أربعة عيوب رئيسية لاستخدام بطاقات الخصم في المشتريات اليومية

بينما توفر بطاقات السحب الآلي الراحة والبساطة، إلا أنها تعمل وفق مجموعة قواعد تختلف بشكل أساسي عن بطاقات الائتمان. فهم العيوب الرئيسية لبطاقات السحب الآلي أمر ضروري قبل جعلها وسيلة الدفع الأساسية لديك. إليك أربعة عيوب كبيرة غالبًا ما تفاجئ المستخدمين.

يمكن أن تؤدي الحجزات غير المتوقعة إلى رسوم سحب زائد مكلفة

عندما تقوم بتمرير بطاقة السحب الآلي الخاصة بك في محطة بنزين، يمكن للتاجر وضع حجز مؤقت على أموالك—وقد زاد مقدار هذا الحجز بشكل كبير في السنوات الأخيرة. بالنسبة لبطاقات السحب الآلي التي تحمل علامة فيزا وماستركارد، يمكن لمحطات البنزين الآن حجز ما يصل إلى 175 دولارًا بدلاً من 125 دولارًا السابقة. هذه الفروق الصغيرة الظاهرة يمكن أن تخلق مشاكل كبيرة إذا كانت رصيد حسابك الجاري ضئيلًا.

إذا استنفد الحجز أموالك المتاحة، قد تواجه رسوم سحب زائد قبل أن يتم إلغاء الحجز—وهي عملية يمكن أن تستغرق عدة أيام. هذا يمثل مضاعف تكلفة حقيقي للمستهلكين الذين يهتمون بالميزانية. الحل البديل ليس دائمًا مريحًا: يمكنك الدخول إلى المحطة وطلب من الصراف أن يحاسبك فقط على مبلغ محدد من البنزين، مثل 25 دولارًا. ومع ذلك، ستحتاج أولاً إلى التحقق من أن محطة البنزين المعنية لا تطبق الحجزات عندما تدفع عند الصندوق.

مرونة الإنفاق لديك مقيدة بالرصيد المتاح

قد يبدو هذا القيد قابلاً للإدارة للوهلة الأولى، لكنه يخلق قيودًا حقيقية مقارنةً بالخيارات الائتمانية. إن إنفاق بطاقة السحب الآلي الخاصة بك مقيد تمامًا بأي أموال موجودة في حسابك. في معظم الحالات، يعمل هذا كمنظم إنفاق طبيعي—يمنع عمليات الشراء الاندفاعية والإفراط في الإنفاق.

ومع ذلك، لا تحترم الطوارئ دائمًا رصيدك المصرفي. مع بطاقة الائتمان، يمكنك الاتصال بالجهة المصدرة لطلب زيادة حد الإنفاق. هذه الخيار ببساطة غير موجود مع بطاقات السحب الآلي. فكر في مالك شركة صغيرة في معرض تجاري يكتشف مخزونًا بسعر استثنائي. إذا كان البائع لا يقبل بطاقات السحب الآلي ويقبل فقط النقد أو طرق الدفع البديلة، فإن المشتري يكون مقيدًا فورًا بحدود سحب النقود اليومية في منطقته. يصبح الحد الأقصى للشراء الذي يمكنه القيام به في ذلك اليوم هو أي نقود يمكنه سحبها فعليًا خلال 24 ساعة—مما يحد بشكل كبير من الفرص التجارية.

حماية الاحتيال أضعف بشكل كبير من بطاقات الائتمان

عواقب فقدان بطاقة السحب الآلي تمتد إلى ما هو أبعد من إزعاج الاستبدال. وفقًا للجنة التجارة الفيدرالية، فإن مسؤوليتك عن الاحتيال تعتمد على مدى سرعة الإبلاغ عن الفقد. إذا قمت بالإبلاغ خلال يومين، فإن مسؤوليتك تقتصر على 50 دولارًا. إذا فاتتك تلك الفترة وانتظرت عدة أيام، فإن مسؤوليتك ترتفع إلى 500 دولار. إذا كنت شخصًا نادرًا ما يتحقق من نشاط بطاقة السحب الآلي الخاصة بك ولم تلاحظ فقدانها حتى بعد مرور 60 يومًا، فقد تكون مسؤولًا عن المبلغ الاحتيالي بالكامل.

وراء مسألة المسؤولية تكمن مشكلة توقيت أخرى. حتى بعد أن تتصل بالبنك لإلغاء بطاقة السحب الآلي المخترقة، قد يستغرق الأمر حتى أسبوعين لعكس الرسوم الاحتيالية وإعادة الأموال إلى حسابك. بالنسبة للأشخاص الذين يعيشون من راتب إلى راتب، فإن أسبوعين بدون الوصول إلى تلك الأموال يمكن أن يعني صعوبات خطيرة. توفر بطاقات الائتمان حماية أقوى بكثير ضد الاحتيال ولا تترك المستهلكين عرضة لفترات طويلة من استرداد الأموال.

بناء تاريخ ائتماني يتطلب أكثر من استخدام بطاقة السحب الآلي

تؤثر درجة الائتمان الخاصة بك على قرارات حاسمة في حياتك المالية—سواء كنت مؤهلاً للحصول على قروض، أو يمكنك استئجار شقة، أو حتى يتم تعيينك من قبل أصحاب العمل الذين يتحققون من الائتمان كجزء من عملية الفرز الخاصة بهم. يعد بناء درجة ائتمان قوية أمرًا مهمًا في كل مرحلة من مراحل الحياة، ومع ذلك تعمل بطاقات السحب الآلي ضد هذا الهدف.

فالبنوك ببساطة لا تبلغ عن معاملات بطاقات السحب الآلي إلى المكاتب الائتمانية الرئيسية الثلاثة. وهذا يعني أنه إذا كانت 95% من إنفاقك تمر عبر بطاقات السحب الآلي، فإن تلك النسبة الكاملة 95% تظل غير مرئية لوكالات الائتمان. بغض النظر عن مدى استخدامك المسؤول لبطاقة السحب الآلي الخاصة بك أو مدى طول فترة الحفاظ على حالة حساب ممتاز، فإن أيًا من ذلك السلوك المالي الإيجابي لا يساهم في ملفك الائتماني. أنت في الأساس تتنازل عن فرصة لإثبات جدارتك الائتمانية للمقرضين.

تقييم التكاليف والفوائد

تحتل بطاقات السحب الآلي مكانتها بالتأكيد في مجموعة أدوات مالية متوازنة. إنها توفر انضباطًا بسيطًا في الإنفاق وسهولة الاستخدام. ومع ذلك، تكشف هذه العيوب الأربعة أن بطاقات السحب الآلي تأتي مع تكاليف حقيقية—مرئية وغير مرئية. سواء كنت ستقوم بإلغاء استخدام بطاقة السحب الآلي تمامًا أو ببساطة تقييدها لأغراض محددة، قم بتقييم أي وسيلة دفع تخدم وضعك المالي بشكل أفضل. تشير عيوب بطاقات السحب الآلي إلى الاحتفاظ بها كأداة من بين العديد، بدلاً من أن تكون وسيلة الدفع الوحيدة لديك.