan kredit Anda sangat baik. Skor kredit minimum untuk hipotek konvensional umumnya 620 (untuk pinjaman FHA, Anda mungkin memenuhi syarat dengan skor 580 atau bahkan 500 dengan uang muka 10%). Namun, jika Anda berharap mendapatkan suku bunga rendah yang berpotensi menghemat lima atau bahkan enam angka dalam bunga selama masa pinjaman, Anda akan membutuhkan skor yang jauh lebih tinggi. Misalnya, lender Blue Water Mortgage mencatat bahwa skor 740 atau lebih dianggap tingkat tertinggi dalam konteks aplikasi pinjaman rumah.

• Pertahankan rasio utang terhadap penghasilan (DTI) yang rendah. Anda dapat menghitung DTI dengan membagi pembayaran utang bulanan Anda dengan penghasilan bulanan bruto, lalu dikalikan 100. Misalnya, seseorang dengan penghasilan bulanan $3.000 dan utang bulanan $750 memiliki DTI 25%. Saat mengajukan hipotek, biasanya disarankan memiliki DTI 36% atau kurang, meskipun Anda bisa disetujui dengan DTI hingga 43%.

• Dapatkan pra-kualifikasi dari beberapa pemberi pinjaman. Pertimbangkan mencoba berbagai bank besar, koperasi kredit lokal, dan pemberi pinjaman online serta bandingkan penawaran mereka. Selain itu, berhubungan dengan petugas pinjaman di beberapa institusi berbeda dapat membantu Anda menilai apa yang Anda cari dari pemberi pinjaman dan mana yang paling sesuai kebutuhan Anda. Pastikan saat membandingkan suku bunga, Anda melakukannya secara konsisten—jika satu perkiraan melibatkan pembelian poin diskon hipotek dan yang lain tidak, penting untuk menyadari adanya biaya awal untuk menurunkan suku bunga Anda dengan poin tersebut.

Lihat Laporan Suku Bunga Harian Kami

• Temukan suku bunga tabungan hasil tinggi tertinggi, hingga 5% untuk 12 Februari 2026.
• Temukan suku bunga CD tertinggi, hingga 4,18% untuk 12 Februari 2026.
• Temukan suku bunga pinjaman pribadi terbaik untuk 12 Februari 2026.
• Temukan laporan suku bunga refinancing hipotek saat ini untuk 12 Februari 2026.
• Temukan laporan suku bunga ARM saat ini untuk 12 Februari 2026.
• Temukan harga emas saat ini untuk 12 Februari 2026.
• Temukan harga perak saat ini untuk 12 Februari 2026.
• Temukan harga platinum saat ini untuk 12 Februari 2026.

Grafik sejarah suku bunga hipotek

Salah satu konteks penting dalam diskusi tentang tingginya suku bunga hipotek adalah bahwa suku bunga sekitar 7% saat ini terasa tinggi karena ingatan akan suku bunga antara 2% dan 3% baru-baru ini. Suku bunga tersebut dimungkinkan berkat tindakan pemerintah yang belum pernah terjadi sebelumnya yang bertujuan mencegah resesi saat negara menghadapi pandemi global.

Namun, dalam kondisi ekonomi yang lebih normal, para ahli sepakat bahwa kita kemungkinan besar tidak akan melihat suku bunga yang sangat rendah seperti itu lagi. Secara historis, suku bunga sekitar 7% tidaklah luar biasa tinggi.

Pertimbangkan grafik dari Fed St. Louis (FRED) yang melacak data Freddie Mac tentang rata-rata hipotek tetap 30 tahun. Dari tahun 1970-an hingga 1990-an, suku bunga tersebut lebih kurang menjadi norma, dengan lonjakan signifikan pada awal 1980-an. Faktanya, bulan September, Oktober, dan November 1981 semua mencatat suku bunga hipotek melebihi 18%.

Namun, perspektif historis ini sedikit memberi penghiburan kepada pemilik rumah yang mungkin ingin pindah tetapi terikat dengan suku bunga rendah yang didapatkan saat pandemi. Situasi seperti ini cukup umum di pasar saat ini, sehingga suku bunga rendah era pandemi yang membuat pemilik rumah enggan pindah dikenal sebagai “cuff emas” (golden handcuffs).

Faktor yang mempengaruhi suku bunga hipotek

Ekonomi AS mungkin menjadi faktor utama penggerak suku bunga hipotek. Ketika pemberi pinjaman khawatir tentang inflasi, mereka dapat menaikkan suku bunga untuk melindungi keuntungan jangka panjang mereka.

Selain itu, utang nasional juga merupakan faktor penting. Ketika pemerintah harus meminjam dalam jumlah besar untuk menutupi pengeluarannya, hal ini dapat mendorong suku bunga naik.

Permintaan terhadap pinjaman rumah juga sangat penting. Jika sedikit orang yang meminjam, pemberi pinjaman mungkin menurunkan suku bunga untuk menarik bisnis. Tetapi jika pinjaman sedang tinggi permintaannya, mereka mungkin menaikkan suku bunga untuk menutupi biaya mereka.

Selain itu, tindakan Federal Reserve berperan. The Fed dapat mempengaruhi suku bunga hipotek dan produk keuangan lainnya dengan mengubah suku bunga dana federal dan mengelola neraca keuangannya.

Suku bunga dana federal mendapatkan perhatian besar dari media. Ketika suku bunga ini berubah, suku bunga hipotek sering mengikuti. Tapi ingat, The Fed tidak langsung menentukan suku bunga hipotek, dan suku bunga tersebut tidak selalu bergerak secara sempurna sinkron dengan suku bunga dana federal.

Yang bahkan lebih penting, The Fed mempengaruhi suku bunga melalui neraca keuangannya. Dalam masa sulit, mereka dapat membeli aset seperti sekuritas berbasis hipotek (MBS) untuk mendorong ekonomi.

Namun, hingga relatif baru-baru ini, The Fed mengurangi neraca keuangannya, tidak menggantikan aset saat jatuh tempo. Kebijakan ini cenderung mendorong suku bunga naik. Bank sentral mengakhiri kebijakan ini, yang dikenal sebagai pengencangan kuantitatif (quantitative tightening), efektif Desember 2025.

Mengapa penting membandingkan suku bunga hipotek

Membandingkan suku bunga dari berbagai jenis pinjaman dan berbelanja dengan berbagai pemberi pinjaman adalah langkah penting untuk mendapatkan hipotek terbaik sesuai situasi Anda.

Jika kredit Anda sangat baik, memilih hipotek konvensional mungkin pilihan terbaik. Namun, jika skor Anda di bawah 600, pinjaman FHA bisa memberi peluang yang tidak akan didapatkan dengan pinjaman konvensional.

Ketika mengeksplorasi opsi dari berbagai bank, koperasi kredit, dan pemberi pinjaman online, hal ini bisa sangat mempengaruhi biaya keseluruhan Anda. Riset Freddie Mac menunjukkan bahwa dalam pasar dengan suku bunga tinggi, pembeli rumah bisa menghemat $600 hingga $1.200 per tahun jika mereka mengajukan permohonan ke beberapa pemberi pinjaman hipotek.