Kapal pesiar dan Cannes: Bagaimana jutawan kripto mendanai gaya hidup mewah mereka dengan Bitcoin

Seorang investor ultra-kaya memiliki portofolio properti mengesankan: sebuah rumah di pegunungan Swiss dan rumah pantai di Miami, masing-masing bernilai sekitar $10 juta. Akan tetapi, apa yang benar-benar diinginkan saat ini adalah jalur kredit fleksibel untuk liburan ski di St. Moritz, tiket pesawat ke festival Cannes, dan—yang paling penting—dana segar untuk upgrade harga kapal pesiar mewah mereka. Ini adalah skenario nyata yang dihadapi jutaan individu ultra-kaya yang memperoleh sebagian besar kekayaan mereka dari kripto.

Menurut survei Henley & Partners pada 2025, populasi global jutawan kripto mencapai 241.700 orang, meningkat dramatis 40% dari tahun sebelumnya. Mereka memiliki miliaran dolar dalam aset digital, namun menghadapi tantangan unik: bank tradisional hampir tidak akan menyentuh aset kripto mereka, dan menjual holdings untuk mendanai gaya hidup mewah berarti menghadapi pajak keuntungan modal yang besar. Solusi? Mereka beralih ke dunia keuangan terdesentralisasi (DeFi).

Dari Bitcoin hingga liburan mewah: Mengapa investor ultra-kaya beralih ke DeFi

“Bagi orang-orang yang sudah terbiasa dengan kripto, mereka dapat dengan mudah mengambil ether mereka, memasukkannya ke platform pinjaman seperti Aave, dan menarik stablecoin,” jelas Jerome de Tychey, pendiri Cometh, fasilitator DeFi yang baru-baru ini menerima lisensi Markets in Crypto Assets (MiCA) di Prancis—salah satu dari sangat sedikit perusahaan yang mencapai milestone regulasi ini.

Namun bagi mereka yang mengakumulasi kekayaan semata-mata melalui pembelian kripto dan menunggu nilainya meledak, proses DeFi terasa seperti labirin teknologi yang membingungkan. “Ini masih cukup rumit untuk orang biasa,” kata de Tychey. “Inilah sebabnya kami membantu kantor keluarga dan klien kaya lainnya menavigasi alat-alat ini. Mereka memiliki jumlah kripto yang signifikan dan menginginkan jalur kredit tanpa harus melepas aset mereka.”

Di balik layar, Cometh membantu klien mengubah Bitcoin, Ethereum, dan stablecoin mereka menjadi instrumen pembiayaan. Strateginya mirip dengan pinjaman Lombard tradisional—di mana kekayaan (saham, obligasi, properti) dijadikan jaminan untuk mendapatkan kredit jangka pendek yang fleksibel. Bedanya, sekarang aset jaminan adalah kripto. Klien mungkin menambahkan Bitcoin ke Aave, USDC ke Morpho, atau bahkan menyediakan likuiditas dengan ETH versus BTC di Uniswap.

Hasilnya? Dana siap pakai untuk membiayai upgrade harga kapal pesiar, perjalanan ke festival internasional, atau pembaruan properti—tanpa perlu menjual investasi kripto mereka yang terus berkembang.

Pinjaman terdesentralisasi vs perbankan tradisional: Mana yang lebih cepat?

Kecepatan adalah keunggulan utama DeFi dibanding perbankan tradisional. Pinjaman yang dijamin oleh Bitcoin dapat diproses dalam waktu sesingkat 30 detik di beberapa platform. Sebaliknya, pinjaman Lombard tradisional di bank swasta bisa memakan waktu hingga 7 hari untuk persetujuan.

Selain itu, DeFi menawarkan keuntungan tambahan: tidak perlu pemeriksaan kredit mendalam atau audit pajak yang ketat. Banyak protokol DeFi beroperasi tanpa izin (“permissionless”), yang berarti kode adalah hukum dan identitas peminjam tidak relevan. Ini memberikan tingkat anonimitas yang sulit ditemukan di perbankan tradisional.

Namun, kecepatan ini datang dengan harga. Pinjaman kripto bergantung pada volatilitas aset underlying. Jika harga Bitcoin atau Ethereum tiba-tiba jatuh, kontrak pintar dapat secara otomatis melikuidasi jaminan peminjam—mengandalkan margin yang ketat untuk melindungi pemberi pinjaman. Risiko ini jauh lebih besar dibanding kredit tradisional yang dijamin oleh properti atau saham blue-chip.

Sebagai tambahan, ada risiko lawan transaksi: protokol bisa hack atau gagal, menyebabkan kehilangan dana. Peminjam perlu memahami risiko ini sebelum menempatkan aset berharga mereka di kontrak pintar yang kompleks.

Tokenisasi sekuritas: Cometh menghadirkan ‘tradfi-kasi’ DeFi untuk aset tradisional

Inisiatif terbaru Cometh melampaui dunia kripto murni. Dengan lisensi MiCA di genggaman mereka, perusahaan sedang mengembangkan cara untuk menerapkan strategi DeFi pada saham, obligasi, dan derivatif tradisional—melalui tokenisasi berbasis Nomor Identifikasi Sekuritas Internasional (ISIN).

Bayangkan investor ingin mengakses kredit menggunakan saham Tesla mereka sebagai jaminan. Alih-alih proses tradisional yang memakan waktu berminggu-minggu, harta mereka akan disimpan dalam dompet khusus dan direpresentasikan melalui kode berbasis ISIN. Sistem ini membuka jalur akses kredit yang sama cepatnya dan seflesibel pinjaman DeFi, namun untuk aset tradisional.

“Ini adalah semacam ‘tradfi-kasi’ DeFi,” menjelaskan de Tychey. “Kami mengambil strategi DeFi yang powerful dan menerapkannya pada sekuritas tradisional—bukan dengan cara biasa, tetapi dengan cara yang sebaliknya. Siapa pun dengan akun pemegang sertifikat sekarang bisa mengakses pembiayaan yang terstruktur dengan cara ini.”

Pendekatan hybrid ini menandai evolusi baru dalam fintech: tidak lagi DeFi versus keuangan tradisional, melainkan konvergensi keduanya. Untuk jutawan kripto yang mencari cara cerdas untuk mendanai kapal pesiar impian mereka sambil mempertahankan portofolio aset yang terus tumbuh, masa depan terlihat sangat menjanjikan.

Data harga real-time: Bitcoin pada Rp78.46K, Ethereum pada Rp2.40K (per 1 Februari 2026)