Utang di Usiamu 20-an: Bagaimana Kamu Dibandingkan dengan Orang Lain yang Baru Memulai

_Mengelola utang di usia 20-an adalah kunci untuk menjaga kesehatan finansial. _

Galina Zhigalova / Getty Images

Dara-Abasi Ita

Sen, 16 Februari 2026 pukul 1:10 AM GMT+9 4 min baca

Poin Penting

Orang-orang di usia 20-an menanggung rata-rata hampir $20.000 dalam total utang, dengan pinjaman mahasiswa menjadi bagian terbesar bagi kebanyakan orang.

Orang dewasa muda punya waktu yang cukup untuk mengelola utang mereka sebelum itu berdampak negatif pada keuangan mereka.

Utang yang dikelola dengan baik akan memungkinkan Anda menutup cicilan tanpa stres.

Jika Anda berada di usia 20-an dan sedang menghadapi tumpukan utang, Anda tidak sendirian. Rata-rata orang di usia 20-an berutang $19.962, termasuk hipotek, pinjaman mahasiswa, kartu kredit, dan pembayaran mobil. Sekitar 42% orang dewasa berusia 18-29 yang kuliah memiliki utang pinjaman mahasiswa, dan Gen Z memiliki rata-rata $3.493 dalam saldo kartu kredit. Faktanya, hampir dua pertiga orang di usia 20-an menanggung utang.

Catatan

​Kebanyakan orang tidak memulai kehidupan finansial mereka tanpa utang. Pertanyaannya bukan apakah Anda memiliki utang, melainkan jenis utang apa yang Anda pegang, seberapa banyak, dan apakah Anda mengurangi beban utang Anda.

Pinjaman Mahasiswa Menguasai Utang Awal

Pinjaman mahasiswa umumnya merupakan sebagian besar utang bagi seseorang di usia 20-an yang kuliah. Peminjam federal rata-rata berutang $39.075, meski nilai tengahnya lebih rendah, sekitar $20.000 hingga $25.000. Saldo rata-ratanya lebih dekat ke $14.162 untuk mereka yang berusia di bawah 25. Orang-orang di akhir usia 20-an berutang rata-rata $33.150 karena banyak yang sedang menyelesaikan sekolah pascasarjana atau mengumpulkan bunga.

Pinjaman utang membuat 28% dari total utang untuk orang di bawah 30—lebih tinggi daripada kelompok usia lainnya. Pendapatan Anda berperan penting dalam seberapa baik Anda bisa menghadapi utang Anda. Saldo $30.000 pada gaji $55.000 mungkin masih bisa dikelola, sedangkan saldo yang sama pada gaji $35.000 akan lebih sulit untuk dikelola.

Kartu Kredit Itu Kecil Tapi Berbahaya

Gen Z memiliki rata-rata saldo kartu kredit sebesar $3.493, menurut data 2025 dari Experian. Bagi milenial di awal 30-an, angka itu hampir dua kali lipat menjadi $6.961. Dan 72% Gen Z yang memiliki riwayat kredit membawa saldo dari bulan ke bulan.

Saldo ini mungkin kecil dibandingkan pinjaman mahasiswa, tetapi kartu kredit membebankan bunga sekitar 22%. Intinya, saldo $3.500 bisa menelan sekitar $770 per tahun dalam bunga jika Anda hanya membayar cicilan minimum. Utang kartu kredit dapat berkembang dengan cepat, itulah sebabnya bahkan saldo yang relatif kecil bisa memburuk jika Anda tidak melunasinya secara agresif.

Mobil, BNPL, dan Utang yang Tidak Anda Lihat Akan Datang

Sekitar 41% Gen Z memiliki pinjaman mobil, dengan saldo rata-rata $20.893. Mobil diperlukan oleh kebanyakan orang untuk pergi bekerja, tetapi nilainya turun sejak detik Anda mengemudikannya keluar dari dealer, artinya Anda mungkin mendapati diri berutang lebih banyak daripada nilai mobil Anda.

​Lalu ada Buy Now, Pay Later. Sekitar 44% Gen Z menggunakan layanan BNPL pada 2024—itu 30 juta anak muda yang membagi pembelian menjadi cicilan. Pengguna rata-rata mengambil 6,3 pinjaman BNPL pada 2023, menghabiskan $848 di antara semua pemberi pinjaman.

Cerita berlanjut  

Bagaimana Mengetahui Apakah Anda Tertinggal

Beban utang Anda kurang penting dibandingkan empat hal ini:

Apakah Anda bisa membayar cicilan minimum tanpa menggunakan kredit tambahan?

Apakah total saldo utang Anda menyusut, atau setidaknya tetap datar?

Apakah Anda menghindari utang berbunga tinggi seperti kartu kredit dan pinjaman gaji?

Apakah Anda punya tabungan dana darurat—bahkan $500 pun membuat perbedaan.

Jika Anda menjawab tidak untuk kebanyakan dari hal-hal ini, itu adalah tanda peringatan Anda. Satu dari tiga Gen Zers tidak punya tabungan dana darurat, dan 34% milenial berada di kapal yang sama.

Kapan Utang Menjadi Masalah Serius

Lewatkan satu pembayaran kartu kredit, dan selain tertinggal, Anda akan membayar biaya keterlambatan dan merusak skor kredit Anda. Menggunakan BNPL untuk menutup kebutuhan makan atau tagihan rutin berarti penghasilan Anda tidak mencakup kehidupan Anda, dan itu tidak berkelanjutan. Membawa saldo dari bulan ke bulan tanpa rencana untuk melunasinya dapat mengubah utang yang masih bisa dikelola menjadi beban.

Intinya

Pertimbangkan untuk memfokuskan pada utang yang paling banyak membebankan bunga terlebih dahulu, yang umumnya adalah kartu kredit. Berikutnya, bangun dana darurat kecil—$1.000 atau $2.000—agar Anda tidak terus mengambil kartu kredit setiap kali menghadapi pengeluaran tak terduga, seperti saat mobil Anda perlu ban baru. Saat Anda mendapat kenaikan gaji, Anda mungkin ingin menahan dorongan untuk membelanjakan uang tersebut dan, sebagai gantinya, membuat anggaran untuk pelunasan utang dan tabungan.

Dan jika Anda menggunakan kredit, perlakukan itu seperti alat, bukan solusi. Utang seharusnya membantu Anda meningkatkan kehidupan finansial Anda, bukan sekadar menjaga Anda tetap mengapung.

Baca artikel asli di Investopedia

Syarat dan Kebijakan Privasi

Dasbor Privasi

Info lainnya