Pertumbuhan tercepat di antara bank milik negara! Liputan langsung dari rapat kinerja Bank Transportasi: Investasi teknologi 12,3 miliar, laporan tahunan menyebut AI sebanyak 30 kali

Artikel ini berasal dari: Minggu Laporan Penulis: Huang Yukun

Pada 27 Maret, Bank Transportasi merilis laporan tahunan 2025. Data menunjukkan bahwa hingga akhir 2025, total aset bank ini melampaui 15,5 triliun yuan, meningkat 4,35% dibandingkan akhir tahun lalu, pendapatan operasional dan laba bersih yang dapat diatribusikan kepada pemegang saham juga tumbuh lebih dari 2%.

Selain Bank Transportasi, pada malam 27 Maret, Bank Industri dan Perdagangan, Bank Simpanan Pos, dan Bank Konstruksi juga merilis kinerja tahunan 2025, jika dibandingkan secara horizontal, Bank Transportasi memiliki pertumbuhan pendapatan dan laba bersih yang dapat diatribusikan kepada pemegang saham yang lebih tinggi daripada ketiga bank BUMN lainnya.

Sementara kinerja tumbuh stabil, tingkat dividen Bank Transportasi juga terus meningkat. Menurut rencana distribusi laba tahunan 2025, bank ini berencana untuk membagikan 14,88 miliar yuan, ditambah dengan dividen antara yang telah dibagikan sebelumnya, total dividen untuk tahun 2025 mencapai 28,692 miliar yuan, dengan rasio dividen tunai mencapai 32%.

Dalam konferensi pers kinerja yang diadakan pada hari itu, Wakil Ketua dan Presiden Bank Transportasi Zhang Baojiang menyatakan bahwa bank ini selalu sangat memperhatikan pengembalian kepada investor, selama periode “Rencana Lima Tahun ke-14”, telah mendistribusikan total dividen tunai sebesar 123,9 miliar yuan kepada semua pemegang saham, dengan rasio dividen tetap di atas 30% selama 14 tahun berturut-turut.

“Total dividen Bank Transportasi untuk tahun 2025 meningkat hampir 2% dibandingkan tahun 2024, ini terutama berkat pengembangan operasi kami yang stabil dan kinerja yang secara keseluruhan baik, pertumbuhan laba bersih yang berkelanjutan meningkatkan jumlah laba yang dapat didistribusikan. Pada 2026, kami yakin untuk terus memberikan pengembalian kepada pemegang saham dengan kinerja yang baik dan dividen yang stabil,” kata Zhang Baojiang.

                    Sumber: Konferensi Penjelasan Kinerja Bank Transportasi

Margin bunga stabil, pada kuartal pertama tahun ini proporsi besar simpanan berjangka jatuh tempo

“Di tengah suku bunga yang terus menurun dan permintaan yang tidak mencukupi, kami tetap berpegang pada pengelolaan ‘kuantitas, harga, dan risiko’ secara seimbang, memperkuat manajemen internal, menangkap peluang tren eksternal, dan berusaha untuk merespons ketidakpastian lingkungan eksternal dengan kepastian kerja kami. Sepanjang tahun ini, empat indikator inti yaitu laba bersih yang dapat diatribusikan kepada pemegang saham, pendapatan operasional bersih, pendapatan bunga bersih, dan pendapatan bersih dari biaya dan komisi semuanya mencapai pertumbuhan positif, tetap stabil dan baik,” kata Zhang Baojiang dalam sambutannya di laporan tahunan Bank Transportasi.

Secara spesifik, pada tahun 2025, Bank Transportasi mencapai pendapatan operasional sebesar 265,071 miliar yuan, meningkat 2,02% YoY; laba bersih yang dapat diatribusikan kepada pemegang saham sebesar 95,622 miliar yuan, meningkat 2,18% YoY, setara dengan laba harian sebesar 262 juta yuan.

Dari struktur pendapatan, pada tahun 2025, pendapatan bunga bersih Bank Transportasi mencapai 173,075 miliar yuan, meningkat 1,91% YoY; pendapatan non-bunga bersih 91,996 miliar yuan, meningkat 2,22% YoY, di mana pendapatan bersih dari biaya dan komisi mencapai 38,183 miliar yuan, meningkat 3,44% YoY, pendapatan manajemen kekayaan seperti keagenan dan investasi naik dengan baik, Bank Transportasi menyatakan dalam laporan tahunan bahwa ini terutama disebabkan oleh upaya berkelanjutan bank ini untuk memperdalam karakteristik manajemen kekayaan, dengan peningkatan pendapatan dari manajemen kekayaan dan penjualan reksa dana.

