Bạn Có Đang Sống Quá Xa So Với Thu Nhập Của Mình? 4 Dấu Hiệu Cảnh Báo Bạn Có Thể Thưởng Thức Nhiều Hơn

Chúng ta luôn được cảnh báo về việc chi tiêu quá mức và sống vượt quá khả năng của mình. Các cố vấn tài chính nhấn mạnh tầm quan trọng của việc xây dựng tín dụng, tránh lo lắng từng ngày từng giờ về tiền lương, và duy trì khoản tiết kiệm lành mạnh. Nhưng còn một mặt khác của vấn đề—một mặt ít được bàn luận. Điều gì xảy ra khi bạn quá tập trung vào việc không tiêu tiền đến mức quên mất cách sống thực sự? Sống quá xa so với khả năng của mình có thể gây ra vấn đề tương tự như sống quá thoải mái. Thường bắt nguồn từ chấn thương tài chính hoặc quá khứ thiếu thốn, tính tiết kiệm cực đoan có thể lấy đi của bạn những khoảnh khắc hiện tại. Nếu điều này mô tả bạn, hãy xem đây như một sự cho phép để buông bỏ và thực sự thưởng thức số tiền bạn đã kiếm được.

Tiết kiệm của bạn đã âm thầm trở thành gánh nặng lớn nhất hàng tháng

Hãy xem xét kỹ ngân sách hàng tháng của bạn. Nếu danh mục lớn nhất không phải là tiền thuê nhà, hóa đơn tiện ích hoặc thực phẩm—mà là chuyển khoản tiết kiệm và đầu tư—bạn có thể đang quá đà. Trong khi tiết kiệm là vô cùng quan trọng, các chuyên gia tài chính phổ biến khuyên dùng khung 50-30-20: phân bổ 50% thu nhập cho các nhu cầu thiết yếu, 30% cho mong muốn, và 20% cho tiết kiệm và đầu tư.

Tất nhiên, sự linh hoạt cũng quan trọng. Tình hình cá nhân của bạn có thể yêu cầu một số điều chỉnh nhỏ. Nhưng nếu hơn một nửa số tiền lương tự động chuyển vào các tài khoản tiết kiệm hoặc nền tảng đầu tư, có khả năng bạn còn dư thừa để thở. Bạn có thể hướng phần vốn dư đó vào các trải nghiệm và tiện nghi nâng cao chất lượng cuộc sống hiện tại của bạn thay vì liên tục trì hoãn niềm vui cho một tương lai giả định nào đó.

Hóa đơn thuế khổng lồ kể câu chuyện về cách bạn chi tiêu

Mỗi tháng Tư, nhiều người phải đối mặt với một hóa đơn thuế gây sốc—đôi khi lớn hơn hàng nghìn đô la so với dự kiến. Mặc dù điều này có thể xảy ra vì nhiều lý do, nhưng thường báo hiệu một điều: bạn chưa tận dụng các khoản khấu trừ hợp pháp và các khoản giảm trừ có sẵn cho những người sống dưới khả năng của mình và có thể chi tiêu một cách chiến lược.

Đối với nhiều người độc thân không có người phụ thuộc, doanh nghiệp hoặc bất động sản, các khoản khấu trừ tiêu chuẩn bị giới hạn. Nếu bạn không tối ưu hóa thói quen chi tiêu để giảm gánh nặng thuế, bạn đang thực chất đang “đốt tiền”. Hãy xem xét rằng số tiền bạn tiết kiệm trong tài khoản tiết kiệm thông thường thường không mang lại lợi ích về thuế. Tuy nhiên, đầu tư vào chính mình qua giáo dục, khởi nghiệp phụ, mua nhà hoặc tham gia các khóa học có thể tạo ra các khoản khấu trừ hợp pháp. Bạn sẽ hưởng lợi từ việc giảm thuế đồng thời làm phong phú thêm cuộc sống của mình—một tình huống đôi bên cùng có lợi đòi hỏi bạn phải chi tiêu một cách chiến lược hơn.

Bạn khao khát điều gì đó nhưng không bao giờ cho phép bản thân có được nó

Chiếc áo khoác, đồng hồ, kỳ nghỉ hoặc chiếc xe bạn đã để mắt trong nhiều tháng? Bạn có đủ tiền. Bạn hoàn toàn có thể mua nó. Nhưng bạn không mua. Các lý do thay đổi—sợ chi tiêu quá mức, lo lắng về việc hết tiền, lo lắng về những khoản mua sắm phù phiếm—nhưng kết quả vẫn như cũ: tài khoản ngân hàng của bạn ngày càng dày lên trong khi sự hài lòng của bạn lại không tăng lên.

Đây chính là đặc trưng của việc sống quá xa so với khả năng của mình. Quay trở lại khung 50-30-20, khoảng 30% thu nhập của bạn nên dành cho các khoản mua sắm và trải nghiệm mang lại niềm vui. Nếu bạn không thể tiêu tiền cho mong muốn mà không cảm thấy tội lỗi, bạn đang hy sinh chất lượng cuộc sống một cách không cần thiết. Nhớ rằng: mục đích của công việc không phải để tích trữ tiền vô tận, mà là để tạo ra một cuộc sống đáng sống.

Được phép: Tiền của bạn dành để sử dụng

Chắc chắn có những ngoại lệ. Nếu bạn đang tiết kiệm cho một cột mốc quan trọng—mua nhà, cưới hỏi, nghỉ hưu sớm hoặc xây dựng quỹ khẩn cấp sáu tháng—điều đó đòi hỏi các ưu tiên khác. Chỉ cần đảm bảo rằng bạn không dùng những mục tiêu này làm lý do mãi mãi để trì hoãn. Thường xuyên kiểm tra lại bản thân.

Thời kỳ hậu đại dịch để lại nhiều người với lo lắng tài chính kéo dài, và điều đó hoàn toàn dễ hiểu. Nhưng trì hoãn mọi niềm vui để giữ an toàn có thể dẫn đến tiếc nuối. Bạn không cần phải tiêu xài hoang phí cho những món đồ phù phiếm, nhưng đầu tư vào trải nghiệm—du lịch, dành thời gian chất lượng bên người thân yêu, tham dự các sự kiện văn hóa—thường mang lại sự hài lòng lâu dài hơn so với vật chất. Những trải nghiệm này tạo ra ký ức và làm phong phú cuộc sống của bạn theo những cách mà các món đồ vật chất hiếm khi làm được.

Kết luận: sống quá xa so với khả năng của mình là một dạng mất cân bằng tài chính riêng. Vâng, hãy thông minh. Vâng, hãy tiết kiệm. Nhưng cũng hãy sống—hôm nay, chứ không chỉ ngày mai.