الحصول على تغطية تأمين على الحياة لشخص آخر: ما الذي تحتاج إلى معرفته

يتساءل الكثيرون عما إذا كان بإمكانهم الحصول على تأمين على حياة أي شخص يختارونه. الجواب معقد: فبينما هو ممكن قانونيًا، توجد قيود كبيرة. لن توافق شركات التأمين على إصدار وثيقة على طرف ثالث دون استيفاء شرطين أساسيين. يجب أن تحصل على موافقة صريحة من الشخص المؤمن عليه، ويجب أن تثبت أن وفاته ستسبب لك ضررًا ماليًا. فهم هذه المتطلبات ضروري قبل محاولة الحصول على تغطية لأي شخص غير نفسك.

الشرطان الأساسيان

قبل أن تتمكن من الحصول على تأمين على حياة شخص آخر، يجب تلبية شرطين في الوقت نفسه.

أولًا: الحصول على الموافقة

من غير القانوني شراء وثيقة تغطي شخصًا دون علمه أو موافقته. هذا الحماية القانونية تمنع الاحتيال في التأمين — وهو مخطط تأمين حياة الأشخاص بدون إذن منهم لجمع المنافع عند وفاتهم. الاستثناء الوحيد هو للأطفال القصر، حيث يمكن للآباء أو الأوصياء القانونيين التصرف نيابة عنهم. لإثبات وجود الموافقة، سيطلب مقدمو التأمين نموذج تفويض موقّع من الشخص المؤمن عليه. بالإضافة إلى التوقيع، يجب أن يشارك ذلك الشخص بشكل كامل في عملية الاكتتاب، والتي تتضمن عادة فحوصات طبية واستبيانات مفصلة حول تاريخه الصحي.

ثانيًا: إثبات المصلحة التأمينية

المطلب الثاني هو إثبات أن لديك ما يُعرف بالمصلحة التأمينية في حياة الشخص الآخر. هذا يعني أنك ستتكبد خسارة مالية أو عاطفية مباشرة إذا توفي. أنت أساسًا تثبت أن وفاته ستؤثر سلبًا على رفاهيتك أو وضعك المالي. يجب أن يُظهر ذلك بشكل مقنع لقسم الاكتتاب في شركة التأمين. بدون استيفاء هذا الشرط، سيتم رفض طلبك بغض النظر عن الموافقة.

من يحق له الحصول على التغطية

على الرغم من وجود قيود، فإن عدة فئات من الأشخاص يحصلون بانتظام على تأمين على حياة الآخرين. كل علاقة عادةً ما تقدم مصلحة تأمينية واضحة.

الأزواج يمكن لأحد الزوجين شراء وثيقة على الآخر، خاصة عندما يكون أحد الشريكين هو المعيل الرئيسي. إذا توفي الزوج العامل، سيواجه الزوج الباقي صعوبة مالية فورية. ومع ذلك، يجب أن يكون لدى الزوج المشتري دخل أو أصول لدفع الأقساط المستمرة.

الآباء والأوصياء يمكن للآباء والأجداد والأوصياء القانونيين تأمين الأطفال وتعيين أنفسهم كمستفيدين. هذا يحمي من مشاكل التأمين المستقبلية — فإذا تطور لدى الطفل مرض مزمن أو حالة طبية، قد يصبح غير مؤمن عليه بأسعار عادية. تأمين التغطية مبكرًا يضمن بقاء الطفل مؤمنًا عليه.

شركاء الأعمال غالبًا ما يؤمن الشركاء حياة بعضهم البعض لحماية الشراكة التجارية نفسها. إذا توفي أحد الشركاء بشكل غير متوقع، يتلقى الآخر عائدات الوثيقة الكافية لمواصلة العمليات أو شراء حصة المتوفى من ورثته. هذا يمنع تصفية الأعمال بالقوة خلال أزمة.

الموظفون الرئيسيون يمكن للشركات تأمين حياة الموظفين المهمين الذين وفاتهم غير المتوقع قد يخلق اضطرابًا كبيرًا في العمليات أو المالية. هذا النوع من التغطية يحمي الشركة من العواقب المالية المحددة لفقدان خبرة أو قيادة أساسية.

الدائنون يمكن للمقرضين أو الدائنين إصدار وثائق على المقترضين لضمان أن benefit policy إذا توفي المدين، يفي بالمبلغ المستحق. هذا يحمي المصالح المالية للدائن.

شرح عملية الموافقة

الحصول على موافقة يتطلب التنقل في عملية الاكتتاب الخاصة بشركة التأمين. يكون الأمر أكثر صرامة عند الحصول على تأمين على حياة شخص آخر غير نفسك.

يجب على الشخص المقترح أن يملأ طلبات مفصلة، ويجيب على أسئلة تتعلق بالصحة، وغالبًا يخضع لفحوصات طبية. سيطلب فريق الاكتتاب وثائق تثبت المصلحة التأمينية — مثل مراسلات تظهر الاعتماد المالي، اتفاقيات تجارية، وثائق قروض، أو إثبات علاقة عائلية. ستُطلب منك شرح كيف ستؤثر وفاة الشخص المؤمن عليه عليك ماليًا أو عاطفيًا.

تأخذ شركات التأمين هذه المتطلبات على محمل الجد لأنها مصممة بموجب القانون لمنع الاحتيال في السياسات. إذا لم يتمكن المقيمون من التحقق من الموافقة والمصلحة التأمينية، سيرفضون الطلب.

متى يكون الأمر منطقيًا ماليًا

على الرغم من كونه غير تقليدي، فإن الحصول على تغطية لشخص آخر يمكن أن يكون استراتيجيًا في ظروف معينة.

بالنسبة للعائلات، يوفر التأمين على معيل الأسرة أمانًا ماليًا. إذا حدث الأسوأ، لن يواجه الزوج الباقي والأولاد أزمة اقتصادية فورية. يمكن للعائلة الحفاظ على السكن، ودفع الفواتير، والحفاظ على مستوى المعيشة خلال فترة الحداد.

في سياقات الأعمال، يمنع هذا النوع من التغطية نتائج كارثية. بدلاً من بيع الأعمال بالقوة لدفع مطالب الورثة، يمكن للشركاء استخدام عائدات التأمين للحفاظ على الاستمرارية. بالنسبة للشركات التي تعتمد على مواهب متخصصة، يمنع التغطية انهيار العمليات عند وفاة شخص رئيسي.

الخلاصة

يقدم التأمين على الحياة أداة مالية شرعية لحماية نفسك من الخسارة عندما يكون حياة شخص آخر مهمة جدًا لرفاهيتك. ما إذا كان بإمكانك الحصول على تأمين على حياة أي شخص يعتمد تمامًا على عاملين: الحصول على موافقته المستنيرة وإثبات أنك ستواجه عواقب مالية أو عاطفية حقيقية من وفاته. توجد هذه الضمانات لمنع الاحتيال مع السماح للأشخاص المسؤولين بحماية مصالحهم المالية من خلال سياسات منظمة بشكل صحيح.