Saat ini, industri perbankan masih menghadapi tekanan pada margin bunga. Pada tahun 2025, Bank Transportasi memiliki rasio pendapatan bunga bersih sebesar 1,20%, turun 7 basis poin YoY. Bank ini menyatakan bahwa ini terutama disebabkan oleh penurunan signifikan pada imbal hasil di sisi aset, di mana penurunan LPR, permintaan yang kuat dan penawaran yang lemah menyebabkan persaingan yang ketat, imbal hasil pinjaman kepada pelanggan turun 58 basis poin YoY; sementara penurunan keseluruhan suku bunga pasar juga menyebabkan penurunan imbal hasil investasi sekuritas sebesar 25 basis poin.

Direktur Eksekutif dan Wakil Presiden Bank Transportasi Zhou Wanfeng dalam pertemuan kinerja menyatakan bahwa sejak tahun lalu, Bank Transportasi melalui berbagai upaya, sejak kuartal ketiga tahun lalu, margin bunga telah stabil. Dengan jatuh tempo banyak simpanan berjangka dan penetapan ulang harga, biaya bunga simpanan akan turun secara signifikan. “Dari sisi Bank Transportasi, jumlah jatuh tempo simpanan berjangka kami tahun ini meningkat secara signifikan dibandingkan tahun lalu, dengan proporsi yang besar terkonsentrasi pada kuartal pertama,” kata Zhou Wanfeng.

Zhou Wanfeng menyatakan bahwa Bank Transportasi akan berusaha dari tiga aspek untuk menjaga margin bunga tetap stabil dan baik, pertama adalah mengelola keseimbangan volume dan harga simpanan dan pinjaman dengan ketat; kedua adalah menerapkan manajemen penetapan harga simpanan dan pinjaman secara rinci, dengan ketat mematuhi persyaratan mekanisme disiplin harga; ketiga adalah mengoptimalkan struktur aset dan liabilitas secara ilmiah.

Rasio non-performing “turun 5 kali berturut-turut”, mencapai level terendah dalam dekade terakhir

Dalam hal kualitas aset, hingga akhir 2025, saldo pinjaman bermasalah Bank Transportasi mencapai 116,983 miliar yuan, meningkat 5,306 miliar yuan dibandingkan akhir tahun lalu, dengan rasio pinjaman bermasalah sebesar 1,28%, turun 0,03 poin persentase dibandingkan akhir tahun lalu. Rasio pinjaman bermasalah telah turun selama 5 tahun berturut-turut, mencapai level terendah dalam hampir sepuluh tahun.

Wakil Presiden Bank Transportasi Gu Bin dalam pertemuan kinerja mengakui bahwa saat ini tekanan kualitas aset bank ini relatif besar terutama di sektor kredit ritel dan kredit usaha kecil, dengan peningkatan pinjaman bermasalah pada tahun 2025 terutama berasal dari sektor ini.

Laporan tahunan Bank Transportasi menunjukkan bahwa akibat dari lingkungan ekonomi makro, penurunan pasar real estat, dan lain-lain, kualitas aset kredit ritel di industri perbankan domestik secara keseluruhan tertekan. Hingga akhir 2025, rasio pinjaman bermasalah untuk pinjaman pribadi bank ini mencapai 1,58%, sedikit meningkat dibandingkan akhir tahun lalu, tren perubahan tetap sejalan dengan industri utama.

Gu Bin menyatakan bahwa tahun ini pengendalian kualitas aset masih menghadapi tekanan tertentu, pertama adalah dipengaruhi oleh kemampuan bayar individu dan penurunan permintaan pasar, diperkirakan tahun ini kualitas aset di sektor kredit ritel dan kredit usaha kecil akan tetap tertekan; kedua, pasar real estat saat ini masih berada dalam fase stabil dan pemulihan, risiko real estat akan terus diperhatikan; ketiga, beberapa industri menghadapi persaingan homogen yang relatif tinggi, menyebabkan ruang keuntungan perusahaan menyusut dan pemisahan operasional semakin meningkat, Bank Transportasi juga akan terus memperhatikan kondisi operasional perusahaan dalam industri ini dan perubahan risiko ke depannya.

