Cara Mengamankan Integrasi API di Platform Fintech

Temukan berita dan acara fintech teratas!

Langganan buletin FinTech Weekly

Dibaca oleh eksekutif di JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna, dan lainnya

Antarmuka pemrograman aplikasi (API) sangat penting untuk cara platform fintech berfungsi. Sistem perbankan dan keuangan yang terpisah membutuhkan cara yang efisien dan standar untuk berkomunikasi satu sama lain, yang disediakan oleh API. Namun, integrasi ini juga dapat menimbulkan risiko keamanan.

Banyak API berasal dari pengembang pihak ketiga, sehingga mungkin mengandung kerentanan. Sebagai alternatif, jika Anda membangun API Anda sendiri, mudah untuk melewatkan langkah-langkah keamanan siber yang penting saat fokus pada efisiensi dan interoperabilitas. Kesalahan ini dapat mengakibatkan konsekuensi yang bencana ketika keuangan orang-orang dipertaruhkan. Mengikuti lima tips ini untuk integrasi API fintech yang aman adalah hal yang penting.

1. Terapkan DevSecOps

Pengembang API harus mengikuti pendekatan DevSecOps. DevSecOps mengambil iterasi cepat dan komunikasi frekuent dari DevOps dan melibatkan profesional keamanan siber untuk memastikan keamanan sejak desain.

Metode pengembangan hibrida ini memiliki beberapa keuntungan kritis. Pertama, seperti halnya DevOps konvensional, itu menghasilkan lebih sedikit waktu henti dan lebih sedikit bug dengan menyelaraskan semua tim dari awal. Akibatnya, kerentanan akibat kesalahan manusia atau kesalahan teknis menjadi kurang mungkin terjadi.

Kedua, DevSecOps memastikan API mengikuti desain yang mengutamakan keamanan. Alih-alih menerapkan perlindungan setelah fakta — yang dapat menyebabkan pertahanan yang tidak pas dan kerentanan yang tidak terlihat — ini membangun perangkat lunak di sekitar langkah-langkah keamanan siber yang diperlukan. Pengujian yang sering selama siklus pengembangan juga berarti tim akan menangkap dan memperbaiki lebih banyak masalah sebelum API dapat mempengaruhi pengguna di dunia nyata.

2. Terapkan API Gateway

Ketika saatnya tiba untuk mengintegrasikan API ke dalam platform fintech, Anda harus menggunakan API gateway. Sebuah gateway bertindak sebagai satu-satunya tempat di mana API berinteraksi dengan sisa platform. Sentralisasi ini memungkinkan Anda menerapkan kebijakan otentikasi yang konsisten dan standar keamanan siber lainnya di seluruh plugin.

Aplikasi rata-rata menggunakan antara 26 dan 50 API, yang semuanya mungkin memiliki tingkat enkripsi, otentikasi, kepatuhan regulasi, dan format data yang berbeda. Variasi semacam itu adalah berita buruk untuk keamanan siber karena menyulitkan penegakan keamanan secara merata atau memantau semua aliran data. Gateway menawarkan solusi.

Ketika semua lalu lintas API mengalir melalui tempat yang sama, Anda dapat lebih memperhatikan transmisi data untuk menangkap perilaku mencurigakan dan menegakkan kebijakan akses. Gateway Anda juga dapat menstandarkan transfer data dan protokol keamanan siber untuk menjaga hal-hal tetap kohesif meskipun mengandalkan aset dari beberapa pengembang pihak ketiga.

3. Adopsi Mindset Zero-Trust

Sementara API gateway dapat meningkatkan kemampuan platform Anda untuk mencegah pelanggaran, bahkan gateway yang paling teliti pun tidak dapat ditembus. Mengingat betapa sensitifnya data fintech, arsitektur zero-trust diperlukan.

Zero-trust memverifikasi semua aset, pengguna, dan permintaan data sebelum mengizinkan tindakan apa pun. Meskipun itu mungkin tampak ekstrem, pelanggaran rata-rata memerlukan waktu 178 hari untuk terdeteksi, jadi mengandalkan metode yang proaktif dan teliti mungkin membantu Anda menangkap potensi serangan sebelum terlambat.

Menerapkan zero-trust berarti merancang platform Anda di sekitar beberapa pemberhentian verifikasi dan memungkinkan alat keamanan untuk memantau semua lalu lintas API. Ini dapat menghasilkan siklus pengembangan yang lebih lama dan biaya yang lebih tinggi, tetapi itu sepadan mengingat biaya dari sebuah pelanggaran.

4. Lindungi Data API yang Sensitif

Anda juga harus memastikan bahwa semua data yang mengalir masuk dan keluar dari integrasi API tetap sepribadi mungkin. Bahkan aset atau akun yang dapat dipercaya dan terverifikasi dapat menimbulkan risiko melalui kesalahan atau pengambilalihan, tetapi menghapus detail sensitif dari data dapat membuat bahaya ini kurang berdampak.

Enkripsi adalah langkah pertama. FTC mengharuskan institusi keuangan untuk mengenkripsi data pengguna tetapi tidak menentukan standar kriptografi yang harus digunakan. Dari sudut pandang regulasi dan keamanan siber, yang paling aman adalah memilih opsi tertinggi yang tersedia — dalam kebanyakan kasus, AES-256. Metode enkripsi yang tahan kuantum juga layak untuk dipertimbangkan.

Tokenisasi mungkin diperlukan untuk detail paling sensitif yang mungkin diakses oleh API, seperti nomor rekening bank. Mengganti data bernilai tinggi dengan pengganti yang tidak berguna di luar platform menghentikan API dari secara tidak sengaja mengekspos informasi kritis.

5. Tinjau Keamanan API Secara Berkala

Keamanan API bukanlah perbaikan sekali saja. Seperti semua masalah keamanan siber, ini adalah proses yang berkelanjutan yang memerlukan tinjauan rutin untuk memastikan perlindungan Anda tetap mutakhir terkait dengan ancaman yang muncul dan praktik terbaik yang berubah.

Undang-Undang Gramm-Leach-Bliley mengharuskan pengujian dan pemantauan rutin terhadap sistem keamanan siber perusahaan keuangan. Selain menjadi masalah regulasi, mengaudit keamanan API Anda setidaknya sekali setahun adalah ide yang bagus, karena lanskap keamanan sering berubah.

Pertimbangkan untuk menyewa penguji penetrasi atau firma audit pihak ketiga untuk menilai keamanan API platform Anda secara rutin. Meskipun Anda dapat dan harus meninjau praktik keamanan Anda sendiri, entitas luar yang berpengalaman dapat menerapkan lebih banyak pengawasan dan memberikan wawasan yang lebih dalam.

Amankan API Fintech Anda

API bukanlah musuh, tetapi mereka memang membutuhkan perhatian dan perawatan. Meskipun plugin ini sangat penting untuk platform fintech yang berfungsi dengan baik, setiap kerentanan di antara mereka dapat dengan cepat mengurangi manfaatnya jika Anda tidak mengikuti protokol keamanan API yang ketat.

Lima langkah ini membentuk dasar untuk integrasi API fintech yang aman. Setelah Anda menerapkan praktik ini, Anda dapat membuka jalan menuju platform yang lebih aman.