Baru saja mempelajari beberapa hal tentang Warren Buffett tentang investasi akhir-akhir ini, dan jujur saja, ada alasan mengapa nama pria ini terus muncul selama dekade kemudian. Dengan kekayaan bersih sekitar $146 miliar, sulit untuk mengabaikan apa yang sebenarnya dia lakukan dengan uangnya — bukan hanya apa yang dia katakan.

Dasar dari semuanya tampaknya kembali ke satu prinsip brutal: jangan pernah kehilangan uang. Buffett secara harfiah berkata "Aturan No. 1: Jangan pernah kehilangan uang. Aturan No. 2: Jangan pernah lupa aturan No. 1." Terlihat sederhana, kan? Tapi pikirkan — saat kamu sedang keluar dari kerugian, kamu sudah tertinggal. Kamu tidak hanya berusaha kembali ke nol; kamu berusaha mengejar ketertinggalan. Itulah perubahan mental yang mengubah cara kamu mendekati setiap keputusan keuangan.

Dia juga terobsesi dengan nilai dibandingkan harga. "Harga adalah apa yang kamu bayar; nilai adalah apa yang kamu dapatkan." Saya melihat ini terus terjadi — orang membayar harga premium untuk hal-hal yang tidak memberikan nilai setara. Bunga kartu kredit yang tinggi, membeli barang yang tidak akan pernah mereka gunakan, membayar lebih untuk aset. Tapi dalam berinvestasi secara khusus, Buffett terus menekankan bahwa kamu harus mencari kualitas dengan harga diskon. "Apakah kita berbicara tentang kaos kaki atau saham, saya suka membeli barang berkualitas saat diskon," tulisnya. Itulah titik manis di mana kekayaan nyata dibangun.

Yang menarik tentang Warren Buffett tentang investasi adalah betapa banyak dia menekankan perilaku dan kebiasaan. Dia pernah berkata di Universitas Florida, "Sebagian besar perilaku bersifat kebiasaan, dan mereka mengatakan bahwa rantai kebiasaan terlalu ringan untuk dirasakan sampai terlalu berat untuk diputuskan." Kebiasaan uangmu bertambah seperti halnya investasi. Kebiasaan buruk seperti biaya bunga kecil yang akhirnya menghancurkanmu; kebiasaan baik seperti bunga majemuk yang bekerja menguntungkanmu.

Hutang adalah musuh, terutama hutang kartu kredit. Buffett telah vokal tentang hal ini selama bertahun-tahun — dia membangun kekayaan dengan membiarkan bunga bekerja untuknya, bukan melawannya. Pada pidato Notre Dame tahun 1991, dia berkata, "Saya telah melihat lebih banyak orang gagal karena minuman keras dan leverage — leverage adalah uang pinjaman." Dia skeptis terhadap kartu kredit secara khusus. "Suku bunga sangat tinggi pada kartu kredit," katanya. "Kadang-kadang mereka 18%. Kadang-kadang mereka 20%. Jika saya meminjam uang dengan 18% atau 20%, saya akan bangkrut." Itu adalah pesan yang cukup jelas dari seseorang yang bernilai $146 miliar yang mengatakan dia akan bangkrut di bawah kondisi tersebut. Pesan yang cukup tegas.

Cadangan kas lebih penting dari yang orang sadari. Buffett menyebutkan dalam surat pemegang saham Berkshire Hathaway bahwa mereka mempertahankan setidaknya $20 miliar dalam setara kas — biasanya lebih. "Kas, bagaimanapun, bagi bisnis seperti oksigen bagi individu: tidak pernah dipikirkan saat ada, satu-satunya yang dipikirkan saat tidak ada," jelasnya. "Ketika tagihan jatuh tempo, hanya kas yang sah sebagai alat pembayaran." Semua orang ingin mengerahkan modal dan mengejar pengembalian, tetapi memiliki cadangan kas yang tersedia mengubah segalanya tentang fleksibilitas dan keamananmu.

Dia juga sangat mendukung investasi diri sendiri. "Investasikan sebanyak mungkin pada dirimu sendiri. Kamu adalah aset terbesarmu oleh jauh." Dalam wawancara CNBC, dia menambahkan: "Apa pun yang kamu lakukan untuk meningkatkan bakatmu sendiri dan membuat dirimu lebih berharga akan membuahkan hasil dalam hal daya beli riil yang sesuai." Pengembaliannya benar-benar besar juga. "Apa pun yang kamu investasikan pada dirimu sendiri, kamu akan mendapatkan kembali sepuluh kali lipat," katanya. Dan tidak seperti aset lain, "tidak ada yang bisa memajakannya; mereka tidak bisa mencurinya dari kamu." Itu adalah bentuk pembangunan kekayaan yang berbeda yang kebanyakan orang abaikan.

Pendidikan tentang uang itu sendiri adalah bagian dari paket. Risiko berasal dari tidak mengetahui apa yang kamu lakukan — itu pandangan Buffett tentang hal itu. Semakin banyak kamu memahami keuangan pribadi dan mekanisme investasi, semakin kecil risiko yang bisa kamu minimalkan daripada sekadar menebak. Mitra almarhumnya Charlie Munger menyederhanakannya: "Tidur lebih pintar dari saat kamu bangun."

Bagi orang biasa, Buffett terus merekomendasikan dana indeks. Dia konsisten tentang ini selama bertahun-tahun. "Taruh 10% dari kas dalam obligasi pemerintah jangka pendek dan 90% dalam dana indeks S&P 500 yang sangat murah biayanya," tulisnya kepada pemegang saham. Pada pertemuan tahunan Berkshire Hathaway 2004, dia berkata, "Jika kamu berinvestasi dalam dana indeks yang sangat murah — di mana kamu tidak menaruh uang sekaligus, tetapi rata-rata selama 10 tahun — kamu akan melakukannya lebih baik daripada 90% orang yang mulai berinvestasi pada waktu yang sama." Tidak mencolok, tapi efektif.

Ada juga hal tentang memberi kembali. "Jika kamu termasuk 1% paling beruntung dari umat manusia, kamu berutang kepada 99% lainnya untuk memikirkan mereka," kata Buffett. Dia benar-benar menjalankan omongannya — ikut mendirikan The Giving Pledge bersama Bill Gates, di mana lebih dari 100 miliarder berkomitmen untuk menyumbangkan sebagian besar kekayaan mereka. Bahkan jika kamu bukan miliarder, memperkaya hidupmu melalui kemurahan hati sebenarnya memperkuat rasa tujuanmu.

Akhirnya, dan mungkin yang paling penting, Warren Buffett tentang investasi menekankan permainan jangka panjang. "Seseorang duduk di bawah naungan hari ini karena seseorang menanam pohon bertahun-tahun lalu." Itulah filosofi utamanya. Pohon yang kamu tanam sekarang — kebiasaan, investasi, keterampilan — itu yang akan memberi naungan yang akan kamu nikmati di masa pensiun, kebebasan finansial, atau apa pun versi keberhasilanmu. Dia secara konsisten mendorong orang untuk berinvestasi dengan horizon multi-dekade dan tidak panik terhadap gangguan pasar jangka pendek atau volatilitas.

Membangun kekayaan nyata membutuhkan waktu. Kamu akan menemui rintangan di jalan. Tapi jika kamu memperlakukan keuanganmu sebagai proyek seumur hidup daripada sprint, kamu sebenarnya akan mendapatkan sesuatu yang bertahan lama.