Untuk langkah-langkah pengendalian aset terkait bisnis kredit ritel pada tahun 2026, Gu Bin menyatakan bahwa bank ini akan lebih lanjut mengintegrasikan sumber daya internal, memperkuat kekuatan pengendalian risiko bisnis ritel, melalui pengaturan kebijakan kredit yang terkoordinasi, pengendalian akses, pemantauan dan pemeriksaan setelah pemberian pinjaman, penagihan tunggakan, serta pengelolaan dan penanganan aset bermasalah, mengubah “pemadaman kebakaran yang bersifat reaktif” menjadi “penguatan secara proaktif”.

“Tahun ini kami akan melaksanakan tindakan khusus untuk meningkatkan kualitas aset ritel tahun 2026, dengan tetap berpegang pada tiga pendekatan ‘membersihkan lumpur, melancarkan aliran, dan menutup kebocoran’, telah merumuskan serangkaian langkah, berupaya untuk segera membalikkan tren penurunan kualitas aset kredit ritel.” Gu Bin menekankan.

Investasi teknologi terus melebihi 10 miliar selama 4 tahun, konten “AI” meningkat pesat

Dalam beberapa tahun terakhir, Bank Transportasi selalu mempertahankan proporsi investasi teknologi yang cukup besar.

Dari tahun 2022 hingga 2024, investasi Bank Transportasi dalam teknologi keuangan masing-masing mencapai 11,631 miliar yuan, 12,027 miliar yuan, dan 11,433 miliar yuan, semuanya di atas 10 miliar.

Data terbaru menunjukkan bahwa pada tahun 2025, investasi Bank Transportasi dalam teknologi keuangan mencapai 12,342 miliar yuan, meningkat 6,81% YoY, dengan proporsi terhadap pendapatan operasional mencapai 5,78%, meningkat 0,32 poin persentase YoY. Hingga akhir 2025, bank ini memiliki 9,782 orang dalam staf teknologi keuangan, meningkat 8,20% dibandingkan akhir tahun lalu, dengan proporsi terhadap total jumlah karyawan bank ini sebesar 9,99%, meningkat 0,55 poin persentase dibandingkan akhir tahun lalu.

Reporter Minggu Laporan memperhatikan bahwa dibandingkan dengan tahun-tahun sebelumnya, Bank Transportasi pada laporan tahunan 2025 menyebutkan “AI” dan “kecerdasan buatan” secara signifikan lebih sering, mencapai 30 kali, dan telah menjadi salah satu kata kunci dalam pengembangan masa depan bank ini.

Menurut laporan tahunan Bank Transportasi, bank ini telah meluncurkan beberapa skenario aplikasi AI, seperti sistem manajemen kekayaan yang menambahkan fungsi interpretasi produk AI, dan AI yang membantu menghasilkan pandangan penelitian dan investasi, untuk memenuhi kebutuhan pengaturan aset yang dipersonalisasi dari banyak pelanggan; menggunakan teknologi seperti AI untuk mencapai pemeriksaan perlindungan konsumen, manajemen keluhan, pendidikan keuangan secara online, dan pemrosesan otomatis; meluncurkan asisten cerdas untuk menerapkan agen AI di saluran perbankan elektronik perusahaan, meningkatkan pengalaman pelanggan dan efisiensi layanan.

Wakil Presiden dan Chief Information Officer Bank Transportasi Qian Bin dalam pertemuan kinerja memperkenalkan bahwa bank ini pada periode “Rencana Lima Tahun ke-14” mengusulkan untuk membangun kartu nama baru kecerdasan buatan Bank Transportasi, menjadikan kecerdasan buatan sebagai arah utama pembangunan digital Bank Transportasi, dan pada tahun 2025 bank ini lebih lanjut merilis rencana aksi “Kecerdasan Buatan+” Bank Transportasi, yang semakin memperkuat fondasi perkembangan kecerdasan buatan.

“Investasi teknologi Bank Transportasi pada tahun 2025 adalah 12,3 miliar yuan, di mana proporsi besar kami adalah investasi di bidang AI, skala kecerdasan kami meningkat lebih dari 50% dibandingkan tahun sebelumnya, kami telah menerapkan lebih dari 2.500 agen cerdas, dan telah mencapai hasil signifikan di berbagai skenario seperti layanan ritel, pemberian kredit berbasis risiko, dan layanan pelanggan operasional.” kata Qian Bin, menambahkan bahwa untuk masa depan, bank ini akan dengan tegas menjadikan penerapan kecerdasan buatan sebagai arah terobosan penting dalam rencana “Rencana Lima Tahun ke-15”, meningkatkan investasi sumber daya, menggunakan produktivitas baru yang berkualitas, menekan biaya, meningkatkan kualitas, dan efisiensi, untuk mencapai perkembangan berkualitas tinggi.