Layanan Keuangan Tanpa Batas "Pinjam" Dorong Perkembangan Perusahaan

Di Hunan Chenzhou, yang kaya akan sumber daya logam non-ferrous dan berkembang pesat dalam ekonomi terbuka, perusahaan kecil dan mikro swasta menunjukkan vitalitas yang melimpah, mendorong kota untuk menuju “baru” dan “hijau”. Dalam proses transformasi dan peningkatan industri, bagaimana cara mengatasi titik-titik masalah seperti “kurangnya jaminan, kesulitan pendanaan, dan kesulitan perpanjangan pinjaman” bagi perusahaan kecil dan mikro swasta, serta melancarkan aliran finansial, menjadi topik penting bagi industri keuangan setempat.

Baru-baru ini, wartawan dari “China Banking and Insurance News” memperoleh informasi dari Biro Pengawasan Keuangan Chenzhou bahwa biro tersebut secara aktif membangun mekanisme koordinasi dukungan multidimensi untuk pembiayaan perusahaan kecil dan mikro yang “terhubung secara vertikal, berkolaborasi secara horizontal, dan bekerja sama secara internal dan eksternal”, dengan fokus untuk mengatasi hambatan dalam implementasi kebijakan dan membangun “jembatan hati” untuk koneksi efisien antara bank dan perusahaan. Hingga akhir tahun 2025, mekanisme ini telah mengunjungi 303.900 perusahaan kecil dan mikro, memberikan kredit sebesar 17,116 miliar yuan kepada 11.700 perusahaan dalam daftar, secara efektif meningkatkan akurasi dan efektivitas layanan keuangan untuk ekonomi riil.

Memperkuat Koneksi Akurat dan Melancarkan “Rantai Koordinasi” Bank dan Perusahaan

Dari memperkuat jaringan jaminan layanan hingga mengarahkan bank untuk meningkatkan kapasitas pemberian kredit, serangkaian langkah membuat jarak antara keuangan dan perusahaan semakin dekat.

Diketahui bahwa untuk mengatasi “kilometer terakhir” dalam implementasi kebijakan, Biro Pengawasan Keuangan Chenzhou berkolaborasi dengan Komisi Pembangunan dan Reformasi setempat untuk membentuk tim kerja di 11 kabupaten dan distrik, memastikan bahwa personel, tanggung jawab, dan langkah-langkah berada di tempat. Didirikan tim panduan bisnis, mengunjungi cabang untuk memberikan bimbingan, melakukan pelatihan menyeluruh untuk personel cabang, dan memberikan jawaban tepat waktu untuk masalah bisnis yang dihadapi dalam pemeriksaan daftar dan koneksi bank-perusahaan, memastikan standar kerja yang seragam dan teratur.

Institusi perbankan adalah subjek langsung yang melayani perusahaan kecil dan mikro. Diketahui bahwa Biro Pengawasan Keuangan Chenzhou melakukan berbagai langkah untuk mengarahkan bank meningkatkan keinginan dan kemampuan layanan. Di satu sisi, membimbing institusi perbankan untuk merumuskan rencana kredit yang inklusif dan rasional untuk perusahaan kecil dan mikro. Di sisi lain, membimbing institusi perbankan untuk membangun mekanisme kerja khusus internal, mengoptimalkan proses persetujuan kredit, membuka “jalur hijau” untuk pembiayaan perusahaan kecil dan mikro, serta berinovasi produk kredit khusus untuk perusahaan kecil dan mikro. Selain itu, mendorong institusi perbankan untuk membangun dan secara dinamis memperbarui “dua daftar” untuk layanan kredit inklusif dan keringanan tanggung jawab, menghilangkan “kekhawatiran” petugas kredit di level dasar.

“Melalui platform koneksi bank-perusahaan yang dibangun pemerintah, kami dapat melakukan kontak ‘tanpa jarak’ dengan lebih banyak perusahaan kecil dan mikro, secara efektif mendorong peningkatan layanan keuangan.” Seorang pejabat terkait dari Bank Agrikultur Cabang Chenzhou mengatakan kepada wartawan bahwa hingga akhir tahun 2025, cabang-cabang di wilayah Bank Agrikultur Chenzhou telah mengunjungi 1.210 perusahaan kecil dan mikro melalui kegiatan “kunjungan besar ribuan perusahaan”, menyelesaikan kredit sebesar 14,997 miliar yuan, dan menyalurkan pinjaman sebesar 5 miliar yuan.

Menggunakan Data Kredit dengan Bijak untuk Melancarkan “Kilometer Terakhir” Pembiayaan

Dalam praktiknya, banyak perusahaan kecil dan mikro kekurangan aset tetap sebagai jaminan, membuat proses persetujuan kredit menjadi sulit, yang merupakan “masalah umum” yang sering dilaporkan oleh bank.

“Data simpanan, aliran kas, mesin POS, dll., semua itu adalah ‘harta’.” Seorang pejabat terkait dari Bank Konstruksi Cabang Chenzhou memperkenalkan bahwa untuk mengatasi masalah tersebut, bank ini telah memperkenalkan pinjaman cepat kredit usaha perseorangan, di mana semua data operasional sehari-hari perusahaan dapat menjadi “modal untuk mengakumulasi batas kredit”, dan dapat diubah menjadi “dana cadangan” yang dapat digunakan kapan saja.

“Prosedurnya sangat sederhana, kurang dari setengah jam dana sudah masuk, pinjaman ini benar-benar menyelesaikan masalah mendesak saya.” Kata Tuan Wang, pemilik perusahaan perdagangan di Chenzhou yang memperoleh pinjaman sebesar 1,02 juta yuan melalui aplikasi “Hui Dong Ni” dari Bank Konstruksi. Tuan Wang mengoperasikan sebuah perusahaan perdagangan, dan karena perluasan skala usaha, ia membutuhkan pengadaan barang dalam jumlah besar, dan sempat terjebak dalam kesulitan perputaran dana. Manajer pelanggan dari cabang Bank Konstruksi di Jalan Xiangxue Chenzhou mengetahui bahwa klien tersebut adalah merchant penerima pembayaran Bank Konstruksi dan sering menggunakan kode pembayaran merchant Bank Konstruksi, jadi mereka merekomendasikan “Pinjaman Cloud Merchant” dari Bank Konstruksi, yang dapat diajukan secara online, dan bisa dibayar kembali kapan saja, memenuhi kebutuhan pembiayaan perusahaan dengan efisien.

Dengan memanfaatkan data pajak, dapat lebih akurat menggambarkan kondisi kredit perusahaan. Bank Pertanian Yongxing bekerja sama dengan departemen pajak untuk mengembangkan produk “Pinjaman Pajak Bank” berbasis kredit murni, yang mengubah tingkat kredit pajak perusahaan dan jumlah pajak menjadi kredit pembiayaan, tanpa jaminan, dengan batas kredit maksimum mencapai 50 juta yuan, secara akurat mencocokkan kebutuhan dana perusahaan kecil dan mikro. Selain itu, membangun sistem pengendalian risiko berbasis “kontrol tradisional + big data”, memperkenalkan data eksternal dari industri, pajak, hukum, dan listrik, dengan memasukkan catatan pajak, kondisi pelaksanaan kontrak, dan indikator non-keuangan lainnya ke dalam sistem evaluasi, menggantikan persyaratan jaminan tradisional, dan lebih meningkatkan kesesuaian antara keuangan dan kebutuhan perusahaan.

Pinjaman “Diperpanjang Segera Setelah Jatuh Tempo” untuk Menghilangkan “Kekhawatiran” Perkembangan

Kebijakan perpanjangan pinjaman tanpa pengembalian pokok memungkinkan perusahaan untuk memperpanjang pinjaman secara langsung tanpa mengembalikan pokok, secara efektif menghindari ketegangan atau bahkan putusnya rantai modal akibat “pinjaman terbalik”, memberikan perusahaan kecil dan mikro rasa manfaat yang nyata. Berdasarkan mekanisme koordinasi dukungan pembiayaan perusahaan kecil dan mikro, banyak bank berhasil memperpanjang pinjaman perusahaan “segera setelah jatuh tempo”.

Perusahaan kecil dan mikro, Chenzhou Weiqiang Technology Co., Ltd., yang terletak di Taman Industri Logam Non-Ferrous Bailutang di Distrik Suxian, mengalami kekurangan modal kerja jangka pendek dalam proses pengadaan bahan baku. Pinjaman kredit sebesar 2,25 juta yuan dari Bank Agrikultur akan segera jatuh tempo, dan saat pemimpin perusahaan, Qing Xianjian, merasa khawatir, Bank Agrikultur Cabang Chenzhou segera merespons dan memberikan layanan proaktif, dengan cepat memproses layanan perpanjangan pinjaman tanpa pengembalian pokok, memperpanjang periode pinjaman selama satu tahun dengan sukses. “Dari pemeriksaan dokumen hingga proses perpanjangan pinjaman, semua selesai dalam waktu setengah hari. Dana ini telah meletakkan dasar yang kuat untuk pengembangan lebih lanjut perusahaan.” kata Qing Xianjian.

Di Kota Chenzhou, di Desa Chonlinjiang, perusahaan kecil dan mikro Lion口陶瓷 Co., Ltd. mengalami kegagalan dalam proses perpanjangan pinjaman online untuk kedua kalinya di Bank Industri dan Komersial Cabang Chenzhou, karena masalah hukum yang melibatkan wakil sahnya memicu peringatan sistem. Manajer pelanggan dari cabang ICBC Guilin segera mengunjungi untuk memverifikasi kondisi operasional perusahaan, memastikan bahwa kemampuan pembayaran kembali tidak terpengaruh secara substansial, dan dengan respons cepat serta tindakan fleksibel, berhasil mengatasi “krisis perpanjangan pinjaman” perusahaan, menghindari dampak pemutusan pinjaman terhadap operasi perusahaan.

“Tindakan ini tidak hanya meningkatkan inklusivitas dan ketepatan waktu layanan keuangan, tetapi juga meningkatkan kepercayaan perusahaan terhadap lembaga keuangan.” Seorang pejabat terkait dari Bank Industri dan Komersial Cabang Chenzhou memperkenalkan.

Wartawan mendapatkan informasi bahwa Biro Pengawasan Keuangan Chenzhou akan terus memperdalam koordinasi dan kolaborasi dengan berbagai pihak, terus mengoptimalkan ekosistem layanan keuangan untuk perusahaan kecil dan mikro, dan memberikan lebih banyak kekuatan finansial untuk pertumbuhan sehat perusahaan kecil dan mikro serta perkembangan berkualitas tinggi ekonomi dan masyarakat kota.

Wartawan “China Banking and Insurance News” Xu Yupeng

Editor “China Banking and Insurance News” Li Mengxi